В личных обращениях и при первичных консультациях часто сталкиваюсь с вопросом следующего типа: сколько нужно денег чтобы начать инвестировать? Ответ на него достаточно тяжело дать однозначно и корректно. Почему так? Потому что в каждом отдельном случае нужно разбирать ситуацию, финансовое положение человека, и что самое важное – его цели и задачи. Поэтому, отвечая на вопрос сколько нужно денег для начала инвестиций можно сказать что он состоит как минимум из двух «слоев» и ответ в конечном счете определяется их комбинацией.
Конечно, можно учесть какие-то стандартные моменты и упрощенно указать – какая сумма нужна чтобы инвестировать. Но тем не менее, все сложнее. По крайней мере, если вы хотите сделать что-то обдуманно и с высокой вероятностью успеха. Во всех остальных случаях, как гласит реклама в Instagram, Facebook или контекст от Google – от 1 доллара! Безусловно, есть «кадры» которые предлагают инвестиции без вложений, но думаю что 99 из 100 человека понятно, что это просто безумие…
С учетом того, что это блог про инвестиции в ценные бумаги, разберем подробно вопрос сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции (или ETF). Это займет всего несколько минут, если вы прочтете статью и слегка вникните в проблематику.
Рынок ценных бумаг: сколько нужно денег чтобы начать?
Рынок ценных бумаг отличается от многих других видов и направлений инвестиций, и мы не будем разбирать это подробнее. Вкратце лишь отмечу, что инвестиции в акции позволяют решить огромное количество задач и предлагают интересную альтернативу практически всем другим направлениям инвестиций. Например, через ETF можно инвестировать и в недвижимость, и в золото, и фармацевтику, и наркотики… Подробнее об этом можно прочесть в отдельной фундаментальной статье про ETF фонды и сферы, в которые можно через них инвестировать. Аналогично дело обстоит с акциями компаний.
Статья по теме: Все про инвестиции в ETF: понятие, структура, риски, доходность
Тем не менее, чтобы начать инвестировать денег нужно столько, чтобы перекрыть как минимум операционные затраты инвестора. Это всевозможные комиссии, платы за обслуживание счета, налоги и т.д. И здесь мы сталкиваемся с тем, что большинство посредников (брокеров, инвестиционных компаний) пытаются «заманить» клиента буквально с копейками в кармане. При этом, клиентам не сообщают, что именно данные комиссии и являются основным источником дохода посредника.
С другой стороны, кроме операционных минимальных затрат, инвестору для начала нужны деньги, в том числе, чтобы сформировать качественный инвестиционный портфель. Сделать его диверсифицированным, да и вообще, хотя бы иметь возможность купить нужные ценные бумаги.
Например, стоимость одной акции Apple на момент написания статьи составляет около 127 долларов США. Как вы считаете, целесообразно ли заходить при этом в инвестиции с суммами 50, 100 или 200 долларов? Ответьте самостоятельно, но сделайте это честно!
Но ответ не так прост, как кажется на самом деле, ведь в последнее время брокеры и другие посредники придумали много полезных инструментов, которые помогают им привлечь клиентов. И это честные, работоспособные способы снижения порога входа в инвестиции для масс. Об этом мы поговорим далее. Но в качестве вывода заключим, что вопрос сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции имеет две составляющие:
- минимальные операционные издержки инвестора
- минимально обоснованный уровень эффективности инвестиций
Минимальные операционные издержки инвестора
Сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции? Если ответить максимально просто – столько, чтобы превзойти плату за управление инвестиционным счетом у брокера и обеспечить положительную динамику по портфелю. Если вы инвестируете через надежного брокера, например, через Interactive Brokers, то это как правило суммы не менее 2000$.
Это обеспечит вам минимальные комиссии за управление и обслуживание счета и при постепенном пополнении счета может привести вас к позитивным результатам в будущем. Подробнее про механизм «вычисления» и размер минимальной суммы для начала инвестиций можно прочесть в справочной статье.
Статья по теме: С какой суммы можно начинать в IBKR
Если у вас на руках менее 2000$ в большинстве случаев идти в сферу инвестиций в ценные бумаги попросту не целесообразно! Вы навряд ли сможете пройти барьер затрат и скорее всего будете топтаться на месте в случае эффективного портфеля, а в случае с средним результатом или вообще минусовым – начнете терять деньги.
Исключение может быть в том случае, если после начала инвестиций вы начнете активно капитализировать ваш счет. Внося туда определенные суммы. По личному опыту, и опыту десятков коллег – вы можете начать с 500$ или 1000$, но в течении полугода или максимум года – должны выйти за 2000$. В противном случае шансы на успех у вас не велики.
Важное обновление! В связи с тем, что Interactive Brokers в июле 2021 года отменил плату за неактивность (от 10 до 20$ в мес., в зависимости от суммы депозита инвестора), операционные издержи инвестора стали ниже. Фактически, можно начать инвестировать с крайне малых сумм. Тем не менее, указанная сумма в 2000$ является актуальной, так как помимо платы за пользование счетом существуют комиссии за SWIFT переводы, комиссии за куплю-продажу акций через брокера и т.п.
