Одним из наиболее желанных достижений (или целей) в финансовой сфере большинства современных людей является пассивный доход. Имеется в виду «автоматическое» получение денег при отсутствии активной трудовой деятельности. Еще бы, кто не хочет получать деньги ничего не делая?! Сразу хочется предостеречь, что понятие пассивного дохода (в чистом виде) – это огромный миф. Но несмотря на это, инвестиции для пассивного дохода имеют место и при правильном подходе могут обеспечить вам хороший источник денежного потока и благосостояния. Возможно, и основной, но он, конечно, не будет в прямом смысле пассивным.
Забегая наперед, сразу отмечу что из всех вариантов пассивного дохода, инвестиции в ценные бумаги – максимально приближены к этому понятию. Как с точки зрения прикладываемых усилий, так и с позиции реальности и гарантированности (опускаем мошеннические варианты, хайпы и прочую чушь). Вы в буквальном смысле можете получать доход практически ничего не делая (в отличии от бизнеса, недвижимости в аренду и т.п.).
В рамках этой статьи мы рассмотрим с вами инвестиции для получения пассивного дохода путем владения акциями. То есть, пассивный доход от акций, облигаций и ETF
Инвестиции для пассивного дохода и их реальность
Вопрос и сама проблематика пассивного дохода рассмотрена в отдельных статьях блога. Нужно четко понимать, что само употребление понятия «пассивный доход», нечто сродни понятию «вечного двигателя» (я не механик, но исходя из базовых законов физики многим понятно, что это попросту невозможно). Нужно просто признать, что в чистом виде его быть не может, потому как даже самый «гарантированный» доход требует участия и времени инвестора. Об этом часто умалчивается даже в популярных статьях.
Пассивный доход и инвестиции с этой целью сегодня реальны как никогда. Главное выбрать правильный вариант
Откровенно говоря, когда пишут статьи про пассивный доход на аренде квартир, я понимаю (так как имею объекты и сдаю их в аренду), что люди попросту лукавят или вообще не понимают, о чем пишут. Аналогично и инвестиции в бизнес или стартап или сотни других вариантов.
Вы конечно же можете вложить деньги во что угодно и устраниться от процесса, но готов вам гарантировать, что по прошествии некоторого времени без вашего участия все в лучшем случае придет в упадок, а в худшем – вы вообще лишитесь ваших денег
Почему ценные бумаги — это инвестиции для получения пассивного дохода
В случае с ценными бумагами мы, покупая их, передаем свои деньги в управление профессионалам (компании, фонду, государству). И если мы правильно выбрали ценные бумаги, риски банкротства или убытка не велики. Если вы купили акции McDonalds и получает около 3% дивидендов по ним каждый год, вам не нужно звонить в главный офис и спрашивать, как у них идут дела. Поверьте, они справятся без вас, и более того, без вас они справятся намного лучше!
В то же время, при сдаче квартиры в аренду, вы можете безусловно не контролировать арендаторов, но через пару лет (даже если будут исправно платить) обнаружите, что нужно делать ремонт, стоимость которого часто может быть дороже, чем вы вообще заработали за все время на аренде.
Акции и ETFs — лучшие варианты для получения пассивного дохода от инвестиций
Примерно также дело обстоит с инвестициями в стартапы и различного рода «проекты». Если вы не будете уделять внимания процессам и ходу событий – можете вообще остаться без денег. Я имею достаточно обширный «горький» опыт в различного рода инвестициях, и могу вас заверить что слово «пассивный» там вообще не уместно! Конечно, в том случае, если вы хотите остаться со своими деньгами и претендуете на прибыль.
Реальный вариант инвестиций для получения настоящего пассивного дохода – это надежные ценные бумаги
Какие варианты инвестиций для получения пассивного дохода (источники)
Если вы выбираете ценные бумаги для получения пассивного дохода инвестиции фактически должны быть направлены на приобретение одного из трех типов бумаг. Это конечно же акции, ETF и облигации. Не будем разбирать отличия их друг от друга, так как эта информация лучше освещена в других статьях блога. Просто коротко пройдемся по каждому виду ценных бумаг для пассивного дохода.
Акции для пассивного дохода
Акции – это наиболее высокодоходный источник пассивного дохода. В отличии от двух других видов, данные ценные бумаги могут гарантировать доходность от 0,1 до 20% годовых в долларах США (или дргуих валютах). При этом, по надежным ценным бумагам, как правило, не платят выше, чем 3,5% годовых. А вот акции с дивидендами выше 10% — кандидаты на банкротство и снижение стоимости.
