Инвестиции в ETF для граждан Украины и ЕС: как, где, какая доходность и риски, помощь

Сегодня инвестиции в ETF становятся все более востребованными как среди начинающих, так и опытных инвесторов. Это связано с глобальными экономическими изменениями, нестабильностью традиционных рынков и стремлением людей защитить свои сбережения от инфляции. По данным Европейской ассоциации фондов и управления активами (EFAMA), в 2023 году объем активов в ETF в странах ЕС достиг 1,8 триллиона евро, увеличившись на 12% за год, что подтверждает их популярность. В условиях, когда банковские депозиты приносят минимальную прибыль, а валюта подвержена колебаниям,  ETF инвестиции предлагают доступный способ диверсификации и роста капитала. Особенно это актуально для жителей Украины и стран Европы, где доступ к международным рынкам упрощает участие в глобальной экономике.

Кроме того, инвестиции в ETF привлекают своей простотой и низкими затратами по сравнению с другими инструментами, такими как акции отдельных компаний или недвижимость. Они позволяют вкладывать деньги в широкий спектр активов — от индексов S&P 500 до секторов технологий и здравоохранения, что делает их универсальным решением для разных финансовых целей. В Европе более 40% новых инвестиций в фонды приходится именно на ETF, а в Украине этот тренд только начинает набирать обороты, но уже заметен среди прогрессивных инвесторов.

Если вам нужна консультация или совет, обращайтесь! С радостью помогу вам начать инвестировать в ETF и другие ценные бумаги.

Что такое ETF и почему они популярны

ETF (Exchange Traded Funds) — это биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовых биржах, как обычные акции. Они представляют собой портфель активов (акции, облигации, товары), собранный по определенному принципу, например, повторяющий индекс S&P 500 или фокусирующийся на европейских компаниях. Инвестиции в ETF дают возможность вложиться сразу в десятки или сотни компаний, минимизируя риски, связанные с падением стоимости отдельных активов. Например, через такие фонды, как Vanguard S&P 500 ETF (NYSE: VOO), можно инвестировать в крупнейшие компании США за небольшую сумму, что делает их доступными для широкой аудитории.

Популярность ETF объясняется их низкими комиссиями, прозрачностью и гибкостью. Средняя комиссия за управление ETF составляет 0,1-0,5% в год, что значительно дешевле, чем у активно управляемых фондов (1-2%). Это делает ETF инвестиции идеальным выбором для тех, кто хочет начать с малого капитала, но при этом получить доступ к глобальным рынкам. К тому же, их легко купить и продать в любой момент торговой сессии через брокера, что добавляет удобства.

В Европе и Украине популярность ETF растет благодаря простоте: не нужно быть экспертом, чтобы начать инвестировать, достаточно выбрать фонд и следить за его результатами.

Как инвестировать в ETF в Украине и Европе

Как инвестировать в ETF в Украине и европейских странах? Общий процесс схож: нужно выбрать надежного брокера, открыть счет, определить стратегию и приобрести подходящие фонды. В последние годы доступ жителей этих регионов к международным рынкам значительно упростился благодаря развитию онлайн-платформ, таких как Interactive Brokers. Это позволяет участвовать в инвестициях в ETF Украина это или Европа, вкладывая деньги в фонды США, Европы или даже развивающихся рынков. Например, украинский инвестор может купить SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), а европеец — iShares Core MSCI World UCITS ETF (LSE: IWDA).

Однако есть нюансы, связанные с законодательством и доступными инструментами. В Украине инвесторы могут свободно выбирать любые ETF, включая американские, тогда как в Европе предпочтение отдается фондам, соответствующим стандарту UCITS. Эти различия влияют на выбор фондов, комиссии и налоговые обязательства, что важно учитывать при планировании инвестиций в ETF. Например, в Европе налоги на прирост капитала могут достигать 25-30%, а в Украине — 18% плюс военный сбор 5%. Это требует внимательного подхода к расчетам и выбору брокера.

