В наше время, по нелепой случайности до сих пор считают инвестиции прерогативой богатых людей. Или как говорят – чтобы инвестировать нужны деньги. Естественно, при такой постановке вопроса пытаются выделяют так называемые инвестиции для бедных. Но существуют ли инвестиции для людей бедных? И кто вообще такие «бедные люди»? Думаю, из десяти человек, девять – затруднятся дать однозначный ответ на эти вопросы. Точно можно сказать лишь одно:
— если вы не будете инвестировать, то вы точно будете (останетесь) бедным человеком
Если не сейчас, то в перспективе ближайших лет 10-15. Все идет именно к этому и, если в 90-е годы даже для зарубежных граждан инвестиции не были массово распространены, сегодня подавляющее большинство жителей развитых стран инвестирует. Делают они это не от того, что им скучно или все хотят стать миллионерами. Беда в том, что в современной социально-экономической реальности другого пути обеспечить адекватный уровень жизни и беспечную старость попросту нет…
В этой статье мы рассмотрим тему инвестиции для бедных. А «бедные» в нашей стране (и других постсоветских странах) – это порядка… 85% людей. Соответственно, написанное актуально и для тех, кто зарабатывает не очень много, и для тех, кто имеет средний+ уровень жизни. Все меняется и нам надо быть готовыми к этим изменениям!
Инвестиции для бедных или для богатых?
Еще раз вернемся к вопросу касательно того, с кем ассоциируется понятие «инвестиции» в нашей культуре. Большинство опрошенных представляют инвесторов как людей, которые летают на вертолетах, их возят водители на дорогих авто, они живут в больших домах, отдыхают на яхтах… Можно продолжать долго. Но это заблуждение! В целом, в общей массе – это абсолютно не соответствует реальности.
Так представляют «инвесторов» большинство, но на самом деле это не соответствует действительности (кадр из фильма Волк с Уолл Стрит)
Например, среднестатистический инвестор из США (или любой другой страны с развитой экономикой) – человек работающий на себя или на работодателя, имеющий счет у брокера и регулярно отчисляющий на него деньги для покупки ценных бумаг.
Главное, что следует понять, инвесторы — это не «боги» и не мультимиллионеры, не личности со специфическим финансовым образованием, а обычные люди, которые просто осознанно относятся к своей финансовой жизни
Вместе с этим безусловно есть определенная прослойка инвесторов, которые вкладывают крупные суммы в проекты, стартапы, занимаются венчурными инвестициями и другими инвестиционными стратегиями. Таких – не так и много, но конечно же именно они и мелькают по ТВ, в интернете и являются «эталоном».
Видимо людям больше нравятся истории о том, как управляющий Хедж-фондом купил акции после IPO на 50 млн. долларов, чем осознание того факта, что среднестатистический американец за 20-25 лет со средней зарплатой может «гарантированно» стать миллионером, а житель постсоветской страны прийти к финансовой независимости…
Особенности инвестиций для бедных
Понимая, что подавляющее большинство инвесторов – не богатые люди, тем не менее, нельзя ставить всех в один ряд. По сравнению с «богатыми» имеются определенные особенности, которые определяют инвестиции для бедных. Прежде всего это размер капитала, доступность определенных финансовых инструментов. Эти аспекты тесно связаны между собой, но нужно понимать, что они не являются определяющими в инвестировании!
Поэтому, «бедный» инвестор может на длинной дистанции обойти более состоятельных коллег, если будет грамотно распределять свои активы и не отступит от дисциплины, соединенной с пониманием базовых принципов инвестиций. Какие это особенности?
Отсутствие стартового капитала
Человеку, который получает относительно небольшую зарплату или имеет невысокие доходы, сложнее собрать необходимую сумму денег, чем тому, у кого доходы выше. Если перенести все в реалии Украины, то конечно, для многих может оказаться проблемой начать инвестировать с 2-5 тыс. долларов. Попросту говоря, далеко не у всех есть «свободные» 2-5 тыс. долларов! Но это не является барьером, который нельзя преодолеть.