Наиболее актуальные сферы акций для рассматриваемой нами цели – недвижимость (REIT), коммунальные услуги, финансовый и инвестиционный сектора, потребительские товары и продукты. Инвестиции в акции для получения пассивного дохода могут обеспечить максимальную доходность.
ETFs как источник пассивного дохода
По правде говоря, любой ETF – это тоже акция. Даже если в составе фонда акций компаний нет вовсе (например, ETF на сырье состоят из фьючерсов и являются ETN). Тем не менее, отдельно рассмотрим данную позицию, так как от акций, ETF все-таки отличается рядом преимуществ и недостатков. По уровню доходности ETF находятся между акциями и облигациями и могут решить задачу с получением пассивного дохода от инвестиций в диапазоне от 0,1 до 10% годовых. Большинство надежных и стабильных фондов (ETF) платят дивиденды до 2-5%.
В составе ETF могут быть как акции, так и облигации, а в отдельных случаях и другие инвестиционные инструменты. Особенность, в отличии от акций и облигаций для инвестора в том, что ему не нужно заморачиваться с управлением активами. Собрать портфель из ETF проще, чем из акций и в случае обвала, ETFs обычно не падают так стремительно как акции. Средняя доходность по хорошим фондам – выше акций, но хорошие акции обладают большим потенциалом роста. Инвестиции в ETF для пассивного дохода могут сбалансировать портфель и защитить его от чрезмерных рисков.
Облигации и пассивный доход
Облигации в теории известны большинству неискушенных в фондовом рынке людей. Это тема, которая на слуху. Едва ли не ежемесячно по телевидению объявляют о выпуске партии ОВГЗ в Украине и о том, как инвесторы их скупают. Среди очевидных плюсов облигаций – гарантированный пассивный доход, а также, более высокая надежность. Однако, на этом плюсы заканчиваются и если взглянуть правде в глаза, инвестиции в облигации с целью получения пассивного дохода в большинстве случаев лишены смысла!
Для надежных облигаций (например, облигации Казначейства США) процент выплат не превышает 1-2%, а часто находится на уровне (или ниже) 1% вовсе. Так называемые «мусорные» облигации наоборот могут давать до 5-7% доходности, но риск банкротства по ним достаточно высок. Если пропустить все это через призму инфляции в США, то станет очевидным – инвестиции в облигации (с любой целью!) будут убыточными. Не сложно сопоставить что если по облигациям Treasury bonds (T-bonds) выплачивается 1,92%, а инфляция в США равна 3-4%, вы плавно идете ко дну…
На момент написания статьи, инвестиции в облигации для пассивного дохода являются невыгодными, за исключением отдельных позиций
Не поддавайтесь иллюзиям и статьям из 90-х годов! Вам лучше воздержаться от покупки облигаций в чистом виде. Но если вы все же решили включить облигации в состав портфеля генерирующего пассивный доход, есть альтернатива.
Не заморачиваться с выбором высокодоходных и в тоже время безопасных облигаций помогают специальные фонды. Они скупают пакеты облигаций различного типа и уровня (правительственные, корпоративные, муниципальные и т.д.) и аккумулируют выплаты путем… выпуска ETF на облигации. Такой вариант вполне подойдет для пассивного дохода.
Какова модель получения пассивного дохода от инвестиций
Коротко стоит упомянуть про модель получения пассивного дохода от инвестиций. Ввиду отсутствия опыта и образования, многие, к сожалению, уверены, что для того, чтобы получать доход от акций – нужно их купить. В целом это так, но с небольшой оговоркой. Дело в том, что далеко не все акции выплачивают дивиденды.
К удивлению большинства, такие компании как Tesla, Facebook, Netflix, Zoom и еще примерно 3 тыс. компаний НЕ ПЛАТЯТ дивидендов вообще! В такие акции также можно (и нужно) инвестировать. Узнать подробнее зачем, можно в отдельной статье. Мы же просто рассмотрим модель получения пассивного дохода в разрезе получения дивидендов и выплат по ценным бумагам на регулярной основе.
Статья по теме: Зачем покупать акции без дивидендов
Дивидендная стратегия как основа пассивных инвестиций
Как вы уже поняли, инвестиции для получения пассивного дохода могут быть реализованы исключительно в разрезе дивидендной модели. Она заключается в отборе и покупке акций, по которым регулярно выплачиваются дивиденды. При грамотном подходе выбираются максимально надежные акции, по которым платят максимально возможные дивиденды. Найти их не разбираясь в фондовом рынке и вообще инвестировании достаточно сложно.
Кроме этого, ввиду специфики модели, инвестору крайне необходимо систематически ребалансировать портфель и часть дивидендов реинвестировать. В противном случае, в среднесрочной перспективе могут быть не те результаты, на которые настраивались.
