Пассивный доход

Пассивный доход сегодня стал едва ли не темой номер один для всех. Люди которые не проработали ни дня в своей жизни уже хотят получать пассивный доход. Но несмотря на это в реальности получение дохода пассивно, без затрат времени и энергии действительно с каждым годом становиться все актуальнее. Современный темп жизни и постоянные негативные экономические события, такие как инфляция, девальвация, сокращение рабочих мест, отсутствие роста зарплат, угроза замены людей роботами и т.п. однозначно указывают на необходимость иметь отдельный независимый источник дохода.

Этот раздел полностью посвящен теме пассивного дохода. Но так как в реальности «пассивным» он может быть лишь при отсутствии активности со стороны человека, пассивный доход рассматривается через призму инвестиций в ценные бумаги. То есть акции, облигации, ETF, REIT и т.д. Этот ресурс в целом посвящен инвестициям в акции и другие ценные бумаги.

Мы детально рассмотрим суть пассивного дохода, его значение, варианты его получения, как начать инвестировать для того чтобы его получать, а также много популярных вопросов и ответы на них. Практически все вопросы которые здесь поднимаются имеют отдельные детализированные статьи. Поэтому вы можете найти много полезной информации абсолютно бесплатно в статьях переходя по ссылкам.

Что такое пассивный доход и почему он актуален?

Пассивный доход — это разновидность дохода, который характеризуется тем что поступает без активного участия или деятельности (работы).

Определений такого плана много, они в целом похожи. В известной всем Википедии пассивный доход определяется как «доход независящий от ежедневной деятельности». Таким образом основным критерием выделения такого дохода является тот факт, что он поступает независимо от того работает ли человек или нет (без разницы ежедневно или периодами).

Как можно понять такой доход имеет определенную ценность как минимум потому что не требует усилий со стороны человека. Это значит что вы можете заниматься любыми интересующими вас делами и одновременно получать доход пассивно. Также из этого следует то что такой доход можно получать вместе с активным доходом. Например работать и получать дополнительно пассивный доход.

Популярность пассивного дохода можно объяснить с одной стороны ленью (люди не хотят ничего делать, но хотят получать деньги). Однако по настоящему пассивный доход актуален сегодня потому что он может обеспечить приток денег тогда, когда вы, например, не сможете работать. Это может быть как элементарная краткосрочная болезнь, так и пенсия в преклонном возрасте. Поэтому стремиться к пассивному доходу необходимо всем, независимо от желания или нежелания работать сейчас. Он понадобиться в последствии.

Источники пассивного дохода: реальные и нереальные

Существенную дискуссию в интернет вызывают источники пассивного дохода. Если почитать статьи и посмотреть видео по типу «40 источников пассивного дохода в 2024» может сложиться впечатление, что таковых очень много. На самом деле это обман, причем очень глупый. Все источники пассивного дохода по типу «напишите книгу и продайте ее», «продавайте фото на стоках» и т.п. ерунда не могут считаться таковыми. В редких случаях вы можете получать ощутимый доход от вашей интеллектуальной деятельности. Это может приносить прибыль пассивно, но это далеко не для каждого. Кроме того чтобы выдать качественный контент (книги, фото, музыка, видео) нужно приложить много времени и сил.

Чтобы понять, что реальные источники пассивного дохода крайне ограничены, стоит кратко разобрать наиболее популярные и часто предлагаемые варианты. По сути это мифы про пассивный доход, но для прояснения разберем их. Какие способы упоминаются наиболее часто?

• инвестиции в недвижимость (всех типов и видов)
• инвестиции в бизнес
• результаты интеллектуальной деятельности (копирайтинг, авторские права на объекты фото и видео и т.п.)
• партнерские программы
• частное кредитование (р2р)
• сдача в аренду авто
• страховые программы
• депозиты в банке
• инвестиции в ценные бумаги

И это лишь основные варианты, как уже отмечалось ряд источников указывает их почти под 40 видов! Детальнее рассмотрим каждый из упомянутых выше.