Инвестировать в ETF можно из Украины, Европы и других стран и регионов, но имеются определенные особенности, которые нужно учетсь

Инвестиции в ETF в Украине

Инвестиции в ETF Украина открывают широкие возможности, так как украинские инвесторы могут покупать любые фонды, доступные через международных брокеров. Это включает американские ETF, такие как SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), или европейские, например, iShares Core MSCI Europe ETF (NYSE: IEUR). Плюсы: свобода выбора, доступ к глобальным рынкам и возможность диверсификации. Например, вы можете вложиться в технологический сектор через Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ), который за последние 5 лет показал доходность около 18% годовых. Это особенно актуально для тех, кто хочет защитить сбережения от девальвации гривны.

Минусы включают валютные риски из-за колебаний гривны, необходимость самостоятельно разбираться в налогах (18% подоходный налог и 5% военный сбор) и комиссии брокеров. Однако доходность инвестиций в ETF может компенсировать эти издержки при грамотном подходе. Например, инвестируя $1,000 в фонд с доходностью 10% годовых, через 10 лет можно получить около $2,600 даже с учетом налогов. Это делает ETF привлекательным инструментом для украинцев, стремящихся к финансовой независимости.

Инвестиции в ETF в Европе

Инвестиции в ETF Европа ограничены стандартом UCITS, который регулирует фонды, доступные для европейских резидентов. Примеры: iShares Core MSCI World UCITS ETF (LSE: IWDA) или Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF (XETRA: VEUR). Плюсы: высокая надежность, строгая регуляция и низкие комиссии (обычно 0,1-0,3% в год). Это делает их безопасным выбором для консервативных инвесторов, особенно в странах с развитой экономикой, таких как Германия или Франция. Например, IWDA за 5 лет показал среднюю доходность около 10% годовых.

Среди минусов — меньшая гибкость в выборе фондов по сравнению с США, а также дополнительные налоговые обязательства в зависимости от страны проживания. Например, в Германии или Франции налоги на прирост капитала могут достигать 25-30%, что снижает итоговую доходность инвестиций в ETF. Тем не менее, европейские инвесторы ценят стабильность и прозрачность UCITS-фондов, что делает их популярными для долгосрочных вложений, таких как пенсионные накопления.

Если вы находитесь в Европе и не знаете где найти аналоги американских ETF, прочтите отдельную расширенную статью Европейские ETF: аналоги американских фондов для граждан и резидентов ЕС или обращайтесь за консультацией, я помогу вам.

Также для вас доступен мини курс Инвестиции в UCITS ETFs для европейцев и украинцев, где вы сможете на практике реализовать инвестиции в ETF фонды UCITS стандарта и найдете все замены популярным фондам в США

Инвестиции в ETF как начать вкладывать деньги?

Чтобы начать инвестиции в ETF, нужно пройти несколько этапов: открыть брокерский счет, составить портфель, выбрать стратегию и приобрести фонды через платформу брокера. Это несложный процесс, доступный даже новичкам, если подойти к нему системно. Главное — понимать свои цели (рост капитала, пассивный доход или накопления) и уровень риска, который вы готовы принять. Например, для начала можно инвестировать $500 в фонд вроде Vanguard S&P 500 ETF (NYSE: VOO) и наблюдать за его ростом.

После открытия счета следует определить, какие активы войдут в портфель, и регулярно отслеживать его состояние. Как купить ETF? Выбираете фонд на платформе брокера, указываете количество акций и подтверждаете покупку. Это занимает несколько минут, а благодаря дробным акциям можно начинать даже с $50. Далее рассмотрим каждый шаг подробнее, чтобы вы могли уверенно войти в мир ETF инвестиций.

Открытие счета у брокера, лучше всего у международного, например Interactive Brokers

Первый шаг — открыть счет у брокера. Рекомендуется выбирать международные платформы, такие как Interactive Brokers, которые предлагают доступ к рынкам США, Европы и Азии. Процесс занимает пару дней: регистрация, верификация и пополнение счета (минимальная сумма — от $100). Это удобно для инвестиций в ETF Украина и инвестиций в ETF Европа, так как платформа поддерживает множество валют и инструментов.