Обратите внимание, что при грамотном, правильном подходе, при инвестициях в другие сферы – вы также не сможете начать инвестировать! Если говорить про недвижимость или средний (более менее стабильный) бизнес, то с суммами в 2000$ вы можете даже и не пытаться. Если вас «пустят» в реальную недвижимость, за исключением «складчины» с суммой 2000$ — высока вероятность аферы…
Вопрос: Сколько минимум нужно денег чтобы начать инвестировать в акции?
Ответ: Минимальный порог входа в инвестиции в ценные бумаги – от 2000$, или менее, с условием, что вы в течении краткосрочного периода сможете быстро собрать эту сумму и продолжить. Попытки войти на суммах менее двух тысяч или сопряжены с дополнительными рисками (компании посредники, ненадежные брокеры и т.д.), или скорее всего не приведут вас к успеху, ввиду высоких операционных затрат (на переводы средств, комиссии и т.п.)
Минимально обоснованный уровень эффективности инвестиций
Если пойти дальше, и действительно разобраться в вопросе сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции, можно прийти к следующим заключениям. Минимально обоснованный эффективный порог входа в ценные бумаги будет за рамками 2000$, а в идеале даже и 5000$. Данные суммы взяты исходя из самой сути и специфики инвестиций в акции или ETF.
Прежде всего, согласно классическому подходу для инвестора, мы должны составить и иметь в динамике портфель ценных бумаг, который будет диверсифицирован. Понятие диверсификации является одним из ключевых. И здесь можно сказать следующее:
С учетом рыночной стоимости большей части качественных акций и ETF, для того чтобы составить работающий диверсифицированный портфель, вам понадобиться сумма около 5000$, если следовать классической схеме покупки ценных бумаг
Иными словами, суммы в 2000$ или 3000$ как правило будет мало, для того чтобы купить различные акции в ваш портфель в нужном количестве. При этом, вам придется выбирать и идти на уступки в инвестиционной сфере. В плане количества ценных бумаг и их разнообразия. Такой подход снижает эффективность и надежность ваших инвестиций. А разве не ради надежности и потенциала роста вы хотели инвестировать в ценные бумаги? Думаю, именно ради этого.
Как обойти порог минимального обоснованного уровня эффективности инвестиций
Выходом из описанной выше ситуации, на современном этапе, является покупка дробных акций. Или иначе говоря частей акций. Такой подход позволяет купить определенные ценные бумаги в нужной пропорции, вплоть до центов. Вы становитесь владельцем не целой акции или ETF, а их части. Например, вы можете купить 0,375 от акции Apple.
За это вы заплатите совсем немного больше комиссионных брокеру. Большинство современных брокеров позволяют проводить такие транзакции. Если вы когда-то покупали Bitcoin, то скорее всего видели на практике такой подход. Покупается 0,003 BTC, так как цена 1 BTC слишком велика для большинства.
Выводы или всё-таки сколько нужно денег чтобы начать инвестировать
Мы с вами попробовали коротко разобрать вопрос сколько нужно денег чтобы начать инвестировать в акции. Я надеюсь, что вы поняли, что нет однозначного правильного ответа, но есть проверенные временем практики и опыт инвесторов. Исходя из опыта и распространенных инвестиционных практик, можно сказать, что чтобы начать инвестировать денег нужно столько, чтобы мы:
- превзошли операционные затраты инвестора (обслуживание счета, комиссии и т.п.), и это примерно от 2000$ и более;
- вышли за барьер ограничивающий эффективность инвестиционной деятельности (диверсифицировать наши инвестиции), и это суммы от 2000$, в идеале от 5000$ и выше.
Стоит учесть, что в большинстве случаев, «стартовать» с сумм менее 2000$ попросту не целесообразно! Если у вас нет таких денег на руках, вам лучше всего поработать над формированием капитала, а потом уже идти на рынок ценных бумаг. Исключением из данного правила может быть ситуация, при которой вы точно уверены, что сможете продолжать пополнения. Например, начав с суммы от 500$ и более, за короткий промежуток времени увеличить капитализацию вашего счета до отметки более 2000$.
Будьте рассудительны перед тем как начать инвестировать, при необходимости обращайтесь к специалистам за консультацией или займитесь самообразованием по инвестициям (пройдите обучение).
Друзья! Если вы хотите начать инвестиции в акции, ETF, золото, хотите владеть ими и получать дивиденды, но не решаетесь начать — я помогу вам! На персональной консультации мы разберём все возможные нюансы, составим диверсифицированный портфель, откроем брокерский счёт и вы станете настоящим, полноправным и независимым инвестором.
Я проведу вас «за руку» от открытия брокерского счета до получения первых дивидендов (на счет или карту банка).
Обращайтесь, буду рад помочь!
Удачи в инвестициях!
