Важным этапом начала инвестирования в Interactive Brokers является перевод денег на счёт брокера. Этой теме посвящена отдельная статья. Однако, частенько у граждан Украины (и других постсоветских стран) возникают сложности… Имеется ввиду осуществление перевода. Так как пополнить счёт «нам» Interactive Brokers можно лишь с помощью Swift перевода, у вас могут затребовать подтверждающие документы. И здесь примерно каждый 3-й попадает в тупик. Что за подтверждение денег просят в банке? Какие документы подтверждают легальность средств для Interactive Brokers?
Статья по теме: Как пополнить счет Interactive Brokers (перевести средства)
Кстати, такой проблемы практически нет за границей… Например, в США, сложно найти людей, которые системно не платят налоги. Поэтому, вариант что у человека 500 тыс. долларов наличкой дома, а по декларации он «бомж», крайне редкий. В Украине, например, все с точностью до наоборот. По факту, у многих есть накопления (из дополнительных источников, вполне легальных), но официальные доходы на минимальных уровнях. А то и вовсе нигде не засвечены.
Давайте коротко разберёмся как подтвердить деньги для Swift перевода на счёт IBKR. Какие документы можно подать и как можно попробовать выкрутиться. Итак, рассмотрим как проходит подтверждение средств Interactive Brokers.
В каких ситуациях нужны документы на Swift перевод
Первым делом отметим, что не все так грустно. В отдельных случаях подтверждающие документы могут вообще не спросить. Стоит отметить, что законодательство сильно либерализировалось в последнее время. И то, что раньше считалось невозможным — сегодня норма.
Если около пяти лет назад вам понадобилось бы вообще отдельно собирать пакет документов, то сегодня вы можете автоматически перечислять до 100 тыс. евро в год за границу, без специальных разрешений
Статья по теме: Сколько можно инвестировать денег (е-лимит НБУ)
На сегодняшний день, при выводе средств на сумму до 400 тыс. грн. у вас могут вообще не спросить документы. С учётом нынешнего курса гривна / доллар, этого вполне достаточно чтобы попробовать. Однако, несмотря на относительно высокий лимит, документы могут спросит и при выводе 10 тыс. грн.
Вся беда в том, что сумма выводимых за границу средств не является единым критерием. Основа — степень риска операции, которая определяется в каждом отдельном случае, сотрудниками финмониторинга. Критерии не раскрываются, но практика показывает, что при отсутствии официального трудоустройства ваш уровень риска «повышается».
Часто сталкиваюсь с ситуациями, что клиентам выводят 8-10 тыс. долларов, без запроса документов подтверждающих легальность средств. Но иногда, наоборот, при выводе 2 тыс. долларов очень активно интересуются происхождением. Поэтому, не надейтесь исключительно на сумму! Получить подтверждение средств для перевода Interactive Brokers не так то и просто.
Что не прокатит для подтверждения Swift перевода
Данный перечень не является исчерпывающий, поэтому укажу лишь самые простые и очевидные варианты. Не получится обосновать легальность средств:
- Справкой из банка про снятие депозита
- Выпиской из банка о переводе средств на счет инвестора от третьих лиц
- Справкой от работодателя про зарплату
- Расписка или договор дарения в пользу инвестора
- Трудовой договор (контракт) с работодателем с указанием суммы заработной платы
Поэтому данные документы не пройдут. Исключение составляет справка про заработную плату от работодателя, которую могут «принять», но это скорее исключение, чем правило. Подробнее об этом дальше.
Какие документы можно подать для подтверждения счета
Согласно Постановления НБУ №5 от 2 января 2019 года, а также Постановления НБУ № 149 от 12 декабря 2019 года, документами подтверждающими законность средств могут быть признаны:
- Скан-копия декларации об имущественном состоянии и доходах, то есть налоговая декларация с отметкой контрольного органа о ее получении
- Копия декларации (скриншоты, PDF) об имуществе, доходах, расходах и финансовых обязательствах лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, который формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции
- Скан-копия Договора купли-продажи имущества (недвижимость, иное имущество) в пользу инвестора, например, договор по которому произошла продажа квартиры и деньги уплачены инвестору, давностью до 3-х лет
- Копии документов которые свидетельствуют про прибыль за реализацию продукции, получения наследства, получения страховой суммы по договору страхования, выигрыш в лотерею, доход от получения права на клад…
Справка о доходах с места работы
Как я уже написал, согласно перечню документов, предусмотренных Постановлением НБУ, справка о доходах с места работы (как и трудовой договор) не являются документами подтверждающими легальность средств. Причина проста — о них может быть НЕ известно в налоговых органах. Тем не менее, существует практика предоставления справок о заработной плате в качестве подтверждающих документов. В отдельных случаях, некоторые банки (например, ПриватБанк) пропускают такие документы (очевидно пропускает не сам банк, а финмониторинг НБУ, но это не имеет принципиального значения).
Поэтому, в крайних случаях, может получится подтвердить легальность SWIFT перевода справкой о заработной плате от работодателя или оригиналом (скан копией) контракта или трудового договора. Альтернативой подания «на авось» таких документов является получение электронной справки от Государственной налоговой службы Украины, в электронном кабинете.
Конечно, если только вы официально трудоустроены и работодатель за вас платит все взносы и налоги (тогда получится сформировать такую справку).
Что делать с легализацией средств для перевода на счет в Interactive Brokers
Мы кратко рассмотрели какие документы о легальности средств могут быть запрошены банком при осуществления вывода денег из Украины на брокерский счет. Также, мы кратко рассмотрели документы, которые не подходят для этого. Существуют альтернативные варианты для подтверждения законности средств, но я не рекомендую возлагать на них большую надежду.
Главное — перед началом инвестирования и осуществления перевода все правильно спланировать, в том числе подумать, чем и как вы будете подтверждать легальность средств.
Что делать если вообще нет документов подтверждающих законность средств
Прежде всего не нужно отчаиваться! Не бывает безвыходных ситуаций. Всегда можно найти альтернативу. Единственное, что категорически не рекомендую вам делать — создавать фиктивные документы. Поверьте, вы не обманите всех и даже если это пройдет, в будущем вас могут ждать серьезные проблемы. Например, неуплата налогов на сегодня — не преступление, а правонарушение. Худшее, что может быть — вас просто заставят их заплатить + небольшой (иногда большой) штраф. В случае с подделкой документов, вы нарываетесь сразу же на несколько уголовных статей (очевидная подделка документов, ст. 358 УК Украины), а также вариации налоговых преступлений.
Лучшая стратегия — задекларировать доходы (грустно, больно, но это правильно) либо же пойти по «серому» пути легализации. Имеется ввиду не криминал, а создание ситуаций, подтверждающих факт получения прибыли (например, продажа квартиры или авто родственникам, которые в дальнейшем передают исключительные права на нее вам, через пару месяцев или лет). Данные способы имеют риски, граничат с правонарушениями, поэтому, лучше всего проводить такие операции со специалистом).
В конце концов, если вы официально не трудоустроены — найдите легальную работу, договоритесь с работодателем об официальном начислении з/п, отчислениях в Соцстрах и т.д., отдавайте ему обратно начисленные деньги, и ежемесячно покрывайте данными сумами ваши переводы! В итоге вы сможете выполнить правомерное подтверждение средств Interactive Brokers. Помните, старую мудрость:
Тот кто хочет, всегда сделает больше, чем тот, кто может…
Не нарушайте законы, инвестируйте легально! В итоге, вы будете сами себе благодарны…
Удачи в инвестициях!