Механизм инвестиций для пассивного дохода в акции по этапам
Механизм инвестиций для получения инвестором пассивного дохода отличается от прямых инвестиций в акции роста. И хотя внешне различия могут показаться несущественными (везде нужно ребалансировать портфель и т.д.), игнорирование всего нескольких принципов может по итогам 3-5 лет привести инвестора к некоторым проблемам. Подробнее об особенностях инвестиций в дивидендные акции (дающие пассивный источник дохода) можно прочесть в развернутой статье.
Статья по теме: Инвестиции в дивидендные акции
Что касается механизма, то упрощенно схему можно представить так (см. таблицу ниже).
Этап | Содержание |
Составление портфеля | Важнейший этап – составление портфеля. В отличии от инвестиций в акции роста, инвестиции с целью пассивного дохода предполагают более широкую диверсификацию и наличие большего количества инструментов в портфеле (больше акций и ETF) |
Покупка акций и ETF | Покупка и формирование портфеля для получения пассивного дохода, в отличии от инвестиций в рост наиболее оптимально должна проводиться после дивидендных выплат, по покупаемой ценной бумаге, или во время спада. При выборе такой стратегии и наличии дополнительного дохода, имеет смысл регулярная докупка позиций (усреднение стоимости) |
Получение дивидендов | Автоматическое зачисление дивидендов на счет с вычетом налогов, которые заберет брокер (актуально для большинства постсоветских стран) |
Реинвестирование дивидендов | Для задействования эффекта сложного процента и сохранения потенциала портфеля необходимо часть дивидендов направлять на покупку акций (например, 10-15% от полученных) |
Ребалансировка портфеля | По прошествии полугодия или года, необходима сверка касательно пропорций тех или иных акций или ETF в портфеле и в случаях ее нарушения – требуется коррекция (покупка / продажа) |
Инвестиции для пассивного дохода: риски акций и ETF
Тема рисков инвестиций в акции и акций и ETF достаточно обширна. Как понимают все образованные и реалистично настроенные люди – инвестиций без риска не бывает. Об этом вы можете прочесть в соответствующей статье. Также, вы можете детально ознакомиться с рисками и потенциальными возможностями акций и ETF перейдя по ссылке ниже.
Статья по теме: Акции или ETF: непростой выбор для инвестора
Основное же, что вам необходимо понимать – инвестиции для пассивного дохода в акции и ETF имеют повышенные риски, по сравнению со стоимостным инвестированием или инвестициями в так называемые акции роста. Объясняя максимально простым языком – безопаснее купить и владеть акциями Facebook (не платят дивидендов), чем акции компаний с дивидендами под 5% годовых.
Кроме этого, по сравнению с другими типами акций, дивидендные акции и ETF, как правило, намного дольше восстанавливаются после обвала. Попав в кризис (как, например, при пандемии коронавируса) вы можете временно или на долгий срок (иногда навсегда) лишиться от 10 до 40% вашего капитала. Это может случиться из-за удешевления стоимости акций, а также из-за отмены или приостановки выплат дивидендов. Акции растущих компаний, как правило, гораздо быстрее восстанавливаются и продолжают рост.
Эти риски можно обойти правильно составив диверсифицированный инвестиционный портфель из дивидендных акций
Пассивный доход инвестиции в акции: как начать и что делать
Процесс «старта» в инвестициях для пассивного дохода практически ничем не отличается от обычных инвестиций в акции. Как и во всех других случаях, я акцентирую внимание на том, что на данном сайте имеется ряд специализированных статей по этой теме. Но в рамках рассматриваемого вопроса мы коротко пройдемся по основным шагам.
Статья по теме: Как начать инвестировать в акции
Итак, если наша цель пассивный доход инвестиции в акции мы должны реализовать посредством следующих шагов (упрощенная подача материала):
- Шаг №1. Документы. Необходимо подготовить документы для открытия счетов и вывода денег за границу
- Шаг №2. Счета. Потребуется открыть банковский валютный счет для осуществления переводов (если у вас такого еще нет) и конечно же брокерский счет (через который покупаются акции и где они хранятся)
- Шаг №3. Инвестиционный портфель. Необходимо составить инвестиционной портфель, который не будет подвержен высоким рискам и будет гарантировать стабильные выплаты (иными словами — подобрать акции и ETF)
- Шаг №4. Покупка. Остается купить отобранные в инвестиционный портфель ценные бумаги и держать их на вашем счету для получения дивидендов (пассивного дохода), дождаться начисление и вывести деньги на карту в банк или на расчетный счет.
