Инвестиции в акции для начинающих: ошибки, риски, доходность

Люди, которые «созрели» для инвестиций начинают искать различные варианты вложений. Одним из наиболее привлекательных и в тоже время таинственных (для наших граждан) способов или направлений являются инвестиции в акции. Не стоит доказывать, что инвестиции в акции для начинающих конечно же не так просты и интуитивно понятны, как другие виды инвестиций. Например, инвестиции в недвижимость или понятный бизнес, или вообще банальное размещение средств на банковском депозите.

В тоже время, потенциальный «выигрыш» и десятки «историй» про выгодные вложения подкупают многих разобраться… В этой статье мы кратко рассмотрим инвестиции в акции для новичков (начинающих) и их потенциал. Определим с какими рисками вам придется иметь дело, каковы типичные ошибки начинающих инвесторов на фондовом рынке. Я также кратко опишу способы обхода рисков и ошибок, порекомендую книги для начинающих инвесторов. В конце, мы рассмотрим вопрос как начать инвестировать в акции новичку и «не погореть» (по этой теме имеется более подробная статья, но об это позже).

Если вы уверены в своих силах и вам не лишь хватает инструкции, можете сразу переходить к разделу: Как начать инвестировать в акции и что для этого нужно

Также, вы можете обратиться за персональной консультацией или сопровождением – легко стартовать и защитить себя от грубых ошибок и потерь

Почему для начинающих инвестиции в акции окутаны сомнениями

Первым делом, разумеется стоит понимать, почему многие люди хотят или стремятся инвестировать в акции, и почему возникают сомнения. Этому способствует популяризация торговли на фондовой бирже, многочисленные видео в YouTube, сторис в Instagram, посты в Facebook… Источники можно еще долго перечислять, но суть от этого не поменяется. Начинающим инвесторам сулят огромные прибыли и полное мастерство за несколько дней тренинга или обучения. Не последнее место на желание стать инвестором на фондовом рынке занимают и новости. Регулярные статьи типа «Уорен Баффет за день разбогател на 4 млрд. $…» безусловно подогревают интерес.

С другой стороны, многочисленные «разоблачители» на форумах в интернете или отдельных сайтах, активные «комментаторы» новостей в медиа – наоборот отпугивают. И в данной ситуации, для начинающих инвестиции в акции становятся очень тяжелым грузом. Люди сомневаются и одновременно сгорают от интереса и желания разбогатеть. Это идеальное состояние для всевозможных мошенников и проходимцев, которые прямо улавливают начинающих инвесторов в акции. Для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию или вообще не лишиться своих честно заработанных денег, стоит быть крайне осторожным!

Как обстоит дело на самом деле

С одной стороны, вы должны отбросить все идеи о сиюминутном обогащении и трезво смотреть на свои навыки, капитал и опыт. Когда вам заявляют, что вы будете зарабатывать от 1000$ уже через неделю – это откровенная ложь.

С другой стороны, вы не должны принимать близко к сердцу отзывы и критику людей которые заявляют, что инвестиции в акции – «развод», «лохотрон». Также, рекомендую крайне скептически относиться к историям и статьям вроде «вложился в акции и все потерял…».

Абсолютное большинство комментариев и историй написаны людьми, которые в реальности не покупали ни одной акции и даже не открывали брокерский счет! В общем плане, вам просто нужно понять, что правда находиться, как всегда – посредине…

Вы не станете миллионером за несколько лет. Инвестиции – это не джек-пот в казино, а целенаправленная деятельность результаты от которой требуют времени!

Основные преимущества инвестиций в акции для начинающих

Я уже неоднократно писал про инвестиции в акции и некоторые статьи так или иначе адресованы для начинающих. Однако, обобщим основные преимущества инвестирования в этот актив, которые должны понимать «новички». Для инвестиций в акции характерны следующие преимущества:

1. Высокий потенциал роста
2. Ликвидность и гибкость
3. Надежность и безопасность
4. Возможность пассивного дохода (дивиденды)

Высокий потенциал роста

В отличии от других видов и объектов инвестирования, инвестиции в акции имеют высокий потенциал роста. Конкуренцию могут составить едва ли криптовалюты (спорный вопрос, инвестиции ли это вообще, но тем не менее) и какие-то сомнительные проекты. Вы практически никогда не сможете получить на недвижимости или легальном локальном бизнесе 100% в год или более.