Interactive Brokers особенно популярен благодаря низким комиссиям (от $0,005 за акцию) и широкому выбору ETF. Например, через него можно купить как американский SPY, так и европейский IWDA. Для украинцев это еще и способ обойти ограничения местных банков, а для европейцев — получить доступ к глобальным рынкам с единого счета.

Составление инвестиционного портфеля из ETF

Портфель из ETF должен отражать ваши цели и горизонт инвестирования. Например, для роста капитала подойдут фонды акций (SPY, IWDA), а для стабильности — облигационные ETF, такие как iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (LSE: AGGG). Важно распределить активы между странами и секторами, чтобы снизить риски. Скажем, 50% в американские акции, 30% в европейские и 20% в облигации — это базовый пример сбалансированного портфеля.

Создание портфеля требует анализа: изучите историческую доходность, комиссии и состав фондов. Например, если вы хотите вложиться в технологии, добавьте Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ), а для диверсификации по миру — Xtrackers MSCI World UCITS ETF (XETRA: XDWD). Это помогает адаптировать инвестиции под ваши потребности и минимизировать потери в случае кризиса.

Выбор инвестиционной стратегии

Стратегия зависит от ваших предпочтений: долгосрочное удержание (buy-and-hold), регулярное доинвестирование или активная торговля. Для пассивных инвестиций в ETF чаще выбирают первую — она проще и требует меньше времени. Например, вы покупаете фонд и держите его 10-15 лет, рассчитывая на среднюю доходность 7-10% в год.

Альтернатива — доинвестирование: добавляете $50-100 ежемесячно, увеличивая капитал со временем. Это популярно среди молодых инвесторов из Украины и Европы, которые хотят постепенно наращивать сбережения.

Выбор стратегии зависит от вашего графика и финансовых целей, но пассивный подход обычно выигрывает за счет меньших затрат времени и стресса.

Выбор конкретных ETF для инвестиций

Выбирайте фонды с учетом комиссии, ликвидности и доходности инвестиций в ETF. Примеры: Vanguard S&P 500 ETF (NYSE: VOO) для США или Xtrackers MSCI World UCITS ETF (XETRA: XDWD) для глобального охвата. Сравнивайте их по историческим данным: VOO за 5 лет дал около 12% годовых, а XDWD — 10%. Также учитывайте диверсификацию: добавьте секторальные фонды, например, Xtrackers Semiconductor ETF (XETRA: XS8R) для технологий.

Процесс выбора требует изучения проспектов фондов и отзывов. Например, если вы хотите стабильности, обратите внимание на фонды с высокой дивидендной доходностью, такие как SPDR S&P Dividend Aristocrats ETF (NYSE: SDY). Это поможет собрать портфель, соответствующий вашим ожиданиям.

Ведение инвестиционной деятельности (доинвестирование, ребалансировка)

После покупки важно регулярно доинвестировать (например, $50-100 в месяц) и ребалансировать портфель, чтобы поддерживать заданное распределение активов. Скажем, если акции выросли до 70% портфеля вместо запланированных 50%, продайте часть и купите облигации. Это помогает максимизировать доход и контролировать риски.

Ребалансировка может проводиться раз в год или при сильных изменениях рынка. Например, после кризиса 2020 года многие инвесторы перераспределили активы, чтобы воспользоваться восстановлением. Такой подход требует дисциплины, но делает инвестиции в ETF более эффективными в долгосрочной перспективе.

Доходность инвестиций в ETF на примерах

Доходность инвестиций в ETF зависит от выбранных фондов, стратегии и горизонта инвестирования. Например, фонды на индекс S&P 500 исторически показывают среднегодовую доходность около 7-10% в долларах за вычетом инфляции. Однако результаты могут варьироваться: секторальные ETF (технологии, полупроводники) могут приносить больше, но с высоким риском, а облигационные — меньше, но стабильнее. Например, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) за 5 лет дал около 18% годовых, что делает его лидером среди фондов роста.

Для долгосрочных инвесторов инвестиции в ETF привлекательны тем, что они позволяют зарабатывать на росте рынка и реинвестировании дивидендов. Например, вложив $1,000 в SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY) 10 лет назад и реинвестируя дивиденды, сегодня вы могли бы иметь около $3,000. Ниже приведена таблица с примерами фондов и их доходностью за последние 5 лет (по состоянию на апрель 2025 года, данные условны).

