Страховой рынок — это один из наиболее стабильных и перспективных секторов для инвестиций. Он обладает высокой устойчивостью к экономическим кризисам, поскольку страховые услуги востребованы в любые времена. Сектор страхования охватывает широкий спектр услуг: от медицинского и имущественного страхования до специализированных направлений, таких как киберстрахование и страхование жизни. Вполне логично что инвестиции в страхование и страховой бизнес являются актуальными.
По данным Swiss Re Institute, глобальный объем страхового рынка составил $7,1 триллиона в 2022 году, а среднегодовой темп роста (CAGR) ожидается на уровне 5,6% до 2030 года. Этот рост обусловлен увеличением спроса на страховые услуги в развивающихся странах и развитием новых технологий, таких как искусственный интеллект, который трансформирует страховую отрасль.
Если вы хотите начать инвестировать в страхование и страховой бизнес, акции, облигации, ETF, REIT и другие ценные бумаги, получить помощь с составлением инвестиционного портфеля, обращайтесь за советом или консультацией!
Первичная консультация БЕСЛПАТНА!
Почему инвестиции в страхование актуальны в 2025 году?
Инвестиции в страхование становятся всё более привлекательными благодаря стабильности доходов страховых компаний. Эти компании зарабатывают не только на страховых премиях, но и на инвестициях резервных фондов в облигации, акции и другие финансовые инструменты.
Особенно актуальными инвестиции в страхование становятся в условиях экономической неопределенности. Например, во время пандемии COVID-19 многие страховые компании зафиксировали увеличение спроса на медицинское страхование и страхование жизни. В то же время новые направления, такие как киберстрахование (также как и инвестиции в кибербезопасность), набирают популярность благодаря росту числа кибератак и увеличению осведомленности о рисках, связанных с цифровизацией.
По оценкам Spherical Insights, ожидается, что глобальный рынок специализированного страхования достигнет $198,92 млрд к 2033 году, с ежегодным темпом роста (CAGR) 8,55% в период с 2023 по 2033 год. В свою очередь для таких направлений как страхование от несчастных случаев, по данным Verified Market Reports, прогнозируемый CAGR составит 6,5% в период с 2023 по 2030 год. Страхование жизни, по данным Mordor Intelligence, прогнозируется будет иметь среднегодовой рост на 3% до 2027 года и т.д. Таким образом данная сфера имеет более чем достаточный потенциал роста на ближайшие 5-7 лет (а очевидно и больше).
Как инвестировать в страхование в 2025 году через фондовый рынок?
Инвесторы могут вкладываться в страхование через покупку акций страховых компаний или через биржевые фонды (ETF), которые охватывают этот сектор. Каждый из подходов имеет свои преимущества и особенности, которые мы кратко рассмотрим далее на примере конкретных акций и ETF. Абсолютно нормальной практикой при этом является одновременно применение акций и ETF инвестирующих в страхование в рамках одного инвестиционного портфеля.
Инвестиции в страхование можно реализовать различными способами и наиболее простые — покупка акций страховых компаний или ETF на страхование
Инвестиции в страхование через покупку акций
Покупка акций страховых компаний позволяет инвесторам напрямую участвовать в прибыли ведущих игроков рынка. Преимущества такого подхода включают стабильные дивидендные выплаты и устойчивость к экономическим колебаниям. Однако недостатком является зависимость от конкурентной среды и регуляторных изменений, которые могут влиять на доходность компаний.
Акции компаний для инвестиций в страховой бизнес по специфике
Сегментация страхового рынка позволяет инвесторам выбирать компании в зависимости от их специализации: страхование жизни, имущества, киберстрахование или перестрахование. Тематики и примеры акций страховой сферы приводится ниже.
Страхование жизни:
- MetLife (NYSE: MET) — лидер в области страхования жизни и пенсионных накоплений.
- Prudential Financial (NYSE: PRU) — предоставляет решения для пенсионного обеспечения и страхования жизни.
Имущественное страхование:
- Allianz SE (XETRA: ALV) — охватывает имущественное и корпоративное страхование.
- Chubb (NYSE: CB) — специализируется на коммерческом и имущественном страховании.
Киберстрахование:
- AIG (NYSE: AIG) — один из лидеров в разработке продуктов для киберстрахования.
- Hiscox Ltd. (LSE: HSX) — британская компания, предлагающая киберстрахование для малого и среднего бизнеса.