В тоже время, отдельные ценные бумаги в течении дня могут подорожать на 20-30%, а в течении нескольких дней даже на 1000% и более. Пример таких ситуаций можно увидеть далее в разделе посвященной доходности. Сразу скажу, не стоит настраиваться на такие заоблачные прибыли на регулярной основе!

Ликвидность и гибкость

Когда мы говорим про инвестиции в акции начинающие инвесторы часто неправильно оценивают ликвидность данного инструмента. Акции являются высоко ликвидными – вы можете продать их в любой момент и в сжатые сроки вывести ваши инвестиции в наличные. Так не получится с бизнесом, недвижимостью и многими другими сферами. В том числе и с «популярными» в последнее время в Украине ОВГЗ…

Под гибкостью имеется ввиду легкость перераспределения и ребалансировки ваших инвестиций. Вы можете купить нужное количество акций, менять пропорции в портфеле и многое другое. Первоклассные брокеры, например, тот же Interactive Brokers позволяют покупать дробные акции. Вы просто можете купить ½ или 7/10 какой-то акции на определенную сумму.

Надежность и безопасность

В отличии от многих сфер и объектов, инвестиции в акции достаточно надежны. По сути вы покупаете ценные бумаги, которые через брокера оформляются на ваше имя. Это и есть документальное подтверждение в электронном виде.

Кроме этого, настоящие брокеры позволяют вводить и выводить деньги исключительно через ваши счета в банке (даже через счет супруги(а) или родственника вы этого не сможете сделать). Вероятность кражи и взлома стремиться к нулю.

Возможность пассивного дохода (дивиденды)

Для начинающих инвестиции в акции как правило ассоциируются именно с этим преимуществом. Да, владея определенными акциями, вы можете рассчитывать на пассивный доход. Это отдельная стратегия или направление (дивидендные инвестиции), или же попутные «бонусы» (при стратегии роста капитала).

В любом случае, в отличии от криптовалюты, покупки недвижимости для перепродажи или иных вариантов, вы можете владеть акциями и получать пассивный доход в виде дивидендов, вообще ничего не делая. Это очень привлекательно.

Статья по теме: Инвестиции в дивидендные акции: механизм, стратегии, примеры

Какова доходность инвестиций в акции

Важная часть вопроса – доходность. Инвестиции в акции для новичков (начинающих) как правило рассматриваются как источник высоких доходов. Но в большинстве случаев, люди затрудняются дать внятный ответ, а что такое доходность и почему они считают, что такой-то уровень доходности приемлемым. Да и вообще — какова доходность инвестиций в акции или ETF.

Иногда ко мне обращаются люди, которые рассчитывают на доходность «хотя-бы» в 100% годовых… Всегда стараюсь объяснить, что стабильно, год от года такой результат не достижим и вообще оторван от реальности!

Поэтому, под доходностью инвестиций в акции, следует понимать средние значения на определенной дистанции, например, год, три, пять лет и т.д. Исходя из опыта инвестирования и реальных показателей известных инвесторов, вы можете рассчитывать на доходность в коридоре от 9% до 20% годовых, при правильном, взвешенном подходе.

При этом, некоторые акции могут обвалиться до -50% и ниже, а некоторые – продемонстрировать рост в 1000% и более. Но средняя адекватная доходность при грамотном подходе будет находиться в указанном выше коридоре. Давайте посмотрим несколько примеров ниже.

Пример 1. Apple (NASDAQ: AAPL) +52% за год

Apple (NASDAQ: AAPL) — пример одной из самых известных нашим гражданам акций и бренда который растет высокими темпами, обеспечивая достаточно высокую надежность ваших инвестиций. Акции выросли +52% за год.

Apple (NASDAQ: AAPL) пример роста цены на акции в 52% за год

Пример 2. BioNano Genomics Inc. (NASDAQ: BNGO) +1270% за год

BioNano Genomics Inc. (NASDAQ: BNGO) — пример реализованного потенциала роста 1270% за год. Безусловно, таких компаний единицы, и самое главное — нужно уметь их выбрать до момента взрывного роста. Тем не менее, вы должны увидеть, что это реально.

