Что такое пассивный доход от депозитов и как он работает? Пассивный доход от депозитов – это проценты, которые инвестор получает, разместив средства в банке на определенный срок. Банки используют эти деньги для кредитования, а вкладчику выплачивают фиксированный процент в зависимости от условий вклада. На первый взгляд, депозиты кажутся идеальным способом получения пассивного дохода: деньги надежно хранятся, а инвестор регулярно получает выплаты.
Однако реальность такова, что депозиты редко приносят ощутимую прибыль. В развитых странах процентные ставки невысоки, часто ниже уровня инфляции, что приводит к постепенному обесцениванию капитала. В развивающихся экономиках ставки могут быть выше, но девальвация национальной валюты и нестабильность финансовой системы съедают возможную прибыль.
Если вы хотите получать пассивный доход с депозита — это можно реализовать. Но поверьте это не лучшая идея, и есть более выгодные и долгосрочные стратегии. Обращайтесь за консультацией, это бесплатно.
Единственный настоящий пассивный доход можно получать только по ценным бумагам (акциям, облигациям, ETF, REIT) в виде дивидендов. Если вы хотите научится инвестировать и получать пассивный доход — обращайтесь за консультацией.
Первичная консультация БЕСПЛАТНА!
Доход от банковских вкладов в разных странах
Процентные ставки по депозитам значительно различаются в зависимости от региона. В странах с развитой экономикой ставки низкие, поскольку инфляция контролируется, а финансовая система стабильна. Именно это в базе и делает получение пассивного дохода с депозитов — невыгодным. А саму жизнь на проценты от депозитов маловероятной.
В развивающихся странах банки предлагают более высокие проценты, но такие вклады связаны с валютными рисками. Часто вы можете потерять все деньги или большую часть если пойдете в банк с высокими выплатами.
Страна | Валюта | Средняя ставка по вкладам | Инфляция (целевой уровень) | Реальная доходность |
США | Доллар (USD) | 2–4% | 2–3% | 0–1% |
Еврозона | Евро (EUR) | 1–3% | 2% | -1–1% |
Великобритания | Фунт (GBP) | 3–5% | 2% | 1–3% |
Казахстан | Тенге (KZT) | 12–14% | 10–15% | ~0% |
Украина | Гривна (UAH) | 13–16% | 15–20% | -2–5% |
Турция | Лира (TRY) | 30–40% | 40–50% | -10% |
Таблица 1. Пассивный доход по депозиту, инфляция и реальная доходность
Как видно из таблицы, депозиты в твердых валютах редко приносят реальную прибыль. А вклады в национальной валюте, хоть и предлагают высокую доходность, подвержены инфляции и девальвации, что делает их ненадежным инструментом для долгосрочных вложений.
Пассивный доход от депозитов: можно ли жить на деньги со вклада?
Многие рассматривают пассивный доход с депозита как способ финансовой независимости, предполагая, что можно жить на проценты, не работая. Теоретически это возможно, если вложить достаточно крупную сумму. Допустим, инвестор разместил $1 000 000 в банке США под 4% годовых. В таком случае его ежегодный доход составит $40 000, или $3 333 в месяц. Хотя это может покрыть базовые расходы, такой капитал доступен далеко не каждому.
Даже если рассмотреть вклад в Украине или Казахстане с доходностью 14% (хотя это и не реально!), инвестор получил бы $140 000 в год. Однако при высокой инфляции и риске девальвации покупательная способность такого дохода быстро снижается. Все что выше нескольких процентов годовых в валюте — крайне рискованный вариант.
В итоге жить на проценты с депозита – это иллюзия. В развитых странах процентные ставки слишком низкие, а в развивающихся экономиках инфляция и девальвация делают вложения в национальной валюте ненадежными. Пассивный доход от депозитов хотя и реален, но он не приведет вас к устойчивому результату.
Жить на пассивный доход с депозитов — мечта многих, к сожалению несбыточная. Депозиты не позволят вам увеличить капитал и будут медленно «сгорать» от инфляции
Высокодоходные вклады: действительно ли они выгодны?
Некоторые банки предлагают высокодоходные вклады, привлекая клиентов повышенными ставками. Однако такие предложения часто сопровождаются скрытыми рисками.
Во-первых, высокие ставки по депозитам могут означать, что банк испытывает финансовые трудности и пытается привлечь капитал. Во-вторых, валютные риски в странах с высокой инфляцией могут обесценить доходность вклада. Например, в Турции процентные ставки по депозитам достигают 40%, но при инфляции в 50% реальная прибыль оказывается отрицательной.
Также стоит учитывать, что высокодоходные вклады могут предусматривать строгие условия: невозможность досрочного снятия средств или потерю начисленных процентов при преждевременном расторжении договора.