Пройдя эти шаги у вас на брокерском счету будут акции, владельцем которых будете вы. Вам же и будет начисляться дивидендный доход по истечении определенного срока (календарь дивидендных выплат). Все что остается – вывести деньги на вашу карту или счет после поступления. Таким образом вы достигнете своей цели и инвестиции для пассивного дохода станут реальностью!
Выводы про пассивный доход от инвестиций в акции
Мы с вами рассмотрели инвестиции для пассивного дохода путем покупки акций, ETF и облигаций (последнее я не рекомендую, ввиду временной не выгодности). Надеюсь, у вас сложилось ясное впечатление касательно того, что именно ценные бумаги приближают нас максимально близко к понятию «пассивный доход». Все что требуется при этом владельцу акций или ETF – вывести начисленные дивиденды на счет в банке.
В отличии от других вариантов как то бизнес или недвижимость в аренду, обладатель акций не обременен рядом вопросов. Это прежде всего жесткий контроль, амортизация, нет риска потерять все в одночасье, а также многими другими вопросами. Если вы хотите получать пассивный доход инвестиции в акции лучший выбор. Ниже представлены ключевые моменты по данному вопросу.
На что обратить внимание «пассивному инвестору»
Рассчитывая на пассивный доход от инвестиций, вам стоит обратить внимание на ряд важных вопросов, которые предопределяют успех и могут сыграть злую шутку с теми, кто не разобрался или поторопился. Помните, в случае с инвестициями — лучше подумать и потерять некоторое время. Иначе придется разбираться с тем, как вернуть потерянные деньги.
Поэтому, обратим внимание на следующие ключевые моменты:
- акции и ETF лучше всего подходят для получения пассивного дохода от инвестиций
- облигации, хотя по смыслу и созданы для получения гарантированной доходности в пассивном режиме, исходя из уровня ставок и выплат, а также роста инфляции – являются, как правило, невыгодным вариантом
- далеко не все акции и ETF подходят для инвестиций в разрезе пассивного дохода, необходимо отдавать предпочтение дивидендным и высокодивидендным, надежным ценным бумагам
- инвестиции для пассивного дохода от акций или ETF предполагают необходимость создания высоко диверсифицированного портфеля, в составе которого должны находиться различные ценные бумаги
- для получения адекватного пассивного дохода от инвестиций в акции, которые потребуют от вас минимум усилий (надежные ценные бумаги с минимальными рисками), потребуется немалая сумма капитала. Средневзвешенная доходность в таких случаях ожидается до 3,5% годовых в долларах США
- для получения адекватного пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги, с меньшими суммами (капиталом) потребуется больше усилий и необходимость отслеживать ваш портфель, ребалансируя отдельные позиции (ценные бумаги с уровнем риска средний+). Ориентировочная доходность в таком случае, может быть, на уровне до 10% годовых в долларах США
- как правило, дивиденды по акциям и ETF выплачиваются не ежемесячно, а раз в квартал или полгода, поэтому для пассивного дохода на потоке инвестиции нужно провести в ценные бумаги с корректировкой выплат по месяцам или же выбрать акции с ежемесячными дивидендами
- лучшей стратегией при инвестициях для получения пассивного дохода будет частичное реинвестирование начисленных дивидендов, для задействования эффекта сложного процента (часть выплат направляется на покупку акций)
- осуществляя инвестиции для пассивного дохода, нужно быть готовым ко временным просадкам на рынке и «сжатию» капитала (падение стоимости акций и ETF). Данные негативные моменты можно обойти. Помогут правильный инвестиционный портфель и тактика инвестирования (усреднение акций, ребалансировка и т.д.)
Помощь и консультирование по инвестициям для получения пассивного дохода
Друзья, если ваша цель – настоящий пассивный доход и инвестиции вы планируете осуществить для того чтобы регулярно получать деньги на счет, я настоятельно рекомендую вам разобраться в этой теме. Также, вы можете обратиться за помощью к тем, кто уже давно занимается в этой сфере и имеет соответствующий опыт.
Если вам потребуется помощь или возникнут вопросы – обращайтесь! Всегда рад помочь бесплатным советом или рекомендациями, а при необходимости и платной консультацией.
Вместе с вами мы откроем брокерский счет на ваше имя, составим индивидуальный диверсифицированный инвестиционный портфель, выберем стратегию и тактику инвестиций, в зависимости от ваших жизненных целей, разберемся в работе фондового рынка и порядке купли-продажи ценных бумаг.
Вы станете полноправным инвестором и начнете получать настоящий пассивный доход от инвестиций. Я проведу вас за руку от зарождения идеи до получения первых дивидендов на вашу карту банка или расчетный счет.
Удачи в инвестициях, стабильного пассивного дохода!
