Як почати інвестувати у цінні папери?

Друзі! Вітаю вас!

Багато хто стоїть на порозі своєї мрії – почати інвестувати в цінні папери, купувати акції, вкладати гроші в інвестиційні фонди, отримувати дивіденди… але не знають, як це зробити. Колись перед такою проблемою стояв я. У цьому розділі я описую покроковий алгоритм реалізації вашої мети.

Якщо ви хотіли почати інвестувати в акції, ETF, облігації або інші цінні папери і не розумієте, з чого почати – цей розділ допоможе вам це зробити.

Ви у потрібному місці!

Мета інформації на цій сторінці чітко дати вам відповідь на запитання: Як почати інвестувати в цінні папери (акції, ETF, облігації), будучи “простою” людиною. Перебуваючи в Україні чи іншій країні. Ви можете ознайомитися з конкретними кроками, які потрібно пройти, щоб стати інвестором, розширеним курсом з інвестицій у цінні папери, дізнаєтесь відповіді на найпоширеніші питання, зможете ознайомитися з найбільш актуальними інвестиційними напрямками.

Як розпочати інвестувати?

Інвестиційний процес є досить специфічним та багатогранним. Це складніше ніж відкрити депозит у банку і покласти на нього гроші, але набагато простіше, ніж багато хто може подумати через недосвідченість. Для того, щоб чітко відповісти на питання “Як почати інвестувати в цінні папери (акції, облігації, ETF)”, я пропоную вам спрощену схему по кроках. Після того, як ви прийняли рішення про те, що ви інвестуватимете частину ваших заощаджень та/або доходів у цінні папери, ви повинні вирішити ряд завдань. В результаті ви станете власником акцій, облігацій, ETF або інших цінних паперів та будете справжнім інвестором.

Які це кроки чи з чим вони пов’язані? Умовно їх можна розбити на кілька етапів. Це технічна та смислова частини процесу інвестування. У розрізі технічної частини вирішуються питання з поданням документів, відкриттям рахунку та переказом (виведенням за кордон) грошей. У рамках смислової частини вирішуються питання створення та проходження портфелю та інвестиційної стратегії.

Щодо фінального результату (успіх в інвестиціях), він приблизно на 30% залежить від технічної частини (правильно відкрити рахунок, у хорошого брокера тощо) і на 70% від смислової (як, у що, яким чином інвестувати, як реагувати на ринкові події тощо).

Розглянемо ці частини та процес по кроках. Іншими словами: що вам потрібно зробити, щоб почати інвестувати в цінні папери?

Покрокове керівництво (мануал) для інвесторів-початківців

Нижче наведено покрокове керівництво, яке допоможе вам почати інвестувати в акції, ETF, облігації та інші цінні папери “з нуля”. Послідовність деяких кроків можна змінити (у деяких статтях я спрощено і в іншій послідовності надаю цю інформацію), але в цілому слід дотримуватися зазначеного алгоритму.

Це прості, але дуже важливі кроки, які необхідно пройти будь-якому інвестору, зокрема громадянинові України, європейських країн та окремих країн колишнього СРСР. Просто зробіть, що і як написано, і ви зможете купити, володіти, продавати цінні папери (акції, облігації, ETF), отримувати дивіденди.

Крок 1. Тверезо оцінити ситуацію та можливості

Не варто з іронією сприймати написане вище. Перший крок на шляху до практичного інвестування – нормалізація фінансів, упорядкування ваших справ. Умовно кажучи, ваше “фінансове здоров’я”.

На жаль, значна частина людей відразу ж очікує, що їм почнуть вказувати посилання на біржі для реєстрації, якісь стратегії чи складні схеми формування диверсифікованих портфелів з акцій, опціонів, ETF, облігацій тощо. Дехто чекає, що їм відкриють секрет або покажуть якісь інсайти. Але це в корені не так!

Починати треба з того, що чітко визначити:

1. яку суму ви готові інвестувати безболісно (не ставлячи під загрозу ваш спосіб життя та ваших близьких)
2. які суми ви готові інвестувати надалі та з якою регулярністю
3. які ваші цілі в інвестиціях (формування капіталу, отримання пасивного доходу, накопичення на якісь об’єкти чи блага)
4. який термін розміщення капіталу (володіння тими чи іншими активами)
5. яку прибутковість ви розраховуєте отримувати
6. а також низку інших не менш важливих питань.

