Инвестиции в микрозаймы в Украине постепенно набирают популярность. Большой спрос на срочный займ среди населения обуславливает соответственно и широкое предложение от кредиторов. Я не могу дать точной оценки, но интуитивно понятно, что количество организаций, которые выдают микрозаймы гражданам Украины во много раз больше, чем в любой европейской стране. Инвесторы также не проходят стороной и интересуются возможностью выгодно вложить деньги. Но выгодно ли инвестировать в микрокредиты?
Давайте попробуем разобраться хотя бы в целом. Думаю, что данная статья будет полезна не только тем, кто ищет инвестиции в микрозаймы, но и тем, кто хочет их брать. Как говорят «врага надо знать в лицо».
Вместо вступления
В моей практике было много попыток инвестировать. И я на горьком опыте знаю, как теряются деньги… Сегодня я уже «избалован» более надёжными инструментами — акциями, ETF, недвижимостью и поэтому строю свою аргументацию в таком ключе. Допускаю, что есть исключения из правила, поэтому вы должны в конечном счете сделать выводы самостоятельно!
Также, ранее я уже писал отзыв про FinHub (Финхаб) и причины, по которым я не рекомендую вкладывать туда деньги. Перейдя по ссылке, вы можете ознакомиться со статьёй.
Основные аспекты инвестиций в микрозаймы в Украине
Суть инвестирования в микрозаймы предельная проста. Вы передаёте свои финансы в управление кредитору, который их выдаёт частями в качестве мини кредитов. Данные потребительские микрозаймы как правило небольшие. Большинство операторов работает с выдачей от 500 до 12000 (иногда 15000) грн.
Привлекательность работы с такими организациями обуславливает я тем, что:
- они самостоятельно привлекают клиентов,
- обещают процент, значительно превосходящий банковский депозит,
- вызывают иллюзию надёжности как профильные кредиторы,
- открывают возможности инвестировать, начиная от тысячи до нескольких десятков тысяч гривен и больше.
Ещё одним мощнейший фактором (аргументом) в пользу работы с инвестициями в микрозаймы является то, что вы фактически можете укрыть прибыль и не заплатить налоги. В случае с депозитов это исключено.
Согласитесь, приятнее вложить свои деньги под 24-60% годовых (иногда в частном порядке могут обещать намного выше) чем отнести их в банк под 12-16% годовых. Где, кстати, с вас ещё и «сдерут» 19,5% налога на доход физических лиц. Доход от инвестиций в микрозаймы в Украине, при желании, можно укрыть.
Инвестиции в микрозаймы: особенности
Но несмотря на все плюсы и фишки таких организаций, инвестиции в микрокредиты в Украине фатально далеки от заявленного. Начиная инвестировать, вы можете быть воодушевлены, да вот по прошествии небольшого периода многие меняют свою точку зрения. Так было и со мной…
Особенности инвестиций в микрокредиты для населения чаще всего не афишируются для инвесторов. Ключевая из них — огромные риски! Невзирая про заявления о надёжности, отборе кредитуемых лиц на основе информации Бюро кредитных историй Украины, вы очень сильно рискуете потерять значительную часть ваших денег.
Отсутствие реального ответчика
Кредитная организация выдаёт ваши средства в кредит, и при этом получает либо процент сверху, либо прибыль с операционных издержек (закладывается в выдачу). После этого, до ваших денег никому нет никакого дела. И это не пустые слова.
Возвраты по кредитам в Украине низки, количество мошенников увеличивается ежедневно. Фактически, онлайн микрокредиты инвестиции в которые мы рассматриваем — вдохнули новую жизнь в мошенничество. Так легко получить деньги и не отдавать их, наверное, никогда не было так просто, как сегодня.
Инвестиции в микрозаймы — главный риск невозврат
Основной риск — потеря инвестированных денег частично или целиком. Если банк отвечает и гарантирует по крайней мере определённую сумму, то большинство кредитных союзов, сервисов онлайн кредитов этого сделать не могут. Все заверения о том, что в случае невозврата вашими проблемами займутся профессионалы — не выдерживают критики.
При этом, говоря честно, если банки при крупных займак и невозврата могут пользоваться откровенно «серыми» методами (вплоть до вымогательства и выбивания), управляющие компании по микрокрозаймам этого делать не будут.
