Инвестиции для ленивых: как инвестировать не напрягаясь

Инвестиции сегодня являются трендовой темой и активно обсуждаются везде где только можно. Начиная от классического интернета (сайты, блоги, форумы) и заканчивая социальной средой, где каждая вторая реклама в Instagram или Facebook приглашает на «бесплатный» вебинар по инвестициям в стиле Уоррена Баффета (да-да, не меньше!). С недавних пор начинает продвигаться концепция «инвестиции для ленивых». Что это такое и зачем «ленивым» людям инвестировать вообще? Именно с этим и попробуем разобраться в этой статье.

По-моему, субъективному мнению, инвестиции для ленивых являются как минимум некорректно сформулированным выражением (фразой). Исходя из классического понимания лени, инвестиции людям подвластным этому пагубному явлению явно не светят. Но в большинстве случаев, под инвестициями для ленивых имеются в виду такие инвестиции, при которых не придется сильно напрягаться.

Есть ли такие варианты? Безусловно, есть. При определенном стиле инвестирования (стратегии) и выборе объектов для инвестиций, вам потребуется крайне мало действий и суеты. Также не потребуется специфическое образование (но вникнуть придется!). Давайте рассмотрим, что это за варианты и как их можно осуществить.

Какие инвестиции для ленивых на самом деле

Большинство людей считают, что инвестировать – занятие для ленивых. В сети даже есть ряд каналов пропагандирующих данную тактику инвестирования. К сожалению, они в корне ошибаются. В 9 из 10 случаев, инвестиции – это крайне сложная, трудо- и времязатратное занятие, которое по силу далеко не всем. Это обобщенный вывод и здесь не стоит обижаться. Ленивым людям в инвестировании делать попросту нечего… По этой причине, для ленивых инвестиции в виде недвижимости, бизнеса, различного рода стартапов и т.п. принципиально не подходят!

Для того, чтобы инвестировать «на автомате» или с минимальными усилиями (лениво), есть только один способ – передать ваши деньги в управление другим людям. К сожалению, большинство таких решений сопряжено с огромными рисками. Часто, такие предложения имеют исключительно мошеннический характер. Соответственно, необходима такая передача денег в управление, при которой инвестор сохранял бы полный контроль над ситуацией, но не переживал за результат.

Таким образом, концепция инвестиции для ленивых – предполагает инвестиции с минимальным участием в самом процессе инвестора и наличие лишь поверхностных знаний о нем (но они должны быть!), с сохранением полного контроля над вложенными деньгами.

Единственный вариант, который удовлетворяет указанные выше требования – это ценные бумаги, которые продаются на фондовом рынке

Во что инвестировать ленивому инвестору

Исходя из изложенного выше, возникает резонный вопрос: во что нужно инвестировать, чтобы прийти к концепции инвестиции для ленивых? Ведь ценных бумаг достаточно много, а фондовый рынок позволяет покупать большое количество инвестиционных инструментов. При этом большая часть из них не то, чтобы не связана с ленивыми инвестициями, а как минимум является стратегией активного управления. В большинстве же случаев ценные бумаги на фондовом рынке – вообще средство для трейдинга и спекуляций. Это явно не то, на что вы рассчитывали. На что же обратить внимание ленивому инвестору?

Прежде всего это такие типы ценных бумаг как акции, облигации и ETFs. В упрощенном виде, такими ценными бумагами инвестор может владеть годами и не совершать вообще никаких движений, не принимать никаких инвестиционных решений. Например, в случае с фьючерсами или валютой – так не получится. Поэтому ленивый инвестор, не отклоняясь от озвученной концепции (минимального участия и поверхностности знаний), может эффективно реализовать ее через:

• Акции компаний
• Облигации
• ETFs фонды

Но какие акции или фонды выбрать инвестору с такой стратегией? Коротко ответим на этот вопрос ниже. Для полного понимания вам, конечно, также не помешает ознакомиться с общей теорией инвестиций.