Таблица 1. Пример доходность ETF инвестиций в зависимости от фонда и специфики за 5 лет на 2025 год

Сильные и слабые стороны инвестиций в ETF

Инвестиции в ETF имеют как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, они предлагают низкие комиссии, высокую диверсификацию и простоту управления, что делает их идеальными для новичков и занятых людей. С другой стороны, доходность зависит от рынка, а риски (валютные, рыночные) остаются актуальными, особенно для жителей Украины и Европы. Это делает ETF универсальным, но не идеальным инструментом для всех.

Важно взвешивать плюсы и минусы перед стартом. Например, ETF инвестиции могут не подойти тем, кто ищет быстрый доход, так как они ориентированы на долгосрочный результат. Однако их гибкость и доступность перевешивают недостатки для большинства инвесторов. Рассмотрим детали, чтобы вы могли принять осознанное решение.

Плюсы инвестиций в ETF

• Диверсификация. Один фонд покрывает десятки или сотни активов, снижая риск падения отдельной компании. Например, iShares Core MSCI World UCITS ETF (LSE: IWDA) включает компании из 23 стран, что защищает от локальных кризисов. Это особенно важно для инвесторов из Украины, где экономика подвержена колебаниям.
• Низкие комиссии. Средняя плата за управление ETF — 0,1-0,5% в год, что значительно дешевле активных фондов (1-2%) или самостоятельной торговли акциями с высокими брокерскими сборами. Это позволяет сохранить больше прибыли на долгосрочной дистанции.
• Прозрачность. Состав фонда и его доходность доступны онлайн на сайтах провайдеров, таких как Vanguard или iShares. Вы всегда знаете, во что вложены деньги, и можете проверить, соответствует ли фонд вашим ожиданиям, без скрытых комиссий или сюрпризов.
• Гибкость. Как купить ETF или продать — решает инвестор в любой момент торговой сессии, в отличие от паевых фондов с ограничениями на вывод. Это дает контроль над финансами и возможность быстро реагировать на изменения рынка.

Минусы и риски инвестиций в ETF

• Рыночные риски. Если рынок падает, стоимость фонда тоже снижается. Например, во время кризиса 2020 года S&P 500 потерял 34%, и ETF вроде SPY временно упали в цене. Это требует терпения и долгосрочного подхода, чтобы переждать спад.
• Валютные риски. Для украинцев колебания гривны могут снизить реальную прибыль в местной валюте, особенно при инвестициях в долларовые фонды. Европейцы сталкиваются с налогами в евро, что тоже усложняет расчеты и может уменьшить итоговую доходность.
• Ограниченный контроль. Вы не можете влиять на состав фонда, даже если считаете, что некоторые активы переоценены. Например, в технологическом ETF вроде QQQ могут быть компании с завышенной стоимостью, но вы вынуждены принимать их как часть портфеля.
• Риск закрытия фонда. Хотя это редкость, некоторые ETF с низкой популярностью или активами могут ликвидироваться. В таком случае инвестору придется искать замену, что связано с дополнительными затратами времени и комиссий.

Сколько денег нужно для инвестиций в ETF?

Начать инвестиции в ETF можно с небольшой суммы — от $500 или €500. Это делает их доступными даже для людей с ограниченным бюджетом. Более того, многие брокеры, такие как Interactive Brokers, поддерживают покупку дробных акций, что позволяет вкладывать даже $50-100 в дорогие фонды вроде SPY или IWDA. Например, вы можете купить 0,1 акции SPY за $50 и начать инвестировать прямо сейчас.

Такой подход идеален для постепенного накопления капитала. Например, ежемесячное вложение $100 в Vanguard S&P 500 ETF (NYSE: VOO) за 10 лет при доходности 10% может вырасти до $17,000. Это подчеркивает гибкость ETF инвестиций и их пригодность для людей с разным уровнем дохода. Даже небольшие суммы со временем превращаются в значительный капитал благодаря сложному проценту.