Крім цього, твереза оцінка ситуації передбачає, що у вас не повинно бути взагалі кредитного навантаження (або воно має бути незначним). У вас має бути як мінімум одне надійне джерело доходів.

У жодному разі не можна інвестувати на позикові гроші (борг, кредит), а також, як показує практика, не можна інвестувати спільно з вашими “бізнес-партнерами”, “друзями” і навіть родичами. У разі сімейних інвестицій – необхідно відкривати окремий тип рахунку, щоб уникнути потенційних проблем (у тому числі міжособистісного характеру) та втрати інвестицій.

Коли ви відповідатимете зазначеним вище критеріям – сміливо продовжуйте. Якщо у вас борги чи ні грошей для інвестування (хоча б мінімальної суми), вам потрібно спочатку вирішити ці проблеми, і лише потім продовжувати! Будь ласка, повірте на слово, нічого хорошого у вас не вийде.

 Що потрібно зробити?  Чесно, дивлячись правді в очі переконатися, що ви без великих (або взагалі) боргів, маєте хоча б невеликий капітал, розумієте, навіщо ви це робитимете, маєте цілі

Крок 2. Підготовка документів

Ці інвестиції мають на увазі наявність певного мінімального пакета документів. Необхідно чесно сказати, що реальні можливості, висока дохідність та надійність можливі лише за інвестицій за кордон. У цінних паперах США, Європи, окремих країн Азії. І для того, щоб інвестувати за кордон, вам доведеться підтвердити свою особу, громадянство, податкову інформацію, місце постійного проживання (для підтвердження вашої податкової юрисдикції) та легальність походження коштів, які ви інвестуватимете.

Потрібно зазначити, що це мінімальний пакет документів, який вимагає будь-який справжній брокер (компанія, яка дає можливість вам купувати цінні папери, зберігає їх на ваше ім’я тощо). Якщо ви зустрінете варіанти інвестицій при яких “не потрібно” нічого подавати, або ж можна подавати “ліві дані” для реєстрації – біжіть звідти якнайшвидше! Це шахраї і ваші гроші ви, швидше за все, вже не побачите або в кращому випадку ваш капітал під серйозною загрозою.

У жодному разі не надумайте реєструватися на підроблені документи або видавати себе за інших! Не рекомендую також “балуватися” з документами, які підтверджують легальність грошей, що інвестуються. В Україні та майже у всіх країнах за підробку документів передбачено кримінальну відповідальність. Є законні способи вирішення тих чи інших проблем, і ви завжди можете уточнити їх у рамках спілкування чи консультації.

Таким чином, вам потрібно зібрати документи, що підтверджують деякі ваші дані, а також приготувати (можливо вони не знадобляться) документи, що доводять законність походження ваших доходів, які ви плануєте інвестувати.

 Що вам потрібно підготувати?  Вам знадобляться (як для громадянина України): закордонний паспорт, внутрішній документ, що підтверджує місце проживання (паспорт, id-картка з листом реєстрації, виписка з банку англійською мовою), ІПН, документи, що підтверджують законність коштів, що інвестуються (декларація, договір тощо).

 Немає документів?  Найчастіше виникають складнощі з підтвердженням місця проживання та легальністю коштів. Як правило, їх можна легко вирішити в залежності від ситуації, якщо ви не знаєте як бути – звертайтеся за допомогою!

Крок 3. Розробка інвестиційної стратегії та портфеля

Даний етап є найбільш відповідальним, тому що від того якої стратегії ви дотримуватиметеся і який інвестиційний портфель використовуватимете фактично і залежить ваш успіх. Навіть не володіючи великим капіталом можна досягти чудових результатів, ясно розуміючи, що і як робити. І водночас, навіть маючи величезний капітал його можна просто безглуздо витратити і “просадити” не отримавши вигоди, купуючи не ті цінні папери, що потрібно.

Створення інвестиційного портфеля передбачає, що ви повинні для себе визначити та чітко дати відповіді на наступні питання (деякі з них вже були на початку, тепер вони визначають ваші дії надалі):

1. які можливості у фінансовому плані ви маєте (суми та регулярність інвестицій)
2. який ваш інвестиційний горизонт (на який час ви інвестуєте, на 3 роки, на 5 років, на 15 років тощо)
3. які цілі ваших інвестицій (зростання, пасивний дохід)
4. які активи вирішуватимуть поставлені завдання та в яких пропорціях
5. що ви робитимете за тих чи інших ринкових подій (зріст, обвал)
6. а також ряд інших важливих моментів

Результатом вашої діяльності має стати складання інвестиційного портфеля, який буде диверсифікований та орієнтований на досягнення вашої інвестиційної мети. Питання про структуру та пропорції інвестиційного портфеля є одним із фундаментальних при інвестуванні. Вам потрібно дуже серйозно підійти до цього.

