Как начать инвестировать в ценные бумаги?

Друзья! Приветствую Вас!

Многие стоят на пороге своей мечты — начать инвестировать в ценные бумаги, покупать акции, вкладывать деньги в инвестиционные фонды, получать дивиденды… но не знают как это сделать. Когда-то перед такой проблемой стоял и я. В этом разделе я описываю пошаговый алгоритм реализации вашей цели.

Если вы хотели начать инвестировать в акции, ETF, облигации или другие ценные бумаги и не понимаете с чего начать — этот раздел поможет вам это сделать.

Вы в нужном месте!

Цель информации на этой странице четко дать вам ответ на вопрос: Как начать инвестировать в ценные бумаги (акции, ETF, облигации) будучи «простым» человеком. Находясь в Украине или другой стране. Вы можете ознакомиться с конкретными шагами, которые нужно пройти чтобы стать инвестором, расширенным курсом по инвестициям в ценные бумаги, узнаете ответы на наиболее распространенные вопросы, сможете ознакомиться с наиболее актуальными инвестиционными направлениями.

Как начать инвестировать?

Инвестиционный процесс является достаточно специфическим и многогранным. Это сложнее чем открыть депозит в банке и положить на него деньги, но гораздо проще, чем многие могут подумать по неопытности. Для того чтобы четко ответить на вопрос «Как начать инвестировать в ценные бумаги (акции, облигации, ETF)» я предлагаю вам упрощенную схему по шагам. После того, как вы приняли решение о том, что вы будете инвестировать часть ваших сбережений и/или доходов в ценные бумаги, вы должны решить ряд задач. В результате вы станете владельцем акций, облигаций, ETF или других ценных бумаг и будете настоящим инвестором.

Какие это шаги или с чем они связаны? Условно их можно разбить на несколько этапов. Это техническая и смысловая части процесса инвестирования. В разрезе технической части решаются вопросы с подачей документов, открытием счета и переводом (выводом за границу) денег. В рамках смысловой части решаются вопросы создания и следования портфелю и инвестиционной стратегии.

Применительно к финальному результату (успех в инвестициях), он примерно на 30% зависит от технической части (правильно открыть счет, у хорошего брокера и т.п.) и на 70% от смысловой (как, во что, каким образом инвестировать, как реагировать на рыночные события и т.п.).

Рассмотрим эти части и процесс по шагам. Иными словами: что вам нужно сделать чтобы начать инвестировать в ценные бумаги?

Пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Ниже приведено пошаговое руководство которое поможет вам начать инвестировать в акции, ETF, облигации и другие ценные бумаги «с нуля». Последовательность некоторых шагов можно изменить (в некоторых статьях я более упрощенно и в другой последовательности предоставляю эту информацию), но в целом следует придерживаться указанного алгоритма.

Это простые, но очень важные шаги которые необходимо пройти любому инвестору, в частности гражданину Украины, европейских стран и отдельных стран бывшего СССР. Просто сделайте что и как написано и вы сможете купить, владеть, продавать ценные бумаги (акции, облигации, ETF), получать дивиденды.

Шаг 1. Трезво оценить ситуацию и возможности

Не стоит с иронией воспринимать написанное выше. Первый шаг на пути к практическому инвестированию — нормализация финансов, приведение ваших дел в порядок. Условно говоря ваше «финансовое здоровье».

К сожалению, значительная часть людей сразу же ожидает что им начнут указывать ссылки на биржи для регистрации, какие-то стратегии или сложные схемы формирования диверсифицированных портфелей из акций, опционов, ETF, облигаций и т.п. Некоторые ждут, что им откроют секрет или покажут какие-то инсайты. Но это в корне не верно!

Начинать нужно с того, что четко определить:

1. какую сумму вы готовы инвестировать безболезненно (не ставя под угрозу ваш образ жизни и ваших близких)
2. какие суммы вы готовы инвестировать в дальнейшем и с какой регулярностью
3. каковы ваши цели в инвестициях (формирование капитала, получение пассивного дохода, накопление на какие-то объекты или блага)
4. каков срок размещения капитала (владения теми или иными активами)
5. какую доходность вы рассчитываете получать
6. а также ряд иных не менее важных вопросов.