Какие бумаги покупать и примеры портфелей ленивого инвестора

Если вы хотите минимально участвовать в управлении вашим портфелем и «лениво» наблюдать за всем этим (или не наблюдать вообще), оптимальное решение отдать предпочтение ETF фондам. Да, именно ETF фонды могут максимально приблизить мечту многих — инвестиции для ленивых. Естественно, не все фонды, а лишь некоторые.

Какими качествами должен обладать фонд для того, чтобы на него мог положиться ленивый инвестор? Что выбрать ленивому инвестору для инвестиций? Это конечно же ETF фонды с привязкой к широким рыночным индексам.

Наиболее известные из них – S&P500, Nasdaq-100, Dow Jones и ряд других. Покупая ETF воспроизводящих динамику таких индексов, вы попросту «соглашаетесь» с рыночным результатом. Вам не нужно ничего делать, просто купить и держать данные ценные бумаги. Если вам покажется это слишком простым, вы можете добавить в портфель ленивого инвестора также ETF фонды на долгосрочные казначейские облигации США.

Пример портфеля ленивого инвестора

Простейший пример портфеля ленивого инвестора можно представить как ETF на широкий рынок и ETF на долгосрочные высоконадежные казначейские облигации. Безусловно, приведенный пример самый простой. В идеальном варианте для ленивого инвестора в портфель стоит добавить еще несколько ценных бумаг.

Но нужно понимать, что даже банальное вложение в S&P500 и облигации — уже может приблизить вас к миру инвестиций с минимальными рисками и приемлемой доходностью.

Пример портфеля из широкого индекса и облигаций 80/20 (Таблица 1)

Инвестиции для ленивых в «беспроигрышные» варианты

Рассмотрев приведенный выше пример портфеля ленивого инвестора у многих могут возникнуть вопросы. Какие еще ценные бумаги можно использовать конкретно для достижения аналогичных целей? Сразу отмечу, что давать ответ (совет) без определенной сверки с рыночной ситуацией и характеристикой инвестора (цели, горизонт, капитал и т.д.) не совсем корректно. Однако, вы можете рассмотреть также такие ценные бумаги для вашего портфеля ленивого инвестора, которые представлены ниже в таблице. Это практически «беспроигрышные» варианты.

Варианты ценных бумаг для портфеля типа «ленивый инвестор» (Таблица 2)

Инвестиции для ленивых: риски, доходность, первые шаги

Невзирая на то, что инвестиции для ленивых можно рассматривать как мало рискованные, со средней доходностью, они конечно же имеют специфику. Акцентируем внимание на основных рисках, специфике и диапазоне доходности. Рассмотрим эти позиции отдельно ниже. Вы должны понимать, что инвестиции для ленивых – не 100% гарантия успеха, могут быть и провалы, и подъемы.

Риски инвестиций для ленивых

Ключевой риск инвестирования в «ленивом режиме» заключается в том, что ваш ответ на внешние обстоятельства является ограниченным. Следуя концепции инвестирования в пассивном, ленивом режиме, вы по идее не контролируете ситуацию на рынке и просто плывете по течению. Поэтому, в случае серьезной коррекции или обвала на рынке, вы временно будете в минусах. В это же время, грамотные инвесторы с использованием некоторых стратегий и вливанием наличных могли бы компенсировать потери, купить или продать активы и тем самым быстрее выйти в плюс.

При тактике «портфель ленивого инвестора» можно рассчитывать на среднерыночную доходность и типичные риски (невысокий уровень риска)

Все остальные риски, присущие инвестициям для ленивых – присущи и инвестициям в акции и ETF. Детальнее с ними вы можете ознакомиться в отдельной статье.

Статья по теме: Акции или ETF: непростой выбор для инвестора

Доходность портфеля ленивого инвестора

Что касается доходности, то инвестиции для ленивых можно лишь привязать к среднерыночной доходности. Если вы правильно выберете малорисковые активы и будете их придерживаться – получите среднюю доходность по рынку. Если вы неправильно составите портфель или вообще бессистемно подойдете к этому вопросу – получите убытки и потеряете деньги (точнее часть денег).