BioNano Genomics Inc. (NASDAQ: BNGO) — пример реализованного потенциала роста 1270% за год

Пример 3. McDonald’s (NYSE: MCD) +25% за год

McDonald’s (NYSE: MCD) — пример надежных акций с ростом  25%, которые дорожают в стоимости год от года с темпом, значительно опережающим инфляцию и ставки по депозитам или облигациям. Хороший выбор для долгосрочных инвесторов.

McDonald’s (NYSE: MCD) пример роста на 25% в год

Типичные риски при инвестициях в акции начинающих

Кроме того, что есть определенные достоинства и преимущества инвестирования в акции, новичкам следует понимать, что существуют и определенные риски. Говоря про инвестиции в акции для начинающих, как правило, имеют ввиду такие типичные риски как:

• Риск 1. Потеря стоимости актива
• Риск 2. Потеря актива полностью (банкротство)
• Риск 3. Ограничение ликвидности

Существуют типичные риски для тех кто хочет начать инвестировать в акции. Лучше всего понимать их до начала инвестирования и быть к ним готовым

Риск 1. Потеря стоимости актива

Акции или ETF непосредственно связаны с какой-либо компанией. Это означает, что в случае, когда у компании (фонда) случаются проблемы, они напрямую отражаются на стоимости ценных бумаг. Кроме этого, в силу умеренной волатильности акций, цена будет неизбежно меняться как вверх, так и вниз. Поэтому, один из очевиднейших рисков инвестиций в акции для новичков – потеря стоимости актива.

Например, вы вложили 10 тыс. $ и купили на них 100 акций по 100$ за штуку. В результате неуспешной деятельности, компания понесла убытки и теперь, стоимость 1 акции составляет уже не 100$, а 83$ за штуку. В данном примере, у вас на руках активы стоимостью уже не 10 тыс. $, а 8 тыс. 300 $… Такие ситуации происходят ежедневно. Просто зайдите на любой сервис новостей про инвестиции и фондовый рынок и убедитесь сами.

Нужно понимать, что такие явления могут носить как временный, так и постоянный характер…

Риск 2. Потеря актива полностью (банкротство)

Более печальный сценарий – банкротство компании. В отличии от первого приведенного выше риска, в случае банкротства, как правило, вы теряете 100% активов в тех или иных ценных бумагах. Если мы говорим про рынок США, то по действующему там законодательству, интересы акционеров будут удовлетворены практически в последнюю очередь…

Потерей 100% вложенных средств заканчиваются лишь единичные случаи. Чаще всего акции сильно обесцениваются и все равно торгуются по невысокой цене

Риск 3. Ограничение ликвидности

Не стоит думать про ошибку или непоследовательность. Действительно, в преимуществах выше ликвидность фигурирует как плюс. Так и есть, но… Начинающим инвесторам следует понимать, что при инвестициях в акции, в случае неблагоприятной ситуации, продажа активов и их вывод могут повлечь серьёзные убытки. Поэтому, если вы не хотите фиксировать убытки продажей подешевевших акций – вы будете временно (и не известно на сколько) ограничены в ликвидности.

Прекрасный пример – март 2020 года и коронавирусный кризис. Если вы с помощью инвестиций в акции хотели «накопить» на квартиру или что-то достаточно дорогостоящее и были готовы выводить деньги – момент был неудачный. Рынок обвалился почти на 50% и ваши сбережения обесценились на некоторое время.

Для того, чтобы вывести ваши активы без убытков, вам нужно было дождаться августа или сентября, до момента восстановления рынка в целом. При этом, нужно понимать, что произошло крайне быстрое восстановление, в реальности, оно могло длиться год или два, а то и более!

Как обойти типичные риски начинающих инвесторов?

