Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в Украине

В условиях нестабильной экономики Украины в 2025 году многие ищут способы создания стабильного источника дохода. По данным Национального банка Украины, уровень инфляции в стране остается высоким, что подчеркивает важность инвестиций, которые могут обеспечить регулярные выплаты и защиту капитала. Инвестиции в ценные бумаги, такие как облигации, дивидендные акции и REIT, позволяют получать ежемесячный доход в Украине, минимизируя риски, связанные с капиталоемкими активами, например недвижимостью. В этой статье мы подробно рассмотрим, как обеспечить пассивный доход через ценные бумаги, какие инструменты доступны, их преимущества и риски, а также как увеличить доходность в долгосрочной перспективе.

Мы разберем, почему ценные бумаги являются оптимальным выбором для пассивного дохода, какие типы активов подходят для ежемесячных выплат в Украине, и дадим конкретные примеры с расчетами. Отдельно обсудим налогообложение и способы повышения доходности для достижения финансовой независимости.

Инвестировать напрямую в иностранные акции, фонды или облигации можно из Украины! Если вы не знаете как это сделать — обращайтесь за бесплатной консультацией.

Что такое пассивный доход и его преимущества

Пассивный доход — это регулярные поступления, которые требуют минимального участия после первоначальных усилий по настройке инвестиций. В отличие от активного дохода, например зарплаты, он позволяет получать деньги без ежедневной работы, что особенно актуально в условиях экономической нестабильности в Украине.

Такой доход дает финансовую свободу, возможность планировать бюджет и защиту от инфляции. Например, инвесторы, которые получают ежемесячный доход в Украине от дивидендов или купонов по облигациям, могут покрывать текущие расходы или реинвестировать средства для роста капитала. Однако важно учитывать риски, такие как волатильность рынка или изменения процентных ставок, которые мы разберем далее.

Подробнее про пассивный доход, источники пассивного дохода и многое другое вы можете прочесть в отдельных статьях. В этой же статье мы с вами разберем во что можно вложить деньги в Украине чтобы получать ежемесячные выплаты, и не боятся что источник вашего дохода будет уничтожен, поврежден или заблокирован.

Ценные бумаги как источник ежемесячного дохода в Украине

Ценные бумаги — это наиболее доступный и гибкий способ создания ежемесячного дохода в Украине. В отличие от недвижимости, которая требует значительных вложений и сопряжена с высокими рисками из-за войны, фондовый рынок позволяет начать с небольших сумм. Облигации, дивидендные акции и REIT предлагают регулярные выплаты, которые можно настроить на ежемесячную основу.

Далее мы рассмотрим три ключевых направления: облигации для стабильных выплат, акции и ETF для дивидендного дохода, а также REIT для инвестиций в недвижимость без покупки физических объектов. Каждое направление будет подкреплено примерами, расчетами и анализом рисков.

Инвестиции в облигации и ежемесячный доход в Украине

Облигации — это долговые инструменты, которые обеспечивают регулярные выплаты в виде купонов. Они подходят для тех, кто ищет стабильный ежемесячный доход в Украине с минимальными рисками. Однако вложения в украинские внутренние государственные облигации (ОВГЗ) могут быть рискованными из-за экономической и политической нестабильности. 

Более надежный вариант — облигации США или ЕС, а также ETF на облигации. Например, iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: AGG) предлагает диверсифицированный портфель облигаций с ежемесячными выплатами. Средняя доходность таких ETF составляет около 3–4% годовых, что делает их привлекательными для консервативных инвесторов.

Подробнее про облигации как источник пассивного дохода вы можете прочесть в детализированной статье.

Ежемесячный доход в Украине, во что вложить чтобы получать деньги каждый месяц?

Примеры и расчеты

Рассмотрим пример: вы инвестируете $10,000 в Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) с доходностью 3.5% годовых и ежемесячными выплатами. Ежемесячный доход составит примерно $29 (или около 1200 грн по курсу 2025). Для сравнения, ОВГЗ с доходностью 15% годовых могут принести около 1250 грн в месяц с той же суммы, но с риском девальвации гривны.

Таблица 1. Сравнение доходности облигаций для ежемесячного дохода в Украине

Риски облигаций

Основной риск внутренних облигаций — это дефолт эмитента или валютные колебания. Например, в 2022 году доходность ОВГЗ временно снижалась из-за военного положения. Внешние облигации, напротив, подвержены рискам изменения процентных ставок: если ФРС повышает ставки, стоимость облигаций может временно упасть. Однако ETF минимизируют эти риски за счет диверсификации.

Дивидендные акции и ETF для ежемесячных выплат в Украине

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно выплачивают часть прибыли акционерам. Для инвестиций с выплатами каждый месяц подходят компании с устойчивой историей дивидендов, такие как Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) или Procter & Gamble (NYSE: PG). Также популярны дивидендные ETF, например Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSE: SCHD), которые обеспечивают ежемесячные выплаты за счет диверсифицированного портфеля.

Дивидендные акции и ETF привлекательны тем, что их выплаты могут расти со временем, что помогает бороться с инфляцией. Например, Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) увеличивает дивиденды более 60 лет подряд, что делает ее надежным выбором. В реальности, ежемесячный доход в Украине через такие ценные бумаги, — одно из лучших решений.

Если вы хотите узнать подробнее про акции как источник пассивного дохода, или про специфику получения пассивного дохода через ETF, прочтите детализированные статьи.