Кроме этого, трезвая оценка ситуации предполагает, что у вас не должно быть вообще кредитной нагрузки (либо же она должна быть незначительной). У вас должен быть как минимум один надежный источник доходов.

Ни в коем случае нельзя инвестировать на заемные деньги (в долг, в кредит), а также, как показывает практика, нельзя инвестировать совместно с вашими «бизнес-партнерами», «друзьями» и даже родственниками. В случае семейных инвестиций — необходимо открывать отдельный тип счета, во избежание потенциальных проблем (в том числе межличностного характера) и потери инвестиций.

Когда вы будете отвечать указанным выше критериям — смело продолжайте. Если у вас долги или нет денег для инвестирования (хотя бы минимальной суммы), вам нужно вначале решить эти проблемы, и лишь за тем продолжать! Пожалуйста, поверьте на слово, ничего хорошего у вас не выйдет…

 Что вам нужно сделать?  Честно, глядя правде в глаза убедиться, что вы без больших (или вообще) долгов, имеете хотя бы небольшой капитал, понимаете зачем вы это будете делать, имеете цели

Шаг 2. Подготовка документов

Настоящие инвестиции подразумевают наличие определенного минимального пакета документов. Необходимо честно сказать, что реальные возможности, высокая доходность и надежность возможны лишь при инвестициях за границу. В ценные бумаги США, Европы, отдельных стран Азии. И для того чтобы инвестировать за границу, вам придется подтвердить свою личность, гражданство, налоговую информацию, место постоянного проживания (для подтверждения вашей налоговой юрисдикции) и легальность происхождения средств, которые вы будете инвестировать.

Нужно отметить, что это минимальный пакет документов, который требует любой настоящий брокер (компания которая дает возможность вам покупать ценные бумаги, хранит их на ваше имя и т.д.). Если вы встретите варианты инвестиций при которых «не нужно» ничего подавать, или же можно подавать «левые данные» для регистрации — бегите оттуда как можно быстрее! Это мошенники и ваши деньги вы скорее всего уже не увидите или в лучшем случае ваш капитал под серьезной угрозой.

Ни в коем случае не вздумайте регистрироваться на поддельные документы или выдавать себя за других! Не рекомендую также «баловаться» с документами которые подтверждают легальность инвестируемых денег. В Украине и почти во всех странах за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность. Есть законные способы решения тех или иных проблем, и вы всегда можете уточних их в рамках общения или консультации.

Таким образом, вам нужно собрать документы подтверждающие некоторые ваши данные, а также приготовить (возможно они не потребуются) документы доказывающие законность происхождения ваших доходов, которые вы планируете инвестировать.

 Что вам нужно приготовить?  Вам потребуются (как для гражданина Украины): загранпаспорт, внутренний документ подтверждающий место проживания (паспорт, id-карта с листом регистрации, выписка с банка на английском языке), ИНН, документы подтверждающие законность инвестируемых средств (декларация, договор и т.д.)

 Нет документов?  В большинстве случаев возникают сложности с подтверждением места проживания и легальностью средств. Как правило их можно легко решить в зависимости от ситуации, если вы не знаете как быть — обращайтесь за помощью!

Шаг 3. Разработка инвестиционной стратегии и портфеля

Данный этап является наиболее ответственным, так как от того какой стратегии вы будете придерживаться и какой инвестиционный портфель будете использовать фактически и зависит ваш успех. Даже не обладая крупным капиталом можно добиться превосходных результатов, ясно понимая что и как делать. И одновременно, даже имея огромный капитал его можно просто бестолково израсходовать и «просадить» не получив выгоды, покупая не те ценные бумаги что нужно.

Создание инвестиционного портфеля предполагает, что вы должны для себя определить и четко дать ответы на следующие вопросы (некоторые из них уже были в начале, теперь они определяют ваши действия в дальнейшем):

1. какими возможностями в финансовом плане вы обладаете (суммы и регулярность инвестиций)
2. каков ваш инвестиционный горизонт (на какое время вы инвестируете, на 3 года, на 5 лет, на 15 лет и т.д.)
3. каковы цели ваших инвестиций (рост, пассивный доход)
4. какие активы будут решать поставленные задачи и в каких пропорциях
5. что вы будете делать при тех или иных рыночных событиях (рост, обвал)
6. а также ряд иных важных моментов

Результатом вашей деятельности должно стать составление инвестиционного портфеля который будет диверсифицирован и ориентирован на достижение вашей инвестиционной цели. Вопрос о структуре и пропорциях инвестиционного портфеля является одним из фундаментальных при инвестировании. Вам следует очень серьезно подойти к этому.