Исходя из того, что риски типичные, существуют и типичные способы их обхода. Инвестиции в акции для начинающих страшны именно из-за непонимания механизмов обхода этих и других рисков. Вкратце лишь обозначим, что гарантированно, обойти большинство рисков помогают:

1. Инвестиционная стратегия (как, что, зачем, когда, в каком количестве покупать и т.п.)
2. Диверсификация (компоновка активов в портфеле, исключающая полный обвал)
3. Наличие наличных резервов (для усреднения на падениях и локальных просадках по секторам)

При этом, нужно понимать, что определённые риски все же остаются и полностью, вы никуда от них не уйдете. Вопрос лишь в том, контролируете ли вы эти риски или нет. Знаете ли вы, что нужно делать, в той или иной рыночной ситуации. Именно это определяет разницу между успехом и провалом при инвестициях в акции, особенно для начинающих инвесторов.

Инвестиции в акции для начинающих и основыне ошибки

В попытке обойти риски или же после прохождения обучения на каких-то курсах или тренингах, начинающие инвесторы задумавшие инвестиции в акции, часто совершают ряд ошибок. Лично знаком с большинством ошибок ввиду оказания помощи при их «решении» или минимизации последствий.

Большинство ошибок начинающих инвесторов являются типичными, их можно обойти если хоть немного углубиться в тематику или проконсультироваться со специалистом

Так как ошибки начинающих инвесторов имеют смысловое и долгоиграющее значение, часто непонятны на первый взгляд —  рассмотрим их кратко. Данной теме на сайте имеется отдельная статья. Для этой статьи, я выбрал лишь основные из них.

• Ошибка 1. Покупка акций известных компаний
• Ошибка 2. Покупка акций «многообещающих» компаний
• Ошибка 3. Отсутствие диверсификации
• Ошибка 4. Чрезмерная диверсификация
• Ошибка 5. Отсутствие плана инвестирования

Ошибка 1. Покупка акций «известных» компаний

Не грубой и как правило, не очень болезненной является ошибка покупки акций «известных» компаний. Это такие компании, которые всегда на слуху – Facebook, Amazon, Netflix, Tesla… Беда в том, что при таком подходе, с одной стороны нет должной диверсификации (такие компании часто в смежной или одинаковой сфере). С другой стороны – это средняя или невысокая прибыльность. Например, на фоне неплохого роста брендов, малозаметные качественные компании растут намного быстрее, а коррекции на рынке бьют по ним не так сильно.

Ошибка 2. Покупка акций «многообещающих» компаний

Инвестиции в акции начинающими инвесторами часто заканчиваются грустно, по причине допущения типичной грубой ошибки. Это конечно же инвестирование в «многообещающие» компании или вышедшие на рынок стартапы. Информация при этом, берется из различных YouTube каналов, от «гуру», блогеров-инвесторов и тому подобное. Данная ошибка одна из самых опасных, так как может привести к серьезным убыткам.

Перед покупкой тех или иных акций вы должны тщательно проверить, во что вы вкладываетесь и каковы реальные перспективы, риски, возможности.

Ошибка 3. Отсутствие диверсификации

Увидев «хорошие» результаты в той или иной сфере, компании, фонде – новички бросаются покупать определенные акции. Имеется ввиду не просто покупка известных акций, о которых уже упоминалось выше, а покупка всего 1-2 позиций. В погоне за трендом, понятие диверсификации теряется. В моменты роста все затмевает прибыльность. Но при первой же коррекции, люди отрезвляются, иногда – слишком поздно. Нужно понимать, что грубая ошибка – инвестировать все средства в одну или несколько компаний, даже если это Apple или Facebook.

Ошибка 4. Чрезмерная диверсификация

Зеркальным по отношению к предыдущей ошибке, является повышенное усердие в диверсификации. Наслушавшись «гуру» инвестирования и обозревая десятки YouTube каналов, начинающие инвесторы «отлично знают» что как диверсифицировать. На практике же все это выливается не в обдуманное распределение активов по независящим друг от друга сферам, а в полную неразбериху. В связи с этим возникает понятие чрезмерной диверсификации. Встречал портфели на 30, 40 и даже более различных активов! С таким портфелем едва ли управятся управляющие солидного фонда, что уже говорить про «простых» инвесторов, тем более начинающих…

В таких ситуациях можно гарантировать лишь одно – отсутствие качественного контроля и головную боль. Ваша доходность также будет либо приближена к средней, либо будет ниже нее.

