Ежемесячный пассивный доход: источники, как получать и масштабировать

В 2025 году ежемесячный пассивный доход стал для многих инвесторов ключом к финансовой независимости. По данным Fidelity, более 50% розничных инвесторов в США стремятся создать источники ежемесячного дохода, чтобы покрывать регулярные расходы или реинвестировать средства. Пассивный доход каждый месяц позволяет планировать бюджет и снижать зависимость от активной работы. В этой статье я расскажу, как сформировать ежемесячный пассивный доход через акции, облигации, ETF и REIT, а также как их комбинировать для стабильных выплат.

Я убежден, что ежемесячный доход от инвестиций — это реальный способ достичь финансовых целей. Важно правильно подобрать активы и выстроить портфель, чтобы деньги поступали регулярно. Далее мы разберем основные инструменты, подходы к организации выплат и я приведу примеры портфелей. Чтобы узнать больше о источниках пассивного дохода, рекомендую прочитать полную статью по ссылке.

Что такое пассивный доход и его источники

Пассивный доход — это регулярные поступления, которые требуют минимальных усилий после первоначальных вложений. Ежемесячный пассивный доход особенно ценен за стабильность, позволяя покрывать текущие расходы или наращивать капитал. Существуют четыре ключевых источника ежемесячного дохода: дивидендные акции, облигации, ETF и REIT. Эти инструменты доказали свою надежность для создания пассивного дохода каждый месяц.

Выбор подходящих активов для ежемесячного дохода от инвестиций зависит от ваших целей и аппетита к риску. Например, акции компаний, таких как Johnson & Johnson (NYSE: JNJ), дают стабильные дивиденды, а облигации через ETF, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: AGG), обеспечивают предсказуемые выплаты. Далее я разберу, какие инструменты подходят для формирования ежемесячного пассивного дохода.

Почему важна комбинация активов для ежемесячных выплат

Создание ежемесячного пассивного дохода требует продуманного подхода, так как большинство ценных бумаг, таких как акции и облигации, платят дивиденды или купоны ежеквартально. Чтобы обеспечить пассивный доход каждый месяц, можно либо комбинировать активы с разными графиками выплат, либо выбирать инструменты с ежемесячными дивидендами. Оба подхода имеют свои особенности, о которых я расскажу ниже.

Комбинация активов позволяет сгладить неравномерность выплат и повысить стабильность ежемесячного дохода от инвестиций. Например, я могу сочетать акции Procter & Gamble (NYSE: PG) (выплаты в феврале, мае, августе, ноябре) и Coca-Cola (NYSE: KO) (апрель, июль, октябрь, декабрь), чтобы получать доход в разные месяцы. Чтобы узнать больше о пассивном доходе с акций, вы можете ознакомиться с развернутой статьей перейдя по ссылке.

Источники ежемесячного пассивного дохода

Для создания ежемесячного пассивного дохода я использую дивидендные акции, облигации и ETF на облигации, ETF с дивидендами и REIT. Каждая категория имеет свои плюсы и риски. Далее я приведу по пять примеров для каждой категории с характеристиками, чтобы помочь вам выбрать подходящие активы.

Выбор источников ежемесячного дохода зависит от ваших финансовых целей и капитала. Например, REIT, такие как Realty Income (NYSE: O), платят дивиденды ежемесячно, а облигации обеспечивают стабильность. Я подготовил таблицы с примерами, чтобы вы могли лучше разобраться в инструментах для ежемесячного дохода от инвестиций.

Дивидендные акции

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно делятся прибылью с акционерами. Они идеальны для ежемесячного пассивного дохода, если грамотно подобрать график выплат. По данным Dividend.com, дивидендные акции дают доходность 2–6% в год.

Таблица 1. Примеры дивидендных акций (данные за 2025 год)

Облигации и ETF на облигации

Облигации и ETF на облигации обеспечивают стабильные выплаты, часто ежеквартальные или ежемесячные. ETF, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: AGG), упрощают доступ к облигациям. По данным Bloomberg, облигационные ETF дают доходность 3–5%. Чтобы узнать больше о пассивном доходе с облигаций, вы можете прочесть тематическую статью перейдя по ссылке.

Таблица 2. Примеры облигаций и ETF на облигации (данные за 2025 год)

ETF с дивидендами

ETF с дивидендами объединяют акции компаний, выплачивающих дивиденды, и иногда предлагают ежемесячные выплаты. По данным ETF.com, такие ETF дают доходность 1–4%. Для неквалифицированных инвесторов ежемесячный пассивный доход по ETF — одно из лучших решений. Чтобы узнать больше о пассивном доходе с ETF, вы можете посмотреть специальную статью по ссылке.

Таблица 3. Примеры ETF с дивидендами (данные за 2025 год)

REIT с дивидендами

REIT (фонды недвижимости) инвестируют в недвижимость и часто платят дивиденды ежемесячно, что идеально для ежемесячного пассивного дохода. По данным BlackRock, REIT обеспечивают доходность 3–8%. Чтобы узнать больше о пассивном доходе с REIT, прочитайте развернутую подробную статью по ссылке.

Таблица 4. Примеры REIT с дивидендами (данные за 2025 год)

Подходы к созданию ежемесячного пассивного дохода

Для формирования ежемесячного пассивного дохода существует два подхода: комбинировать активы с разными графиками выплат или выбирать активы с ежемесячными дивидендами. Оба метода имеют свои плюсы и минусы, которые я разберу ниже.