Современный рынок брокерских услуг позволяет начать инвестировать хоть от нескольких сот долларов. Даже ввиду дорогостоящих переводов и некоторых комиссий, начать инвестировать бедным не так сложно. Скорее вас остановят сомнения или лень, чем отсутствие конкретной суммы на момент начала.
Первичное дело любого инвестора — накопить небольшой капитал. Учитесь откладывать и экономить деньги. Если у вас не выработается привычка откладывать (и в дальнейшем инвестировать) часть своих доходов — инвестиции вам не грозят. Чтобы инвестировать нужно начать откладывать хотя бы небольшую часть дохода
Доступность инструментов и способов
Хочется отметить, что сами инвестиции для бедных (и не очень) стали доступны относительно недавно. Сто лет назад крестьяне не могли инвестировать, не мог это сделать и среднестатистический городской житель. Это была прерогатива состоятельных и знатных людей. Обратившись в банк или какой-то аналог современного инвестиционного фонда, с вами попросту никто не стал бы даже разговаривать. Аналогично дело обстоит с фондовым рынком – покупать акции и паи фондов (ETF появились относительно недавно) ранее можно было только состоятельным людям, с которыми бы захотели работать инвестиционные компании.
Сегодня инвестиции доступны для бедных так же как и для богатых, ввиду широкого распространения различных сервисов, брокеров и прочих посредников. Но тем не менее, вы навряд ли сможете инвестировать в хедж-фонд или купить ряд ценных бумаг, не имея крупной суммы на счету.
В сегодняшних реалиях небогатые инвесторы просто должны искать возможности, которые максимально смогут их приблизить к миру инвестиций. Самый простой вариант – выбор солидного брокера с широким доступом к различным инструментам: акции, облигации, ETF, золото, REIT (недвижимость) и т.д.
Акции – лучший вариант инвестиций для бедных
Развивая последний тезис касательно доступности инвестиций для бедных, стоит отметить, что одним из лучших (да, по сути, и единственным) инструментов – являются акции. Именно инвестиции в ценные бумаги для бедных помогут плавно начать инвестировать, сформировать капитал и уверенно двигаться в сторону благосостояния.
Не имея внушительных сумм, вам как правило закрыт путь в недвижимость, бизнес, какие-то стартапы и т.д. В то же время инвестировать в акции может практически любой. И со временем, регулярно покупая и докупая новые ценные бумаги, получая дивиденды по ним, вы сможете прийти к благосостоянию.
Какова доходность инвестиций в акции?
Отличительной чертой, которая характеризует инвестиции для бедных, является искаженное представление о доходности. К сожалению, многие начинающие инвесторы и тем более не особо состоятельные люди склонны думать о том, что инвестируя в акции можно достичь доходности в 30%, 50%, 100% или намного больше.
Такие цифры могут быть получены, но исключительно в определенном промежутке. Среднегодовая доходность акций и ETF навряд ли будет выше 20%, по лучшим оценкам, все обещания свыше – просто обман…
Тем не менее, если бы вложили 10 лет назад 5 тыс. $ в самый простой и надежный инвестиционный фонд который привязан к рыночному индексу S&P500 (от компании Vanguard — Vanguard 500 Index Fund ETF), сегодня вы бы имели доходность в виде 309% или 15450$ (5000 + 309% = 20450$). При этом, от вас не потребовалось бы НИКАКОГО участия в принципе.
Vanguard 500 Index Fund ETF )(NYSEARCA: VOO) и его доходность за 10 лет
Реальные цифры доходности инвестиций в ценные бумаги
Так на какую доходность вы можете претендовать? На что можно условно говоря рассчитывать при инвестициях в акции? Это нужно понимать, так как непонимание как раз таки и уводит основную массу от инвестиций. И люди годами хранят свои сбережения на депозитах, в ячейках или вообще где-то дома. Вы можете ориентироваться примерно на такие цифры, в долларах США.