Ошибка 5. Отсутствие плана инвестирования

Покупать и докупать акции (или ETF) необходимо исходя из заранее подготовленного и продуманного плана! Многие начинающие инвесторы покупают какие-то акции, а при следующем пополнении счета – покупают уже другие акции. Начинают продавать подорожавшие акции и покупать подешевевшие и т.п. В конечном счете гарантированную прибыль получит лишь один субъект – брокер. А вот инвестиции в акции для новичков при таком подходе, как правило, заканчиваются грустно.

Как не допустить ошибок начиная инвестировать в акции

Также, как и в случае с рисками, не допустить ошибок начинающему инвестору помогает наличие стратегии. Правильное понимание вопросов диверсификации, формирования портфеля, покупки и докупки акций – ключ к успеху в инвестициях.

До того, как вы начнете инвестирование, вы должны четко понимать: 1) что, 2) в каких пропорциях, 3) как и 4) когда вы будете покупать. Иначе, инвестиции в акции для начинающих почти наверняка обречены на провал…

Инвестиции в акции для начинающих: книги которые стоит прочесть

Нельзя обойти вопрос самообразования и получения профильных знаний и навыков в инвестировании. Для начинающих инвестировать в акции, нет лучшего источника знаний чем книги! Различные каналы, статьи – прекрасное дополнение, но у вас должна быть основа. Если вы не любите читать, вы можете прослушать книги в аудио формате.

Данная тема раскрывается в отельной статье, здесь я как обычно лишь укажу на что вы можете обратить внимание в первую очередь:

1. Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию»
2. Джон С. Богл «Инвесторы против спекулянтов. Кто на самом деле управляет фондовым рынком»
3. Джон С. Богл «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке»

Прочтение данных книг для начинающих при инвестициях в акции даст четкое представление и различие инвестиций от спекуляций (трейдинга). Поможет осознать основные принципы инвестиций и даст возможность сформировать видение и стратегию для инвестиционной деятельности.

Возможно я разочарую кого-то таким «скудным» списком, но повторюсь: для начинающих инвестиции в акции, прочтение данных книг – будет отличным фундаментом. Приведенных выше источников, если честно, достаточно для успешных инвестиций в пассивном или полупассивном режимах, например, при инвестициях в ETF. Если вам интересно понять какие книги для начинающих инвесторов стоит прочесть (ну или хотя бы ознакомиться с ними), советую перейти по ссылке ниже и прочитать тематическую статью по этой теме.

Статья по теме: Книги для начинающих инвесторов: какую литературу почитать новичкам

Как начать инвестировать в акции и что для этого нужно

Мы переходим к самому интересному! Если вы решили инвестировать, вы начинающий инвестор, здесь я постараюсь максимально точно описать вам по шагам, что и как следует делать. Обратите внимание, здесь я описываю лишь техническую сторону, а у начинающего инвестора должна быть еще и смысловая (портфель, стратегия). Более подробную информацию вы найдете в отдельной статье, ссылка ниже.

Статья по теме: Акции: как начать инвестировать

Итак, какие шаги нужно выполнить начинающему инвестору или как начать инвестировать в акции новичку? Все действия можно условно разделить на два этапа, каждый из которых включает в себя несколько шагов:

1. Подготовительные шаги для новичка

• Закрыть все долги, кредиты
• Подготовить инвестиционный капитал
• Создать резервный фонд
• Составить инвестиционный портфель и план

2. Непосредственные шаги начинающего инвестора:

• Открыть счёт в банке (валютный)
• Открыть счёт у брокера (предварительно его выбрав)
• Вывести деньги на брокерский счет (из страны)
• Сформировать ордера и купить акции
• Действовать по плану

Подготовительные шаги для новичка

Инвестиции в акции для начинающих, новичков – обязательно должны включать в себя подготовительный этап. Большинство грубейших ошибок имеют корни в отсутствии подготовки на начальном этапе.