Крайне не рекомендую двигаться дальше, пока у вас не будет четкого понимания таких моментов: какие ценные бумаги вы будете покупать, в каких пропорциях, зачем, что вы будете делать если они будут дешеветь или дорожать и т.д. Бездумная покупка «известных акций» или каких-то фондов по «рекомендациям» гуру/блогера/влогера является провальной затеей. Просто поверьте на слово!

Составить портфель вы безусловно можете и на более поздней стадии, но в моем понимании без понимания и решения этого вопроса не стоит открывать счета, переводить куда-то деньги и тем более начинать что-то хаотично покупать.

 Что вам нужно понимать?  Вам необходимо иметь четкий проект инвестиционного портфеля (можно в специальном сервисе или программе, Exel или на бумаге, но не просто в уме!), определить рамки стратегии по которой вы будете инвестировать, понимать ожидаемую доходность и необходимые темпы инвестирования/реинвестирования.

 Не знаете что делать?  Абсолютное большинство инвесторов легкомысленно подходят к этому шагу, и как следствие в перспективе года-двух имеют неудовлетворительные результаты, а часто даже убытки, вместо прибыли. Если вы не знаете что делать — обратитесь за помощью к инвестиционному консультанту, изучите основы или воспользуйтесь готовыми портфелями под ваши цели.

Шаг 4. Открытие счета в банке или платежной системе

Решая вопрос о том, как инвестировать в ценные бумаги необходимо иметь возможность вывода средств за границу. Для этой цели одним из промежуточных шагов является открытие счета в банке. Существуют различные варианты решения данной задачи. В наши дни даже с зарплатной карты в национальной валюте (для меня — украинская гривна) можно переводить деньги за границу с двойной конвертацией и т.п. В тоже время, серьезные инвестиции подразумевают что вы должны более тонко контролировать ситуацию. Как в плане разграничения денежных потоков, так и в плане минимизации комиссий, расходов и издержек инвестиционного процесса.

Поэтому, чтобы инвестировать за границу через надежных брокеров, необходимо иметь валютный счет в банке или платежном сервисе (Revolut, Wise и т.п.). По многолетнему опыту я бы рекомендовал следовать классической схеме вывода средств через SWIFT перевод из банка страны инвестора. Для граждан Украины это могут быть любые национальные банки (не путать с НБУ) которые работают со SWIFT.

Рекомендую украинцам отдать предпочтение таким банкам как Приватбанк, Монобанк. Это наиболее «прогрессивные» игроки на рынке финансовых услуг которые в будущем сильно облегчат вам процесс инвестирования в части отправки переводов. Но вы можете выбрать любой другой банк.

 Что вам нужно иметь?  В идеале у вас должен быть открыт (на ваше имя) валютный счет в вашем банке, а лучше всего если у вас будет валютный счет и дебетная валютная карта с которых вы сможете отправить в дальнейшем деньги на брокерский счет по определенным реквизитам.

Шаг 5. Открытие брокерского счета

Один из ключевых этапов решения вопроса как инвестировать в ценные бумаги — открытие брокерского счета. Вкратце можно сказать что это целый набор инструментов, который позволит вам получить доступ к покупке и продаже ценных бумаг (акций, облигаций, ETF и т.д.). Именно от брокера зависит что, на каких условиях вы сможете покупать и продавать, а также многие финансовые моменты. Также, выбор надёжного брокера снимает с вас опасения по поводу потери вашего капитала ввиду банкротства. Регистрация у брокера и открытие брокерского счета — ключевой технический шаг.

Не имея брокерского счета, вы не сдвинетесь с места и все ваши инвестиционные устремления остануться не реализованными. Нужно основательно и обдуманно подойти к выбору брокера, так как это сильно влияет на качество инвестиционного процесса и гарантию сохранности средств. Разумеется существуют сотни брокеров, десятки из которых — качественные и удовлетворяют всем требованиям инвестора.