Инвестиции в недвижимость (всех типов и видов)

Почему-то традиционно инвестиции в недвижимость (квартиры, офисы, склады, гаражи и т.д.) рассматривают в контексте понятия «пассивный доход». Для тех кто предлагает такие инвестиции это логично (нужно продать услугу или объект), но для тех кто будет инвестировать в недвижимость это может обернуться максимально активной деятельностью, а не пассивной.

Если вы ранее не инвестировали в недвижимость то у вас будет много «открытий». Например, сдача квартиры в аренду (даже долгосрочную) и тем более коммерческих помещений — не имеет ничего общего со словом «пассивный». В ходе этой деятельности вы будете постоянно сталкиваться с огромным количеством проблем начиная от недобросовестных арендаторов и заканчивая форс-мажором в виде прорыва канализации или сумасшедших соседей. Недвижимость это вообще не про пассивный доход.

Инвестиции в недвижимость можно считать пассивным доходом только если вы сдаете ее управляющей компании, а та в свою очередь занимается всеми вопросами.

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в бизнес нельзя считать пассивным доходом, если только вы не инвестируете через фондовый рынок который регулируется контролирующими органами. Найти прозрачный и понятный бизнес и инвестировать в него деньги — очень сложная задача. Кроме этого вам придется регулярно вникать в ход дел, так как никто кроме вас не будет «надзорным» в финансах.

Если вы инвестируете в бизнес вы можете получать пассивный доход, но это как правило будет лишь иллюзия. Абсолютное большинство бизнесов которые привлекают деньги в частном порядке либо уже имеют проблемы (иначе бы они привлекли деньги из банка), либо как правило будут иметь их в будущем.

Результаты интеллектуальной деятельности (копирайтинг, авторские права на объекты фото и видео)

Очень часто встречается предложение зарабатывать «пассивно» продавая результаты своей интеллектуальной деятельности. Это может сработать лишь с выдающимися и известными всем людьми. Во всех остальных случаях вам придется работать в поте лица. Будь-то копирайтинг или стоковые фото, видео, звуки и т.д. Даже если вы назагружаете на всевозможные сервисы много контента, вы не сможете расслабиться. Как только вы прекратите создавать и публиковать контент вас сразу же (иногда через небольшой промежуток времени) выкинет из топа и пассивный доход «схлопнется» (проверено на личном опыте).

Все варианты копирайтинга, видео и фото стокинга, создания цифрового контента на котором можно получать доходы пассивно и постоянно просто создав его один раз — полная чепуха. Это вообще не имеет отношения к пассивному доходу, а является отдельным видом работы со своей спецификой и возможными плюсами.

Партнерские программы

Существует миллион различных партнерских програм во всевозможных сферах, и уравнять их всех в два абзаца текста безусловно не корректно. Но общий принцип их работы заключается в том, что чтобы привлекать людей по «партнерке» нужно достаточно хорошо постараться. Либо у вас есть источники трафика (сайты, соцсети и т.п.), либо вы будете суетиться каждый день на привлечение. Фактически в обоих случаях речь идет про работу, просто ее фокус смещается на другую стадию процесса.

По партнерским программам вы будете работать на партнеров. Никаким пассивным доходом тут даже и не пахнет. Единственным исключением может быть ситуация, когда ваша основная деятельность побочным образом может создавать поток для участия в чей-то партнерской программе. Но такое встречается крайне редко.

Частное кредитование (р2р)

Наиболее «умные» инвесторы предлагают давать частные кредиты взаймы физлицам и получать с этого пассивный доход. Идея о том что кредитование может быть «пассивным доходом» находится на грани безумия. Даже банки со всей их структурой, аналитикой и штатом тратят ежегодно миллиарды долларов на возвраты кредитов. Это касается и судебных дел, и коллекторов и реструктуризаций и т.п.