Пример доходности портфеля ленивого инвестора на примере инвестиций в Vanguard Total World Stock Index Fund ETF (NYSEARCA: VT) +112% за 13 лет

При этом, под среднерыночной доходностью понимается порядка 7-8% годовых в долларах США. Это ориентировочные значения при инвестировании в широкие рыночные индексы. На такие результаты вы можете рассчитывать.

Инвестиции для ленивых при правильном подходе могут иметь доходность на уровне 7-8% годовых. Вникнув в тему, вы можете рассчитывать на эти цифры

Первые шаги или что должен делать ленивый инвестор

Большое количество полезной информации касательно того, как начать инвестировать вы найдете на данном сайте. Применительно к концепции «инвестиции для ленивых» хотелось бы просто отметить важные шаги. С чего начать ленивому инвестору? Конечно же освоения азов инвестирования. Для этого не лишним будет прочесть несколько книг по инвестициям для начинающих. После этого, вам нужно определиться с составом вашего портфеля. Некоторые примеры вы уже видели выше.

Имея понимание инвестиционного процесса и готовый инвестиционный портфель на руках, вы можете начинать открывать счета в банке и у брокера, переводить туда ваши деньги и покупать ценные бумаги по намеченному плану. Только после этого вы можете занять «ленивую» позицию и немного расслабиться.

Таким образом, шаги ленивого инвестора:

1. Получить понимание того, что такое инвестирование, освоить основные принципы
2. Сформировать инвестиционный портфель
3. Открыть необходимые счета (банковский, брокерский)
4. Купить ценные бумаги и следовать портфелю ленивого инвестора
5. Умеренно отслеживать портфель, повышать уровень знаний и навыков по инвестициям

Выводы или кратко про «ленивые инвестиции»

Рассмотрев инвестиции для ленивых, надеюсь, у вас сформировалось правильное понимание ситуации в целом. Ленивых инвесторов в дословном понимании этого слова не существует. Под ленивым инвестором понимают такой тип инвесторов, которые практически не хотят учувствовать в процессе, но претендуют на определенную доходность и надежность.

Ленивый инвестор – термин для определения такого типа организации инвестиционного процесса, при котором вы инвестируете максимально пассивно, практически без участия в управлении инвестициями и привлечения специалистов, получая среднерыночную доходность

Наиболее важные моменты касательно темы инвестиций для ленивых и процесса организации таких инвестиций заключаются в следующем:

1. инвестиции для ленивых в реальности возможны только при вложении средств под управление компетентным и надежным распорядителям, что в реальной жизни, без высокого риска мошенничества и банкротства, можно реализовать исключительно через фондовый рынок (покупка акций, облигаций, паев в инвестиционных фондах ETF)
2. ленивые инвестиции, так или иначе, предполагают участие в процессе инвестирования инвестора, но в крайне ограниченном виде и небольшом объеме времени
3. ленивый инвестор может не иметь профильного образования, но должен разбираться в базовых вопросах инвестиций и понимать модель работы фондового рынка
4. доходность ленивых инвестиций при правильной организации процесса будет приближенна к среднерыночной
5. ленивые инвесторы могут претендовать на прибыль и доходность (исходя из модели инвестирования) исключительно в среднесрочной и долгосрочной перспективах

Если вам потребуется помощь или возникнут вопросы – обращайтесь! Всегда рад помочь бесплатным советом или рекомендациями, а при необходимости и платной консультацией.

Вместе с вами мы откроем брокерский счет на ваше имя, составим индивидуальный диверсифицированный инвестиционный портфель, выберем стратегию и тактику инвестиций, в зависимости от ваших жизненных целей, разберемся в работе фондового рынка и порядке купли-продажи ценных бумаг.

Вы станете полноправным инвестором и начнете получать настоящий пассивный доход от инвестиций. Я проведу вас за руку от зарождения идеи до получения первых дивидендов на вашу карту банка или расчетный счет.

Удачи в инвестициях!