Перед тем как начать инвестировать, вы должны закрыть все долги и кредиты. Исключением могут быть кредит на авто или ипотека на квартиру или дом. Необходимо собрать первичный инвестиционный капитал. Если мы говорим про новичков – начинающих, инвестиции в акции целесообразно начинать хотя бы от 2-5 тыс. $. После этого, необходимо сформировать резервный фонд или подушку безопасности. Недопустимо инвестировать все средства сразу!

Статья по теме: Сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции

Завершает данный этап составление портфеля и плана инвестирования, которые определяются вашей стратегией и целями. Никогда не начинайте покупать ценные бумаги, тщательно не спланировав портфель и не обдумав действия хотя бы на несколько лет вперед! Если у вас нет понятия и представления, как сформировать инвестиционный портфель, почитайте статьи или воспользуйтесь готовыми инвестиционными портфелями.

После того, как мы: 1) привели дела в порядок, 2) сформировали капитал для инвестирования, 3) зарезервировали наличные, 4) составили портфель и план инвестирования – мы можем приступать к непосредственным шагам.

Непосредственные шаги начинающего инвестора

Непосредственные шаги инвестиций в акции для начинающих – реализация того, что мы запланировали. Это практика, но она не приведет к успеху, если вы легкомысленно к этому подойдете! На данном этапе мы должны решить ряд задач и от того, как вы это сделаете и будет зависеть конечный результат.

Первым делом, нам 5) потребуется валютный счет в банке. В реальности, может подойти счет в нацвалюте (например, гривне) но лучше работать с валютой во избежание дополнительных потерь, как то – двойная конвертация, высокие комиссии и т.п. После открытия счета в банке, что занимает обычно не более получаса, нам нужно 6) открыть счет у брокера. Вы можете выбрать любого брокера, но я инвестирую через Interactive Brokers и рекомендую другим.

После этого, начинающему инвестору 7) потребуется вывести деньги на брокерский счет. Как правило, у солидных брокеров – это банковский перевод (SWIFT), поэтому могут понадобиться подтверждающие документы. Вам остается 8) сформировать ордера и купить те акции, которые вы запланировали в нужных пропорциях.

В конечном счете, вам необходимо 9) действовать по плану, касательно докупки и ребалансировки вашего портфеля, продолжая инвестиционную деятельность.

В заключение

Мы рассмотрели с вами основные особенности и привлекательность инвестиций в акции для новичков. Также, я коротко раскрыл основные риски для инвесторов и типичные ошибки, которые допускаются инвесторами на начальных стадиях.

Справедливо отметить, что инвестиции в акции для начинающих сопряжены с рядом рисков и могут закончиться совершением определенных ошибок. Большинство из них – типичные, известны давно. Минимизировать риски и уйти от ошибок помогает осмысленный подход и составление инвестиционной стратегии, которая включает в себя формирование портфеля из группы ценных бумаг и плана инвестирования.

Для новичков инвестиции в акции подразумевают прохождение нескольких этапов и ряда четких последовательных шагов, в частности:

1. Закрыть все долги, по возможности кредиты (исключение дом, квартира, авто)
2. Подготовить инвестиционный капитал
3. Создать резервный фонд
4. Составить инвестиционный портфель и план
5. Открыть счёт в банке (валютный)
6. Открыть счёт у брокера (предварительно его выбрав)
7. Вывести деньги на брокерский счет (из страны)
8. Сформировать ордера и купить акции
9. Действовать по плану и придерживаться выбранной стратегии

О том, как открывать счет, выводить деньги, формировать ордера и многое другое в разрезе инвестирования через Interactive Brokers, вы можете узнать из специального справочного раздела, по ссылке ниже.

Информация по теме: Манул по IBKR: инвестиции через Interactive Brokers в Украине

Друзья! Если вы хотите начать инвестиции в акции, ETF, золото, хотите владеть ими и получать дивиденды, но не решаетесь начать — я помогу вам! На персональной консультации мы разберём все возможные нюансы, составим диверсифицированный портфель, откроем брокерский счёт и вы станете настоящим, полноправным и независимым инвестором.

Я проведу вас «за руку» от открытия брокерского счета до получения первых дивидендов (на счет или карту банка).

Обращайтесь, буду рад помочь!

Удачи в инвестициях!