Если вы будете давать деньги в долг под процент, даже под залог имущества, с полным юридическим сопровождением процесса, вы безусловно можете заработать деньги, но пассивный доход с этим никак не связан. Лично у меня огромный опыт в данной сфере и это очень затратно по времени, финансам и нервам и это вообще не связано со словом «пассивный».

Пассивными будут лишь ваши должники, а вы будете за ними бегать пытаясь вернуть ваши деньги.

Сдача в аренду авто

Думаю что такой объект повышенной опасности как автомобиль (вероятность аварии, угона и т.п.) у большинства здравомыслящих людей не будет ассоциироваться с пассивным доходом. Но тем не менее встречаются десятки случаев когда сдача авто в аренду рассматривается как пассивный доход. На самом же деле здесь все обстоит еще хуже чем с недвижимостью. Огромное количество управленческих действий, страхование, амортизация, регулярные техосмотры и ремонты — никак не связаны с пассивным получением прибыли.

Это может быть вариантом бизнеса или участия через управляющую кампанию, но при личном подходе это не пассивный доход в принципе. Вы можете рассматривать сдачу авто в аренду как вариант инвестиций, но никак не источник постоянного денежного потока.

Страховые программы

Страховые программы могут рассматриваться как источники пассивного дохода с определенными оговорками. Существуют различные программы страхования жизни и по большинству из них при достижении определенного заранее указанного в договоре возраста вам будут производиться выплаты. Так как вы просто вносите деньги на счет, при этом страхуете свою жизнь, а в перспективе просто получаете выплаты — это подходит под определение пассивного дохода.

Значительным минусом данного источника пассивного дохода является то, что вы не имеете гибкости и права распоряжаться своими же деньгами. Надежность средств при инвестировании в надежную компанию очень высока, но вы будете получать выплаты лишь при достижении определенного возраста и в указанном объеме. Вы можете повлиять на размер выплат лишь увеличением ежемесячных платежей. Забрать деньги вы не можете, эффект сложного процента отсутствует.

Депозиты в банке

Банковский депозит часто предлагают рассматривать как источник пассивного дохода. И как ни странно, но по механизму получения прибыли и усилиям — это действительно так. Депозит не является инвестицией и имеет много «слабых» сторон. Но это один из немногих источников настоящего пассивного дохода, где вы ничего не делаете и получаете деньги на счет, а сама сумма является практически гарантированной к возврату (с определенными оговорками по сумме гарантирования и т.п.).

Однако депозит плохой источник пассивного дохода, разве что вы имеете возможность открывать депозиты в долларе или евро (как вариант в фунтах) под высокие проценты в надежном банке. Депозит стоит рассматривать как средство для сохранения и накопления денег, но не как инструмент для инвестирования.

Ценные бумаги (акции, ETFs, REITs, облигации)

Ценные бумаги, то есть акции, ETFs, REITs, облигации можно (и нужно) рассматривать как едва ли не единственный реальный источник пассивного дохода. Почему так? Потому что также как и в случае с депозитом инвестору требуется только купить определенные ценные бумаги и удерживать их у себя в портфеле. И он автоматически пассивно будет получать доходность.

Но в отличии от недвижимости, автомобилей, кредитов и т.п. сомнительных «источников» пассивного дохода, ценные бумаги продаются на фондовом рынке, который регулируется и контролируется соответствующими органами. И это снимает почти все проблемы которые присущи другим вариантам, включая защиту от кидалова, невозврата, невыплаты дивидендов и т.п. Кроме того в отличии от депозита и некоторых других вариантов стоимость акций и ETF со временем растет и вы получаете не только пассивный доход (регулярные выплаты), но и прирост капитала. Также со временем дивидендные выплаты увеличиваются и ваш доход постоянно растет сам по себе.

Инвестиции в ценные бумаги — это единственный вариант настоящего, эффективного пассивного дохода.