среднерыночная доходность | 8% годовых |
доходность при использовании активных стратегий | от 9 до 20% годовых |
средняя дивидендная доходность по надежным акциям | до 3,5% годовых |
дивидендная доходность по рисковым акциям | до 9-10% годовых |
Получать ту или иную доходность поможет правильно составленный инвестиционный портфель…
Реальные 4 шага в инвестициях для бедных
Мы очень сжато и поверхностно рассмотрели инвестиции для бедных, некоторые особенности и доходность. Теперь пришло время перейти к конкретным шагам или алгоритму действий. По данной теме на сайте имеется отдельная статья, поэтому в этом разделе я просто покажу шаги. Детальнее о них можно прочесть в тематической статье.
Статья по теме: Как начать инвестировать в акции
- Шаг 1. Подготовка необходимых документов. На данном этапе вам не нужно ничего сверх того, что имеется у обычных граждан! Так как мы рассматриваем инвестиции для бедных, нам потребуются лишь документы подтверждающие вашу личность и место проживания. Идеальным вариантом будут загранпаспорт и внутренний паспорт. Если у вас нет загранпаспорта – не беда, пригодится внутренний паспорт или id-карта + некоторые другие документы.
- Шаг 2. Открытие банковского и брокерского счетов. Инвестировать и бедным, и богатым возможно в том случае, если у них есть соответствующие инструменты. Это как минимум, банковский счет, а в случае с инвестициями в акции – брокерский счет. Счет в банке необходим в иностранной валюте (желательно доллар). Брокерский счет – можно открыть у любого брокера, но стоит осознанно подойти к этому. Я инвестирую и рекомендую брокера Interactive Brokers. Если вы выберите данного брокера, то сможете найти на сайте много полезной информации в разделе FAQ по Interactive Brokers.
- Шаг 3. Составление и реализация инвестпортфеля. Самый ответственный шаг – составить инвестиционный портфель. Если коротко обозначить суть, то необходимо подобрать те акции, которые войдут в состав портфеля. От качества проделанной работы будет зависеть и результат ваших инвестиций. Особенно это актуально в случае инвестиций для бедных, так как вы будете постепенно покупать акции и наращивать капитал. Неправильный выбор или же грубая ошибка могут поставить доходность и сохранность ваших денег под вопрос.
- Шаг 4. Приобретение ценных бумаг. Только тогда, когда вы вложите первые деньги в какие-либо ценные бумаги, вы станете настоящим инвестором. После выполнения предыдущих шагов и покупки акций или ETF вы станете полноправным инвестором. Сделать это можно через ваш брокерский счет и создание ордеров на покупку ценных бумаг.
Обратите внимание, я не даю никаких ссылок для регистрации или партнерских ссылок, приводится лишь алгоритм того, что вам потребуется сделать. Вы можете сделать это сами или с помощью консультанта – выбор за вами
Инвестиции для бедных и начинающих: помощь и сопровождение
Одной из ключевых ошибок не очень состоятельных инвесторов является наплевательское отношение к образованию/самообразованию или общению с консультантами. В этом плане инвестиции для бедных чаще заканчиваются провалом. Состоятельные люди обращаются в инвестиционные фонды, компании или к персональным консультантам. Бедные инвесторы чаще идут путем проб и ошибок, и если они не сдаются, то также достигают хороших результатов.
«Бедные» могут инвестировать и добиваться прекрасных результатов. Главное — системность и понимание того, что вы делаете
Помните, инвестиции для бедных – это миф, в который верят те, кто не хочет ничего делать или менять свою жизнь к лучшему! Тот кто хочет — создает возможности и меняет ситуацию, в перспективе становясь состоятельным и более счастливым.
Если вам требуется помощь – обращайтесь, я с радостью помогу вам бесплатным советом, полезными материалами по теме, а при необходимости – персональной консультацией и/или сопровождением
Вместе с вами мы откроем брокерский счет на ваше имя, составим индивидуальный диверсифицированный инвестиционный портфель, выберем стратегию и тактику инвестиций, в зависимости от ваших жизненных целей, разберемся в работе фондового рынка и порядке купли-продажи ценных бумаг.
Вы станете полноправным инвестором и сможете изменить свою жизнь к лучшему, а вместе с этим, и жизнь ваших близких!
Удачи вам в инвестициях!