Возврат через коллекторов
Как аргумент указывается работа с профессиональными коллекторами. На деле это выливается в обычный «обзвон» должников и просьбу погасить долг. Такие методы работают только на начинающих жуликов или людей, с низкой самооценкой. В большинстве случаев ваши инвестиции никто не вернёт. Проверено на Финхаб и других частных сервисах лично…
Другие риски, связанные с инвестициями в микрозаймы
Инвестиции в микрозаймы в Украине безусловно предполагают, что вы будете вкладывать в гривне. Даже если ваши активы в долларах или евро, придётся их конвертировать. Рабочий класс и обычные люди не берут займы в валюте. Соответственно, к первому риску — потери инвестиции прибавляется ещё и риск девальвации.
Последние пару лет были более-менее предсказуемыми в плане динамики курса иностранной валюты. Однако даже в рамках разумного, риск девальвации не нивелирован.
Последним, из очевидных рисков также является инфляция. Вы инвестирует в микрозаймы в Украине, и автоматически привязаны и валютой инвестиции (гривна) и местоположением к стране. Поэтому от достаточно высокой и слабо контролируемой инфляции вам не получится уйти. Как бы вам не хотелось. Для того, чтобы понять масштаб общего риска инвестирования в микрозаймы, давайте попробуем посчитать на примерных цифрах, что из этого у вас может выйти. У меня, к сожалению, уже вышло.
При инвестировании в микрозаймы в Украине вы рискуете потерять большую часть ваших активов, либо же вам придется «выбивать» невозвраты «серыми» или откровенно криминальными методами. Каждый 4-й микрокредит берут мошенники!
Реальный просчёт инвестиции в микрозаймы
В идеально виде, ваши инвестиции в микрозаймы дадут приличный доход. Но как вы уже поняли, такие факторы как инфляция, невозвраты, расходы на возврат невыплаченных кредитов и прочие – серьезно подтачивают вашу прибыль. Примерные расчеты и сравнение с депозитом:
- Сумма инвестиций 27000 грн., ставка около 25%, годовая доходность 6750 грн. Получение полной суммы маловероятно, так как даже в лучших случаях есть процент невозврата кредитов!
- Сумма депозита 27000 грн., ставка около 16%, годовая доходность после вычета налогов 3478 грн. Получение – гарантировано!
Даже вдвое большая доходность не покрывает риски микрокредитования. С увеличением процента растет и риск невозврата. Если вы хотите узнать насколько реальны риски и потери, рекомендую ознакомиться с моим опытом инвестирования на Finhub. Там вы найдете «живые» цифры и реальный результат.
Смотреть кейс-отзыв инвестирования на Финхаб
Инвестиции в микрозаймы: альтернатива есть
Рассмотренные выше проблемы инвестиций в микрокредиты для украинцев автоматически поднимает вопрос. Есть ли альтернатива инвестициям в микрозаймы? Безусловно, есть. Количество возможных доступных каждому инвестору в отдельности вариантов отличается в зависимости от имеющихся активов.
Я приведу лишь несколько простых примеров и объясню свою позицию. При этом мы не будем углубляться в конкретные схемы. В настоящее время вариантов более надёжных и реально прибыльных инвестиций гораздо больше.
Вариант #1. Акции компаний
Это прекрасный вариант для инвесторов с небольшими суммами. Начиная от 2 тыс. долларов и более, можно без шуток начинать инвестировать в акции. Если вы осознанно подойдёт к выбору компаний, то в перспективе 3-5 лет в среднем можете добиться 8-12% годовых в долларе. Это весьма неплохой результат, при том, что за счёт эффекта сложных процентов выгода увеличивается.
Вариант #2. Недвижимость в складчину
В зависимости от города где вы находитесь, вы можете привлечь 3-5 соинвесторов (друзей, знакомых) и в складчину приобрести с целью дальнейшей продажи, недвижимость. При этом, позаботьтесь о чётком выделении доли всех участников и пропорционально размер прибыли. Независимо от суммы вклада, за вычетом организационных издержек можно добиться до 30% прибыли на инвестиции.
Однако если не совсем грамотно подойти к вопросу есть риск существенного снижения прибыли или размывания её из-за длительного периода продажи объекта.
Вариант #3. Бизнес с залогом
Уверен, что у вас есть знакомые или друзья, которые чем-то торгуют, предоставляют какие-либо услуги. Если вы более-менее реально ориентируется в их работе и специфике, то можете предложить им капитал для расширения. Но невзирая на дружбу, позаботьтесь о залоге или гарантиях.
В конечном счёте, хочу отметить что инвестиции в микрозаймы в Украине на данном этапе тяжело назвать выгодными. Рекомендую вам выбрать другую сферу, где ваши деньги будут более надёжно защищены и принесут вам прогнозируемую прибыль.
Успехов в инвестициях!