Настоящие источники пассивного дохода

Исходя из приведенной выше информации, можно заключить что настоящих, реальных источников пассивного дохода всего несколько. Это ценные бумаги, депозиты и различного рода страховые выплаты. Все остальные источники дохода как минимум не попадают под понятие «пассивный» и сопряжены с большими усилиями.

Поэтому если вы хотите получать реальный пассивный доход, у вас есть возможность инвестировать либо в ценные бумаги, либо в страховые программы. Как вариант можно рассмотреть и банковский депозит, но только в твердой международной валюте с процентными ставками, которые превышают инфляцию (в среднем от 4% годовых и выше), размещенный в надежном банке, без превышения суммы гарантирования вклада.

Все остальные варианты, если вы не планируете заниматься ими профессионально, на уровне основного заработка не подходят! Не тратьте свое время и не рискуйте вложенными деньгами.

Пассивный доход по акциям, ETF, депозитам и страховкам — это единственные варианты настоящего пассивного дохода

Для чего нужен пассивный доход сегодня?

Рассмотрев суть понятия пассивного дохода, важно также понимать его назначение в современной жизни человека. Если вы думаете что это лишь желание ничего не делать — вы ошибаетесь. Пассивный доход позволяет решить как минимум такие важнейшие в сфере личных финансов и финансовой независимости, задачи:

1. Увеличение основного дохода
2. Формирование пенсионного обеспечения
3. Масштабирование доходности

Эти задачи детальнее рассмотрены ниже. Но даже беглый взгляд на них позволяет сделать вывод о том, что пассивный доход — это не «мода» или что-то «хайповое», а необходимость для уверенного финансового положения в современной социально-економической системе. Без него вам будет как минимум сложно, а через 10-15 лет скорее всего вообще невозможно иметь адекватный уровень жизни.

Обратите внимание что, например, в тех же США или Европейских странах (которых обошла беда коммунизма) люди инвестируют и имеют пассивный доход начиная еще с 1950-х годов. А сегодня частные пенсионные фонды (дающие пассивный доход) в развитых странах являются основой стабильности экономики.

Увеличение основного дохода

Наиболее очевидная причина получать пассивный доход — это получение дополнительного заработка. Видимо об этом прежде всего думают те кто интересуется вопросом. И это одновременно и правильно, и очевидно. Вы можете работать на любой работе или заниматься любой деятельностью и параллельно получать законный дополнительный доход. При этом вы будете автоматически получать дополнительные деньги не отвлекаясь от работы, и одновременно откладывать деньги и формировать ваш капитал. Такая схема является очень эффективно для любого человека.

Также стоит отметить что существуют ситуации когда можно «подработать» или дополнительно заработать лишь инвестируя или получая дивиденды. Например, людям которые работают правоохранителями, госслужащими, судьями и много еще кем — нельзя совмещать работу с другой деятельностью (кроме творческой или преподавательской).

Пассивный доход для них является единственным выходом без нарушений зарабатывать больше (а заодно и подстраховаться от потери места работы).

Формирование пенсионного обеспечения

К сожалению в постсоветских странах люди продолжают жить в иллюзиях пенсионного обеспечения со стороны государства. Причем многие знают по своим родителям или знакомым что пенсии как правило мизерные (если не унизительные). Их не хватает даже на средний уровень жизни. Пенсионные фонды (построенные по принципу «солидарной» системы) в большинстве стран де факто — банкроты. Например, Пенсионный фонд Украины — чистейший банкрот, существует исключительно за счет «вливаний» и заимствований.

Пассивный доход может решить эти проблемы. Фактически то что мы называем пассивным доходом можно смело рассматривать в качестве пенсии. Вы не работаете и фактически ничего не делаете, но получаете регулярне выплаты. Начав формировать такой доход в годы продуктивной деятельности и продолжая до пенсионного возраста, у вас будет как минимум очень ощутимая прибавка к пенсии. А при правильном подходе — ежемесячные выплаты будут существенно превышать пенсии и станут основным источником.