Почему пассивный доход от депозитов — не лучший способ?
Депозиты не являются хорошим источником пассивного дохода. Как бы вы не старались, но пассивный доход от депозитов никогда не сравняется с другими источниками реального пассивного дохода, такими как ценные бумаги. Депозиты не обгонят инфляцию, а выплаты в надежных банках крайне низкие.
Так или иначе если вы будете использовать депозит как источник пассивного дохода, вы рано или поздно придете к тому, что это тупиковая ситуация. Это будет работать ровно до того момента, пока вы зарабатываете хорошие деньги параллельно. Но как только вы начнете (попытаетесь) жить на проценты от депозита, вы столкнетесь с обесцениванием и крайне низким доходом. В целом можно выделить три основные проблемы, с которыми сталкиваются инвесторы, когда речь идет про пассивный доход от депозитов.
Низкая реальная доходность
Основная проблема депозитов – низкая реальная доходность. Вклады в долларах, евро и фунтах редко превышают уровень инфляции, что делает их скорее инструментом сохранения капитала, чем его приумножения.
Отсутствие капитализации
В отличие от акций или недвижимости, депозит не растет в цене. Даже если вкладчик регулярно реинвестирует проценты, его капитал увеличивается медленно и не дает значительного долгосрочного эффекта.
Банковские риски и девальвация
Хотя депозиты считаются безопасным инструментом, банковские кризисы и девальвация валют могут привести к потере капитала. Если банк обанкротится, вкладчик может рассчитывать только на государственную гарантию, которая не всегда покрывает всю сумму.
Какие альтернативы дают настоящий пассивный доход?
Для создания реального пассивного дохода лучше рассмотреть акции, ETF, облигации и REIT, которые обеспечивают стабильный денежный поток и долгосрочный рост капитала.
Инструмент | Средняя доходность | Защита от инфляции | Ликвидность | Долгосрочный рост капитала |
Депозиты | 1-5% | Нет | Высокая | Нет |
Облигации | 3-7% | Средняя | Средняя | Низкая |
Акции (ETF) | 6-10% | Высокая | Высокая | Высокая |
REIT (недвижимость) | 5-8% | Высокая | Средняя | Высокая |
Таблица 2. Пассивный доход по депозитам и другим источникам: сравнение и особенности
Инвестиции в акции и ETF
Акции и ETF позволяют не только получать дивиденды, но и увеличивать капитал за счет роста стоимости активов. Например, S&P 500 приносит в среднем 7-10% годовых, что выше любой депозитной ставки в долларах или евро.
Примеры фондов с высокой доходностью:
- Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSE: VYM) – дивидендные акции, доходность 3-4%.
- SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY) – индексный фонд на крупнейшие компании США, доходность 7-10%.
Инвестиции в REIT (недвижимость через фонды)
REIT (Real Estate Investment Trusts) позволяют получать 5-8% годовых без необходимости покупать недвижимость. Такие фонды владеют коммерческими, жилыми и промышленными объектами и выплачивают инвесторам дивиденды. Более детально про инвестиции в недвижимость через REIT вы можете прочесть в отдельной статье перейдя по ссылке. Также стоит обратить внимание, что не нужно инвестировать в REIT в Украине (в украинские REITы).
Примеры REIT:
- Realty Income Corp (NYSE: O) – коммерческая недвижимость, доходность 4-5%.
- Simon Property Group (NYSE: SPG) – торговые центры, доходность 6-7%.
Хотите выйти на пассивный доход? Хотите получать ежемесячные регулярные дивиденды в валюте на ваш счет в банке или на карту? Обращайтесь за консультацией!
Я проведу вас за руку от открытия счета у брокера до получения первых дивидендов (пассивного дохода) на счет. Вы сможете заниматься вашим любими делом или бизнесом, инвестировать и выйти на пассивный доход.
Первичная консультация БЕСПЛАТНА!
Пассивный доход от депозитов: правда и мифы
Хотя пассивный доход с депозита кажется надежным способом заработка, он редко приносит реальную прибыль. Низкие ставки в твердых валютах не компенсируют инфляцию, а высокие ставки в национальных валютах несут риск девальвации.
Лучший вариант – использовать депозит как временное хранилище ликвидности, прежде чем вложить его в более доходные активы. Реальный пассивный доход обеспечивают акции, ETF и REIT, которые позволяют не только получать стабильные выплаты, но и увеличивать капитал в долгосрочной перспективе.
Никогда не делайте ставку на пассивный доход от депозитов — как на основной источник пассивного дохода. Лучше разберитесь с ценными бумагами или недвижимостью и приумножайте деньги, получая настоящий пассивный доход.