Для каких целей подходят инвестиции в ETF?

Инвестиции в ETF подходят для разных задач: роста капитала, получения пассивного дохода или пенсионных накоплений. Их универсальность позволяет адаптировать портфель под любые цели, будь то покупка жилья через 5 лет или финансовая независимость к 60 годам. Главное — выбрать правильные фонды и стратегию, чтобы они работали на ваши интересы.

Они также хороши для диверсификации: вы можете комбинировать фонды акций, облигаций и секторов, чтобы сбалансировать риск и доходность. Например, сочетание SPY и AGGG дает и рост, и стабильность. Это делает инвестиции в ETF подходящими как для молодых инвесторов из Украины, так и для европейцев, планирующих будущее. Рассмотрим основные направления.

Инвестиции в ETF для роста капитала

Для роста капитала подойдут фонды акций, такие как Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) или Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF (XETRA: XMME). Они ориентированы на долгосрочный прирост стоимости и подходят тем, кто готов к умеренным рискам ради высокой доходности. Например, QQQ за 5 лет показал рост около 18% годовых благодаря технологическим гигантам вроде Nvidia и Tesla. Это популярный выбор среди инвесторов, стремящихся увеличить капитал за 5-10 лет.

Комбинируя фонды разных регионов и секторов, можно добиться еще большей диверсификации. Например, добавление iShares Russell 2000 ETF (NYSE: IWM) даст доступ к малым компаниям США с потенциалом роста. Это идеально для молодых людей из Украины и Европы, которые хотят построить капитал с нуля. Ниже — таблица с примерами фондов для роста.

Таблица 2. Пример инвестиций в ETF для роста капитала

Инвестиции в ETF для получения пассивного дохода

Для пассивного дохода выбирайте дивидендные ETF, такие как SPDR S&P Dividend Aristocrats ETF (NYSE: SDY) или iShares Euro Dividend UCITS ETF (XETRA: IDVY). Они платят 2-3% годовых, что позволяет регулярно получать выплаты для личных нужд. Например, вложив $10,000 в SDY, можно рассчитывать на $250 дивидендов в год, а реинвестирование увеличит эту сумму со временем. Это удобно для тех, кто хочет дополнить зарплату или создать финансовую подушку.

Европейские инвесторы часто выбирают местные фонды, такие как IDVY, чтобы избежать валютных рисков, тогда как украинцы могут ориентироваться на американские ETF с более высокой доходностью. Это делает инвестиции в ETF гибким инструментом для пассивного заработка. Вот примеры фондов.

Таблица 3. Примеры ETF для инвестиций с целью получения пассивного дохода

Инвестиции в ETF для пенсионного обеспечения

Для пенсии подойдут сбалансированные портфели: 60% в iShares Core MSCI World UCITS ETF (LSE: IWDA) и 40% в облигационный iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (LSE: AGGG). Это обеспечивает стабильность и рост, что важно для долгосрочных накоплений. Например, вложение $200 в месяц в течение 20 лет при доходности 7% может дать около $100,000 к выходу на пенсию.

Такой подход минимизирует риски и подходит для консервативных инвесторов из Украины и Европы. Добавление глобальных фондов, таких как Vanguard Total World Stock ETF (NYSE: VT), усиливает диверсификацию. Ниже — таблица с примерами.

Таблица 4. Примеры фондов ETF для инвестиций на пенсионное обеспечение

Помощь в инвестициях в ETF для граждан Украины и стран Европы

Если вы хотите начать инвестиции в ETF, но не знаете, с чего начать, обращайтесь за помощью. Я помогу составить инвестиционный портфель, подобрать стратегию и научу основам инвестирования для инвестиций в ETF Украина или Европа — не имеет значения. Мой опыт включает управление активами более чем на $1,9 млн и сертификацию от Interactive Brokers и University of Geneva.

Для граждан Украины и Европы я предлагаю консультации по открытию счетов, выбору фондов и сопровождению. Свяжитесь со мной для бесплатной первичной консультации и начните свой путь к финансовой свободе с ETF инвестиций!