Вкрай не рекомендую рухатися далі, поки у вас не буде чіткого розуміння таких моментів: які цінні папери ви купуватимете, в яких пропорціях, навіщо, що ви робитимете якщо вони дешевшатимуть або дорожчатимуть і т.д. Бездумна купівля “відомих акцій” або якихось фондів за “рекомендаціями” гуру/блогера/влогера є провальною витівкою. Просто повірте на слово!

Скласти портфель ви, безумовно, можете і на пізнішій стадії, але в моєму розумінні без розуміння і вирішення цього питання не варто відкривати рахунки, переводити кудись гроші і тим більше починати щось хаотично купувати.

 Що вам потрібно розуміти?  Вам необхідно мати чіткий проект інвестиційного портфеля (можна в спеціальному сервісі або програмі, Exel або на папері, але не просто в умі!), визначити рамки стратегії за якою ви інвестуватимете, розуміти очікувану прибутковість і необхідні темпи інвестування/реінвестування.

 Не знаєте що робити?  Абсолютна більшість інвесторів легковажно підходять до цього кроку, і як наслідок у перспективі рік-два мають незадовільні результати, а часто навіть збитки, замість прибутку. Якщо ви не знаєте, що робити – зверніться за допомогою до інвестиційного консультанта, вивчіть основи або скористайтеся готовими портфелями під ваші цілі.

Крок 4. Відкриття рахунку у банку або платіжній системі

Вирішуючи питання про те, як інвестувати в цінні папери потрібно мати можливість виведення коштів за кордон. Для цієї мети одним із проміжних кроків є відкриття рахунку у банку. Існують різні варіанти вирішення цього завдання. У наші дні навіть із зарплатної картки у національній валюті (для мене – українська гривня) можна переказувати гроші за кордон із подвійною конвертацією тощо. У той же час, серйозні інвестиції мають на увазі, що ви повинні більш тонко контролювати ситуацію. Як щодо розмежування грошових потоків, і у плані мінімізації комісій, витрат і витрат інвестиційного процесу.

Тому, щоб інвестувати за кордон через надійних брокерів, необхідно мати валютний рахунок у банку або платіжному сервісі (Revolut, Wise тощо). За багаторічним досвідом я рекомендував би слідувати класичній схемі виведення коштів через SWIFT переведення з банку країни інвестора. Для громадян України це можуть бути будь-які національні банки (не плутати з НБУ), які працюють зі SWIFT.

Рекомендую українцям надати перевагу таким банкам як Приватбанк, Монобанк. Це найбільш “прогресивні” гравці на ринку фінансових послуг, які в майбутньому сильно полегшать вам процес інвестування в частині відправки переказів. Але ви можете вибрати будь-який інший банк.

 Що вам потрібно мати?  В ідеалі у вас має бути відкритий (на ваше ім’я) валютний рахунок у вашому банку, а найкраще якщо у вас буде валютний рахунок та дебетна валютна карта з яких ви зможете відправити надалі гроші на брокерський рахунок за певними реквізитами.

Крок 5. Відкриття брокерського рахунку

Один із ключових етапів вирішення питання як інвестувати у цінні папери – відкриття брокерського рахунку. Коротко можна сказати, що це цілий набір інструментів, який дозволить вам отримати доступ до купівлі та продажу цінних паперів (акцій, облігацій, ETF тощо). Саме від брокера залежить що, на яких умовах ви зможете купувати та продавати, а також багато фінансових моментів. Також вибір надійного брокера знімає з вас побоювання з приводу втрати вашого капіталу через банкрутство. Реєстрація у брокера та відкриття брокерського рахунку – ключовий технічний крок.

Не маючи брокерського рахунку, ви не зрушите з місця і всі ваші інвестиційні устремління залишитися не реалізованими. Потрібно ґрунтовно та обдумано підійти до вибору брокера, оскільки це сильно впливає на якість інвестиційного процесу та гарантію збереження коштів. Зрозуміло існують сотні брокерів, десятки з яких – якісні та задовольняють усім вимогам інвестора.