В обоих случаях пассивный доход позволяет вам ежемесячно получать больше вашего заработка по основному месту работы.

Масштабирование доходности

Для тех кто зарабатывает достаточно большое количество денег и постоянно занят, пассивный доход едва ли не единственный вариант масштабировать и увеличить заработки и капитал. Как правило это самозанятые специалисты, такие как врачи, юристы, специалисты в сфере косметологии и т.д. Они заняты практически все время и не могут заниматься альтернативной деятельностью. Развивать личный бизнес при этом они либо не могут (это дано не всем, и это абсолютно нормально), либо не хотят (хватает дохода и не охота морочится). В ряде случаев даже при желании определенный бизнес масштабировать попросту некуда.

Именно здесь на помощь и приходит пассивный доход и инвестиции. Вы можете не бросая и не вредя вашей основной деятельности зарабатывать все больше и больше инвестируя в ценные бумаги. Параллельно получая пассивный доход.

Его можно либо получать как прибавку в основному, либо реинвестировать и в будущем получать намного больше. Кроме того при правильном подходе капитал приносящий такой доход также будет увеличиваться.

Как получать пассивный доход по акциям?

Акции являются разновидностью ценных бумаг. Покупая акции вы фактически покупаете долю в бизнесе. Однако в отличии от прямых инвестиций в бизнес, ваши интересы защищены на различных уровнях. Как правило (но не всегда!) по акциям компании выплачивают дивиденды. И именно такие дивидендные выплаты и являются основой пассивного дохода.

Чтобы получать пассивный доход по акциям необходимо открыть брокерский счет, составить инвестиционный портфель (выбрать различные акции), купить акции и просто владеть ими. Дивидендные будут автоматически поступать на брокерский счет в виде живых денег (наличных) и вам останется лишь выводить их на карту банка или счет. Никакого участия инвесторов (подачи заявок, заполнения документов и т.п.) не требуется!

Пассивный доход по акциям, на примере McDonald’s Corporation (около 2,31% годовых)

Существуют компании которые платят дивиденды раз в год, раз в квартал и даже раз в месяц. При правильной комбинации вы будете получать постоянный непрерывный поток поступлений. По большинству надежных акций платят от 2 до 6% годовых. Однако компании ежегодно понемногу повышают выплаты и через 5-7 лет инвестирования инвесторы могут получать уже в два или даже в три раза больше дохода на вложенные деньги, чем на момент покупки таких акций.

Как получать пассивный доход по ETF?

Одной из разновидностей акций являются акции инвестиционных фондов которые торгуются на бирже. Они называются ETF. Инвесторы могут покупать паи фонда в виде акций (ETF) и получать по ним пассивный доход в виде дивидендов. Это простой и надежный способ получать дивиденды практически не рискуя капиталом.

Существует огромное количество ETF которые торгуются на фондовом рынке. В своем составе они могут содержать сотни дивидендных акций или облигаций. Получаемый доход делится пропорционально между инвесторами. Паи фонда (то есть ETF) можно продать на бирже в любой день также как и любые акции.

Пассивный доход по ETF, на примере SPDR S&P 500 ETF Trust (около 1,21% годовых)

Имеется достаточно большой разброс, но в среднем пассивный доход по ETF варьируется в диапазоне от 2 до 8% годовых. При этом многие фонды платят и более 10% но являются относительно рискованными для инвесторов. Также как и в случае с отдельными акциями, ETF постепенно увеличивают выплаты (так как по акциям которыми они владеют повышаются дивиденды и как следствие растет доходность фонда в целом). Кроме того в отличии от облигаций, так же как и акции, ETF имеют потенциал роста и со временем увеличат капитал инвестора.

Как получать (настоящий) пассивный доход с недвижимости

Недвижимость, как вы уже поняли, не попадает под определение пассивного дохода. Однако речь идет лишь про физическую недвижимость. В тоже время на фондовом рынке существуют инвестиционные фонды-трасты недвижимости. Это фонды которые привлекают деньги в больших объемах и выкупают на них различную недвижимость. Фактически речь идет про большую управляющую компанию. Такие фонды называются REIT и торгуются как акции на фондовом рынке.