В то же время для граждан Украины, постсоветских стран и ряда стран Европы доступны всего несколько качественных и надежных брокеров. Это компании Interactive Brokers и Freedom Finance. Есть и иные варианты, но данные два по своему опыту считаю лучшими по ряду причин. В своей практике я много лет инвестирую через компанию Interactive Brokers, на этом сайте есть целый раздел посвященный данному брокеру. По общему правилу и вам рекомендую выбрать данного брокера или компанию Freedom Finance.

Нужно понимать, что от выбора брокера зависят:

1. сохранность ваших инвестиций
2. дополнительные расходы в процессе инвестирования (комиссии, платежи)
3. удобства процесса инвестирования и простота осуществления транзакций
4. возможность получить доступ к нужным рынкам и ценным бумагам (не все брокеры позволяют купить те или иные активы)

Определившись с брокером вам нужно будет пройти процедуру регистрации (может занять определенное время, есть нюансы), подать документы (которые мы подготавливали в Шаге 2), дождаться открытия счета на ваше имя, получить доступ к торговле.

 Что вам нужно иметь?  Нужно выбрать брокера через которого вы будете инвестировать, на его сайте пройти процедуру регистрации (в т.ч. подать документы) и открыть брокерский счет на ваше имя, получить разрешение на торговлю на интересующем вас рынке (например, США, Европа, Азия)

Шаг 6. Вывод денежных средств за границу

Открыв счет у брокера (Шаг 5) вы в конечном счете сможете получить реквизиты для его пополнения. Пополнить брокерский счет у надежных брокеров для граждан Украины и ряда постсоветских стран можно исключительно через осуществление SWIFT перевода. Есть и другие альтернативные способы, но ввиду ненадежности настоятельно рекомендую от них отказаться.

На данном этапе, вам нужно запросить реквизиты для международного банковского перевода SWIFT у вашего брокера, пополнить ваш банковский валютный счет если он был пуст и осуществить перевод на полученные реквизиты. Технически, вы переводите ваши деньги с банковского счета на зарубежный банковский счет (принадлежащий брокеру). В последствии аналогичная сумма зачисляется на ваш брокерский счет как эквивалент.

Обратите внимание, что для граждан Украины и почти всех цивилизованных стран действуют определенные ограничения. Как минимум вас могут попросить подтвердить законность происхождения средств. В большинстве случаев вам придется подать банку для вывода денег за границу документы подтверждающие законность средств. Это могут быть декларация, договор купли-продажи или иные документы. Некоторые брокеры могут зачислять деньги прямо с банковской карты, однако вас ждет комиссия и это как правило не освобождает вас от подтверждения легальности крупных сумм.

 Что вам нужно сделать?  Вы должны получить у вашего брокера документы для осуществления перевода денежных средств (реквизиты SWIFT или иные данные для перевода), при необходимости предоставить банку документы подтверждающие законность средств и осуществить денежный перевод. После этого на вашем брокерском счету появятся деньги для покупки ценных бумаг.

Шаг 7. Приобретение ценных бумаг

После прохождения всех предыдущих шагов, вы должны иметь денежные средства на вашем брокерском счету. Рассматриваемый последний шаг отделяет вас от владения ценными бумагами. Стоит учесть, что покупка ценных бумаг — более сложное дело чем может показаться. Это не оформление заказа в интернет магазине или открытие депозита в банке онлайн. Все транзакции осуществляются при помощи проведения ордеров, которые выставляются в торговое время на рынке.

Вам нужно будет создать нужный ордер, в котором учесть рыночную цену, срок действия, алгоритм срабатывания и некоторые другие моменты. В случае успешного исполнения — вы станете обладателем ценных бумаг, которые планировали иметь у себя в портфеле. На момент покупки у вас обязательно должен быть готов инвестиционный портфель!

С этого момента (после приобретения запланированных ценных бумаг) начинается ваш путь инвестора. Вы должны контролировать свои инвестиции, хотя бы в целом ориентироваться в движении рынка, тенденциях, рисках и возможностях. Периодически пополнять ваш счет и продолжать покупать ценные бумаги согласно вашей инвестиционной стратегии.