Создание пассивного дохода каждый месяц требует понимания графиков выплат и рисков. Комбинация активов сложнее, но дает стабильность, а активы с ежемесячными выплатами проще, но могут быть рискованными. Далее я объясню оба подхода и сравню их. Чтобы узнать больше о пассивном доходе от инвестиций, посмотрите детализированную статью по ссылке.

Комбинация ценных бумаг для выплат в разные месяцы

Я рекомендую комбинировать активы с разными месяцами выплат, чтобы создать ежемесячный пассивный доход. Например, акции Verizon (NYSE: VZ) (февраль, май, август, ноябрь) и ExxonMobil (NYSE: XOM) (март, июнь, сентябрь, декабрь) распределяют доход по разным месяцам. По данным Charles Schwab, такой подход снижает волатильность портфеля на 10–15%.

Покупка активов с ежемесячными выплатами

Активы с ежемесячными выплатами, такие как Realty Income (NYSE: O) или JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSE: JEPI), упрощают создание ежемесячного дохода от инвестиций. Однако, по данным Morningstar, такие активы, особенно высокодоходные ETF, могут терять капитализацию из-за рискованных вложений.

Сравнение подходов: риски и стабильность

Комбинация активов сложнее, но обеспечивает рост капитала и стабильность выплат. Активы с ежемесячными дивидендами проще, но часто рискованны. Например, Global X SuperDividend ETF (NYSE: SDIV) дает 6% доходности, но его цена упала на 10% в 2025 году.

Примеры портфелей для ежемесячного пассивного дохода

Я привожу три примера портфелей, чтобы показать, как создать ежемесячный пассивный доход. Каждый портфель рассчитан на капитал $100,000 и ориентирован на пассивный доход каждый месяц. Далее я опишу портфель с выплатами по месяцам, портфель с ежемесячными активами и сбалансированный портфель.

Эти примеры помогут вам выбрать подходящий вариант для источников ежемесячного дохода. Я составил таблицы с составами, чтобы вы могли увидеть, как активы работают вместе для достижения ежемесячного дохода от инвестиций.

Портфель с комбинацией активов для выплат по месяцам

Этот портфель является примером того как можно получать ежемесячные выплаты, комбинируя активы с разными графиками выплат. Такой подход хотя и может показаться самым сложным, на самом деле является и самым удачным в плане стабильности выплат, их роста и роста капитала.

Таблица 5. Портфель с комбинацией активов для выплат по месяцам (данные за 2025 год)

Портфель с активами, выплачивающими ежемесячно

Вот пример портфеля с ценными бумагами, по которым доход выплачивается каждый месяц. Он содержит REIT и ETF, но также существуют и акции обычных компаний с ежемесячными выплатами. Конечно ежемесячный пассивный доход в таком формате кажется идеальным. Но это не совсем так. Почему это не самое лучше решение я рассказывал в видео, с которым вы можете ознакомится ниже таблицы.

Таблица 6. Портфель с ежемесячными выплатами (данные за 2025 год)

Сбалансированный портфель с акциями, ETF и REIT

Приведенный ниже пример портфеля, сочетает в себе разные классы активов для стабильности и пассивного дохода каждый месяц. Вы можете посмотреть его как общий пример возможного портфеля.

Таблица 7. Сбалансированный портфель для ежемесячного дохода (данные за 2025 год)

Как начать создавать ежемесячный пассивный доход

Я считаю, что создание ежемесячного пассивного дохода начинается с анализа капитала и целей. В этом разделе я поделюсь советами, как выбрать активы и сформировать портфель для ежемесячного дохода от инвестиций. Чтобы узнать больше о как начать пассивный доход, прочитайте расширенную статью по ссылке.

Выбор источников ежемесячного дохода зависит от ваших ресурсов и готовности к риску. Например, с капиталом от $10,000 я рекомендую начать с ETF, а с большим капиталом — комбинировать акции и REIT. Далее я опишу ключевые шаги для старта.

Оценка капитала и целей

Я советую определить размер капитала и цели: покрытие расходов, реинвестирование или финансовая независимость. По данным Vanguard, портфель в $100,000 может обеспечить пассивный доход каждый месяц в размере $200–400 при доходности 2–4%. Но при правильном подходе процент доходности можно существенно увеличить, а сами выплаты будут расти год от года.

Если вы хотите узнать больше о первых шагах к пассивному доходу, посмотрите полную статью по ссылке.

Шаги для формирования портфеля

1. Определите цель и горизонт инвестирования.
2. Оцените терпимость к риску.
3. Выберите активы с подходящей частотой выплат.
4. Сбалансируйте портфель для стабильности.

По данным Charles Schwab, портфели с 10–15 активами и ETF снижают риск на 15% по сравнению с однотипными вложениями.

Ежемесячный пассивный доход и его реалистичность

Я уверен, что ежемесячный пассивный доход — это достижимая цель через акции, облигации, ETF и REIT. Комбинация активов, таких как, например, Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) и Realty Income (NYSE: O), обеспечивает стабильность и рост капитала, тогда как активы с ежемесячными выплатами, такие как JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSE: JEPI), упрощают процесс, но могут быть более рискованными.

Выбор источников ежемесячного дохода зависит от ваших задач и ресурсов. Начните с анализа своих целей и используйте мои примеры, чтобы создать портфель для пассивного дохода каждый месяц. При необходимости обращайтесь за консультацией.

Удачи вам в инвестициях!