Пассивный доход с недвижимости по REIT, на примере American Tower Corporation (около 2,89% годовых)

Подробнее про инвестиции в REITs, их типы, виды и особенности можно прочесть в отдельной статье перейдя по ссылке. Здесь же стоит лишь отметить что получение пассивного дохода с недвижимости через REIT достаточно эффективно. Большое количество таких фондов платят 5-7% годовых, а некоторые даже под 10% годовых.

Как начать инвестировать с целью получения пассивного дохода?

Начать инвестировать с целью получения пассивного дохода проще чем многие думают на первый взгляд. Однако необходимо серьезно подойти к этому вопросу. Что нужно для начала?

1. Первичный капитал
2. Счет у брокера
3. План и дисциплина

Первичный капитал

Если вы думаете что нужно иметь какой-то внушительный капитал, то вы ошибаетесь. Однако необходимо уйти от двух крайностей.

• Первая это мнение что для инвестиций в акции нужные большие деньги. Нет, не нужны! Для того чтобы начать инвестировать для получения пассивного дохода не нужны крупные суммы. Это по силам каждому работающему человеку.
• Вторая это мнение что начать можно с любой суммы. Есть у вас 10$? Можно начинать! Это в корне не правильное понимание понятия «небольших сумм». Именно на эту уловку в социальных сетях всевозможные «инфоцигане» и «эксперты» ловят наивных и/или начинающих.

Правда находится посредине. Для того чтобы инвестировать с целью получения пассивного дохода нужна сумма от 500$ и более. Оптимально 1000-2000$ и больше. С таким капиталом вы сможете сформировать инвестиционный портфель и начать покупать различные ценные бумаги.

Счет у брокера

Оптимальным вариантом инвестиций в пассивный доход можно считать покупку акций через международных брокеров. Хороший и рекомендуемый мною пример компания Interactive Brokers. Так вы одновременно получаете огромный выбор акций для покупки и снижаете географические и политические риски (по месту вашего нахождения). Соответственно, вторым после наличия капитала условием является наличие брокерского счета.

Открыть счет можно в течении часа, а в течении недели (как правило быстрее) его подтвердят и дадут доступ для покупки ценных бумаг.

План и дисциплина

Немаловажным (если не самым важным) условием является наличие плана и дисциплины. В отличии от торговли на рынке или инвестиций в рост капитала, для получения пассивного дохода по акциям или ETF нужен широкий, хорошо диверсифицированный портфель. Он может включать несколько десятков активов, различных акций, ETF и облигаций.

Поэтому очень важным аспектом является план и стратегия инвестирования. И все это должно быть сбалансировано дисциплиной. Регулярные пополнения счета и покупки новых акций, реинвестирование поступаемого пассивного дохода (если вы его не используете) и т.д.

Краткие выводы про пассивный доход в 2024

• Пассивный доход необходим всем людям в связи со спецификой современной социально-экономической системой. Это обязательное условие вашей финансовой независимости и мера свободы.
• Чем дальше, тем больше пассивный доход будет влиять на качество жизни, особенно в пожилом возрасте.
• Необходимо как можно раньше начать инвестировать в пассивный доход. В таком случае по прошествии 10-15 лет он может стать для вас основным источником дохода и существенно улучшить качество вашей жизни.
• Существует много псевдо способов получения пассивного дохода (можно встретить более 50 вариантов). Но в реальности они как правило сомнительные и не имеют ничего общего со словом «пассивный».
• Единственный эффективный способ получать реально пассивный доход — инвестировать в ценные бумаги (акции, облигации, ETF, REIT).
• Начать инвестировать и получать пассивный доход можно владея капиталом от 500$. В дальнейшем можно инвестировать небольшие суммы на регулярной основе.