Финансовый сектор занимает ключевое место в современной экономике. Он включает в себя широкий спектр организаций, таких как банки, страховые компании, инвестиционные фонды, брокерские фирмы и даже финтех-компании. Инвестиции в финансовый сектор могут быть привлекательными как с точки зрения дивидендной доходности, так и с перспективой роста капитала.
В этой статье мы подробно разберём, в чем заключается специфика инвестиций в этот сектор, какие компании заслуживают внимания и как правильно распределить средства для минимизации рисков. Также вы сможете посмотреть различные варианты и примеры инвестиций через конкретные акции или ETF.
Если вы хотите начать инвестировать в финансовый сектор, акции, облигации, ETF, REIT и другие ценные бумаги, получить помощь с составлением инвестиционного портфеля, обращайтесь за советом или консультацией!
Первичная консультация БЕСЛПАТНА!
Почему инвестиции в финансовый сектор актуальны?
Финансовый сектор является индикатором здоровья экономики. Когда экономика растёт, компании в этой сфере, такие как банки и страховые организации, получают возможность увеличивать доходы. Инвестиционные компании выигрывают за счёт роста интереса к фондовому рынку, а финтех-компании активно расширяют свои предложения, благодаря цифровизации и внедрению инновационных решений.
Привлекательность сектора финансов для инвестиций
Среди ключевых факторов, которые делают сектор привлекательным, можно выделить следующие:
- Высокая дивидендная доходность. Многие финансовые компании, особенно крупные банки и страховые компании, регулярно выплачивают дивиденды.
- Устойчивость в долгосрочной перспективе. Несмотря на кризисы, финансовый сектор всегда восстанавливается, поскольку он жизненно важен для экономики.
- Разнообразие возможностей для инвестиций. помимо банков, сюда входят компании из сферы страхования, управления активами и финтех.
Прогнозы аналитиков и инвестиции финансовый сектор
Согласно прогнозам Dataintelo, мировой рынок финансовых услуг, включающий страхование, банковское дело и инвестиционные сервисы, вырастет с $27,98 трлн в 2023 году до $64,38 трлн в 2032 году, с прогнозируемым CAGR (среднегодовой темп роста) 9,7% на период 2024–2032 годов. В свою очередь аналитика Boston Consulting Group (BCG) показывает что рынок финтеха увеличится с $245 млрд в 2022 году до $1,5 трлн в 2030 году, демонстрируя CAGR 16,5%.
Основные драйверы роста — цифровизация, увеличение финансовой грамотности и развитие финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса (SMEs). Прогнозируется, что внедрение AI и автоматизации приведет к значительному росту сектора, а сам сектор продолжит развиваться под влиянием цифровизации и инноваций.
География инвестиций в финансовый сектор
Инвестиции в финансовый сектор сильно зависят от региона, поскольку экономика, политика и регулирование могут значительно различаться. Рассмотрим три ключевых региона: США, Европу и Азийско-Тихоокеанский регион.
Необходимо учитывать географические особенности, так как инвестиции в финансовый сектор и сферу финансов могут сильно отличаться в разных регионах ввиду норм права и ситуации на рынке
Финансовый сектор США
Финансовый сектор США – крупнейший и наиболее стабильный. Американские банки, инвестиционные и страховые компании, такие как JPMorgan Chase, Goldman Sachs, BlackRock, предоставляют широкий спектр услуг и лидируют на мировом рынке.
Финансовые компании США отличаются высокими дивидендами, часто превышающими 3% годовых, и стабильным ростом. Регулирование сектора ФРС обеспечивает относительную защиту инвесторов.
Финансовый сектор Европы
Европейский финансовый сектор отличается стабильностью, но более медленными темпами роста. Такие гиганты, как Deutsche Bank и AXA, предлагают надёжные инвестиционные решения, особенно в кризисные периоды. Однако дивиденды здесь выплачиваются реже – зачастую раз в год.
Финансовый сектор Азии
Финансовые компании Азии, в частности Китая и Японии, активно развиваются на фоне роста численности среднего класса и цифровизации экономики. Однако высокий риск девальвации местных валют делает инвестиции в азиатские компании менее предсказуемыми для иностранных инвесторов. Среди лидеров можно выделить Mitsubishi UFJ и Ping An Insurance.
Как инвестировать в финансовый сектор в 2024 году через фондовый рынок?
Есть два основных способа инвестиций в финсектор без прямого участия в капитале. Это конечно же покупка отдельных акций и инвестиции через ETF. Оба варианта заслуживают на внимание и их можно совмещать в рамках одного инвестиционного портфеля.
С учетом того что существует большое количество финансовых компаний и фондов, у инвесторов имеется достаточно широкий выбор. Рассмотрим каждый вариант чуть подробнее.
Как инвестировать в финансовый сектор через покупку акций
Не все знают, но не выходя из дому можно купить акции всемирно известных банков или финтех организаций. Это вполне реалистично так как их акции торгуются на бирже.