Примеры и расчеты

Предположим, вы вложили $10,000 в Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSE: SCHD) с дивидендной доходностью 3.6%. Ежемесячный доход составит около $30 (или 1250 грн). Для сравнения, акции Coca-Cola (NYSE: KO) с доходностью 3.2% принесут около $27 в месяц с той же суммы.

Таблица 2. Сравнение дивидендных инструментов для ежемесячных выплат в Украине

Риски дивидендных акций

Основной риск — это снижение дивидендов в случае финансовых трудностей компании. Например, в 2020 году некоторые компании, такие как Boeing (NYSE: BA), приостановили выплаты из-за пандемии. ETF снижают этот риск за счет диверсификации, но их доходность может быть ниже, чем у отдельных акций. Также волатильность фондового рынка может временно снизить стоимость портфеля.

REIT для инвестиций в недвижимость и ежемесячный доход в Украине

REIT (Real Estate Investment Trusts) — это фонды, инвестирующие в недвижимость и выплачивающие дивиденды. Они идеально подходят для тех, кто ищет куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в Украине, но не хочет покупать физическую недвижимость. REIT позволяют инвестировать в коммерческую недвижимость, например торговые центры или офисы, с небольших сумм.

Примером является Realty Income Corporation (NYSE: O), которая известна ежемесячными дивидендами и условно говоря называется “The Monthly Dividend Company”. Средняя доходность таких REIT составляет 4–6% годовых. О том как получать пассивный доход с недвижимости через REIT подробно рассказывается в отдельной статье.

Примеры и расчеты

Допустим, вы вложили $10,000 в Realty Income Corporation (NYSE: O) с доходностью 5%. Ежемесячный доход составит около $42 (или 1750 грн). Для сравнения, ETF на REIT, такие как Vanguard Real Estate ETF (NYSE: VNQ), дают около 4% доходности, или $33 в месяц.

Таблица 3. Сравнение REIT для ежемесячного дохода в Украине

Риски REIT

REIT чувствительны к изменениям процентных ставок, так как повышение ставок увеличивает стоимость заемного капитала для фондов. Также рынок недвижимости может быть волатильным, особенно в условиях экономического спада. Однако REIT, инвестирующие в стабильные сектора, такие как склады или медицинские центры, менее подвержены рискам.

Ежемесячный доход в Украине и налогообложение

Получение ежемесячного дохода в Украине через ценные бумаги требует учета налогов. Это очень обширная, отдельная тема, но в целом нужно понимать что существуют следующие ставки. В Украине доходы от дивидендов и купонов облагаются налогом на доходы физических лиц (18%) и военным сбором (5%). Например, если ваш ежемесячный доход от Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSE: SCHD) составляет 1250 грн, после налогов вы получите около 970 грн.

Для минимизации налогов обычно используют брокерские счета с льготным налогообложением, например в США через IRA, но это не доступно для нерезидентов. Пользоваться такими счетами в Украине не получится. В этом контексте важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы учесть все нюансы. Учтите что ежемесячный доход в Украине требует финансовой дисциплины и понимания.

Способы увеличения пассивного дохода

В процессе инвестирования абсолютно реально (и обязательно нужно) увеличивать ежемесячные выплаты в Украине. Для этого можно использовать несколько стратегий, которые в долгосрочной перспективе приведут к финансовой независимости. Эти подходы усиливают доходность и капитал, позволяя инвестору масштабировать свои вложения.

Рост капитала и сложный процент

Реинвестирование доходов от дивидендов и купонов позволяет наращивать капитал за счет сложного процента. Например, если вы ежегодно реинвестируете $360 от Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSE: SCHD) при доходности 3.6%, через 10 лет ваш капитал может вырасти до $14,300.

Рост выплат по ценным бумагам

Многие компании и REIT увеличивают дивиденды со временем. Например, Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) ежегодно повышает дивиденды на 5–7%. Это означает, что ваш ежемесячный доход в Украине будет расти без дополнительных вложений.

Увеличение инвестиций с годами

Добавление новых средств в портфель увеличивает доход. Например, если вы ежемесячно добавляете $100 к своим инвестициям в Realty Income Corporation (NYSE: O), через 5 лет ваш ежемесячный доход может вырасти с $42 до $70 при той же доходности.

1. Реинвестируйте дивиденды для роста капитала.
2. Выбирайте активы с историей повышения выплат.
3. Регулярно пополняйте портфель новыми средствами.

Эти шаги помогут вам достичь финансовой независимости, когда инвестиции с выплатами каждый месяц полностью покрывают ваши расходы. Помните, что создание пассивного дохода — это деятельность которая занимает много времени и энергии, но она окупается в сто крат по прошествии определенного времени.

Главное про ежемесячный доход в Украине

Ежемесячный доход в Украине и его создание через ценные бумаги — это доступный и эффективный способ обеспечить финансовую стабильность. Облигации, дивидендные акции и REIT позволяют получать ежемесячные выплаты в Украине с небольших сумм, минимизируя риски, связанные с недвижимостью. Используя такие инструменты, как Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND), Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSE: SCHD) или Realty Income Corporation (NYSE: O), вы можете настроить регулярный доход, который будет расти со временем.

Важно учитывать налоги и риски, такие как волатильность рынка или изменения процентных ставок. Реинвестирование, выбор активов с растущими выплатами и постепенное увеличение капитала помогут вам достичь финансовой независимости. Начните с небольших шагов, изучите рынок и проконсультируйтесь с брокером, чтобы настроить свой портфель для инвестиций с выплатами каждый месяц.

Удачи вам в инвестициях!