Водночас для громадян України, пострадянських країн та низки країн Європи доступні лише кілька якісних та надійних брокерів. Це компанії Interactive Brokers та Freedom Finance. Є й інші варіанти, але ці два за своїм досвідом вважаю найкращими з низки причин. У своїй практиці я багато років інвестую через компанію Interactive Brokers, на цьому сайті є цілий розділ, присвячений даному брокеру. За загальним правилом і вам рекомендую вибрати цього брокера або компанію Freedom Finance.

Потрібно розуміти, що від вибору брокера залежать:

1. збереження ваших інвестицій
2. додаткові витрати у процесі інвестування (комісії, платежі)
3. зручності процесу інвестування та простота здійснення транзакцій
4. можливість отримати доступ до потрібних ринків та цінних паперів (не всі брокери дозволяють купити ті чи інші активи)

Визначившись з брокером, вам потрібно буде пройти процедуру реєстрації (може зайняти певний час, є нюанси), подати документи (які ми готували в Кроці 2), дочекатися відкриття рахунку на ваше ім’я, отримати доступ до торгівлі.

 Що вам потрібно мати?  Потрібно вибрати брокера через якого ви інвестуватимете, на його сайті пройти процедуру реєстрації (в т.ч. подати документи) і відкрити брокерський рахунок на ваше ім’я, отримати дозвіл на торгівлю на ринку, що вас цікавить (наприклад, США, Європа, Азія)

Крок 6. Виведення коштів за кордон

Відкривши рахунок у брокера (Крок 5) ви зрештою зможете отримати реквізити для його поповнення. Поповнити брокерський рахунок у надійних брокерів для громадян України та ряду пострадянських країн можна виключно через здійснення SWIFT-переказу. Є й інші альтернативні способи, але через ненадійність рекомендую від них відмовитися.

На даному етапі, вам потрібно запросити реквізити для міжнародного банківського переказу SWIFT у вашого брокера, поповнити ваш банківський валютний рахунок, якщо він був порожній і здійснити переказ на отримані реквізити. Технічно, ви переказуєте гроші з банківського рахунку на закордонний банківський рахунок (що належить брокеру). Надалі аналогічна сума зараховується на ваш брокерський рахунок як еквівалент.

Зверніть увагу, що для громадян України та майже всіх цивілізованих країн діють певні обмеження. Як мінімум, вас можуть попросити підтвердити законність походження коштів. У більшості випадків вам доведеться подати банку для виведення грошей за кордон документи, що підтверджують законність коштів. Це може бути декларація, договір купівлі-продажу чи інші документи. Деякі брокери можуть зараховувати гроші прямо з банківської картки, проте на вас чекає комісія і це зазвичай не звільняє вас від підтвердження легальності великих сум.

 Що вам потрібно зробити?  Ви повинні отримати у вашого брокера документи для здійснення переказу коштів (реквізити SWIFT або інші дані для переказу), при необхідності надати банку документи, що підтверджують законність коштів та здійснити грошовий переказ. Після цього на вашому брокерському рахунку з’являться гроші для придбання цінних паперів.

Крок 7. Придбання цінних паперів

Після проходження всіх попередніх кроків, ви повинні мати кошти на вашому брокерському рахунку. Останній крок, що розглядається, відокремлює вас від володіння цінними паперами. Варто врахувати, що купівля цінних паперів – складніша справа, ніж може здатися. Це не оформлення замовлення в інтернет-магазині або відкриття депозиту в банку онлайн. Усі транзакції здійснюються з допомогою проведення ордерів, які виставляються у торговельний час над ринком.

Вам потрібно буде створити потрібний ордер, в якому врахувати ринкову ціну, термін дії, алгоритм спрацьовування та інші моменти. У разі успішного виконання – ви станете власником цінних паперів, які планували мати у себе в портфелі. На момент покупки у вас обов’язково має бути готовий інвестиційний портфель!

З цього моменту (після придбання запланованих цінних паперів) починається ваш шлях інвестора. Ви повинні контролювати свої інвестиції, хоча б загалом орієнтуватися у русі, тенденціях, ризиках та можливостях. Періодично поповнювати ваш рахунок та продовжувати купувати цінні папери відповідно до вашої інвестиційної стратегії.