Покупка акций крупных финансовых организаций предоставляет возможность как получать дивиденды, так и наращивать капитал. Финансовый сектор в благоприятные экономические времена растет быстрее рынка. А кроме этого многие серьезные компании платят высокие дивиденды.
Среди привлекательных вариантов можно назвать:
- JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM)
- Goldman Sachs Group (NYSE: GS)
- BlackRock, Inc. (NYSE: BLK)
- Deutsche Bank Aktiengesellschaft (ETR: DBK)
- Ping An Insurance (HKG: 2318)
Выбор акций должен основываться на ваших целях: если вы хотите получать стабильный доход, выбирайте компании с высоким уровнем дивидендов. Если цель – рост капитала, стоит рассмотреть финтех-компании и брокерские фирмы.
Инвестиции в финансы через ETF
ETF на финансовый сектор являются более безопасным вариантом благодаря широкой диверсификации. С помощью одного фонда можно инвестировать сразу в несколько компаний. Естественно нужно учитывать специфику ETF так как с учетом широты сектора, существуют фонды ориентированные на банки и банковскую деятельность, на страховые фирмы, на финтех учреждения и так далее.
Выбирая конкретный фонд нужно понимать его состав и стратегию. Если вы не хотите заморачиваться, можно купить ETF который воспроизводит динамику всего сектора сразу.
Вот несколько популярных ETF на финансовый сектор:
- Financial Select Sector SPDR Fund (NYSEARCA: XLF)
- iShares U.S. Financials ETF (NYSEARCA: IYF)
- Invesco KBW Bank ETF (NASDAQ: KBWB)
- SPDR S&P Insurance ETF (NYSEARCA: KIE)
Инвестиции в финансовый сектор: специфика и риски
Инвестиции в финансовый сектор безусловно являются перспективными, однако не стоит забывать что имеются определенные риски и нюансы. В целом это те же моменты что и для банковской отрасли (сектора), но в более широком ракурсе.
Инвестиции в финансовый сектор имеют много специфики и рисков, которые должны учитываться инвесторами
Специфика инвестирования в финсектор
Финансовый сектор чувствителен к процентным ставкам и изменениям в регулировании. Повышение процентных ставок может увеличить прибыль банков за счёт роста маржи, но в то же время затруднить привлечение дешёвого капитала.
Также сектор подвергается влиянию макроэкономических факторов – кризисов, рецессий и изменений в потребительских настроениях.
Риски инвестиций в финансовый сектор
Основные риски, связанные с инвестициями в финансовый сектор можно свести к следующему:
- Кредитный риск — компании могут столкнуться с невозвратами по выданным кредитам.
- Регуляторный риск — усиление регулирования может сократить доходы организаций.
- Технологические риски — рост финтех-компаний создаёт давление на традиционные банки и страховые фирмы.
- Рыночный риск — колебания процентных ставок и изменения экономической ситуации могут резко повлиять на стоимость акций.
Как начать инвестировать в финансовый сектор в 2024 году?
Начать инвестировать в финансовый сектор достаточно просто. Вам необходимо открыть банковский счет и пройти определенные шаги. Покупки ценных бумаг осуществляются через брокера, поэтому также понадобится и брокерский счет.
👉 Шаг 1. Открыть брокерский счет у зарубежного брокера
👉 Шаг 2. Открыть валютный счет в банке и/или счет в платежной системе
👉 Шаг 3. Перевести деньги на брокерский счет
👉 Шаг 4. Оформить заявку (ордер) на покупку акций или ETF на финансы или финансовый сектор на вашем счету
Проделав указанные выше стандартные шаги, вы сможете напрямую инвестировать в финансовый сектор и получать дивиденды. Если для вас непонятно как это реализовать, обращайтесь за помощью или консультацией.
Хотите инвестировать в финансовый сектор правильно?
Инвестировать уверенно, системно, с прогнозируемыми результатами?
Запишитесь на консультацию прямо сейчас. Первичная консультация бесплатна!
В рамках консультации мы рассмотрим все основополагающие моменты инвестирования и работы с брокерским счетом, составим диверсифицированный портфель под ваши цели, а в случае необходимости поможем открыть счёт на ваше имя.
Я проведу вас за руку от идеи начать инвестировать в ценные бумаги до получения первых дивидендов на ваш счёт (или карту) или роста вашего капитала.
Выводы
Инвестиции в финансовый сектор могут быть привлекательным вариантом для долгосрочного роста капитала и получения пассивного дохода. Сектор предлагает как стабильные дивидендные выплаты, так и перспективы роста благодаря развитию финтех-решений и расширению глобальной финансовой системы.
Для минимизации рисков важно тщательно анализировать компании или использовать ETF, чтобы диверсифицировать вложения. При грамотном подходе финансовый сектор может стать важной частью вашего инвестиционного портфеля.
Удачных инвестиций!