Инвестиции в страхование через ETF
Биржевые фонды (ETF) предоставляют инвесторам доступ к широкому спектру страховых компаний, позволяя диверсифицировать вложения и снизить риски. Этот подход подходит для тех, кто предпочитает пассивное инвестирование или хочет инвестировать в сектор в целом. Примеры ETF для инвестиций в страхование можно привести следующие:
- iShares U.S. Insurance ETF (NYSEARCA: IAK) — включает ведущие американские страховые компании, такие как Progressive и Chubb.
- SPDR S&P Insurance ETF (NYSEARCA: KIE) — ориентирован на широкий спектр страховых компаний, включая крупные корпорации и нишевых игроков.
Инвестиции в страховой бизнес перспективны и могут повысить устойчивость портфеля инвестора, однако нужно учитывать риски и специфику страховой сферы
Инвестиции в страхование и специфика страхового рынка
Инвестиции в страхование обладают уникальными особенностями, которые делают этот сектор одновременно устойчивым и сложным для прогнозирования. Чтобы принимать взвешенные решения, важно понимать ключевые риски, с которыми сталкивается страховая отрасль, а также её специфические черты.
Основным преимуществом страховой отрасли является стабильность её доходов. Компании регулярно получают страховые премии от клиентов, что создает устойчивые денежные потоки. Эти средства, пока они не используются для покрытия убытков, вкладываются в инвестиционные активы, такие как облигации, акции и недвижимость, что дополнительно увеличивает доходность.
Кроме того, страховые компании имеют значительную диверсификацию своих продуктов. От классического страхования жизни до специализированных направлений, таких как киберстрахование или страхование редких объектов, отрасль предлагает разнообразные возможности для клиентов и инвесторов. Это снижает зависимость от одного сегмента рынка.
Однако страхование также имеет свои особенности. Успех компании напрямую зависит от её способности правильно оценивать риски и устанавливать конкурентоспособные страховые премии. Недостаточная оценка рисков может привести к серьезным финансовым потерям, особенно при крупных страховых выплатах, вызванных природными катастрофами, пандемиями или экономическими кризисами.
Ключевые риски инвестиций в страхование мы рассмотрим далее.
Экономическая зависимость и цикличность
Страховая отрасль чувствительна к экономическим циклам. В период экономического роста компании получают больше страховых премий благодаря увеличению числа клиентов. Однако в условиях рецессии спрос на страхование, особенно корпоративное или добровольное медицинское страхование, может снижаться. Например, в 2008 году, во время мирового финансового кризиса, многие страховые компании столкнулись с падением доходов.
Риски природных катастроф и крупных убытков
Стихийные бедствия, такие как ураганы, землетрясения и наводнения, создают значительные риски для страховых компаний. Например, ураган «Катрина» в 2005 году стал причиной убытков страхового рынка на сумму более $40 миллиардов. Для компаний, специализирующихся на имущественном страховании, такие события могут привести к значительным финансовым потерям, особенно если у них недостаточные резервы.
Регуляторные изменения
Страховая отрасль строго регулируется, и изменения в законодательстве могут существенно повлиять на её деятельность. Например, повышение требований к капиталу для страховых компаний или введение новых стандартов финансовой отчетности увеличивают операционные расходы и снижают рентабельность. Такие изменения часто требуют дополнительных вложений в модернизацию технологий и процессов.
Конкуренция и демпинг цен
Рынок страхования высококонкурентен, особенно в развитых странах. Новые игроки, включая технологические стартапы (InsurTech), создают давление на традиционные страховые компании, предлагая инновационные продукты и цифровые платформы для работы с клиентами. Это вынуждает компании снижать цены на страховые полисы, что может негативно сказаться на их прибыльности.
Зависимость от доходов от инвестиций
Страховые компании активно инвестируют резервные средства, чтобы увеличить доходы. Однако их доходность зависит от состояния финансовых рынков. В условиях низких процентных ставок или экономической нестабильности доходы от инвестиций могут резко сократиться, что приведет к снижению общей прибыльности страховой компании.
Новые виды рисков
Рост числа кибератак и угроз, связанных с цифровизацией, создает новые вызовы для страховых компаний. Разработка продуктов для киберстрахования требует точной оценки рисков, но это направление пока остается непредсказуемым. Неправильные расчеты могут привести к убыткам, особенно если количество страховых случаев окажется выше ожидаемого.
Репутационные риски
Скандалы, связанные с отказом в выплате страховых компенсаций или ошибками в расчетах премий, могут подорвать доверие клиентов к компании. В условиях высокой конкуренции репутационные риски имеют серьёзное значение, так как доверие клиентов — это основа стабильных доходов страховых компаний.
Как начать инвестиции в страхование в 2025 году?
Инвестиции в страхование актуальны сегодня и начать инвестировать в это направление намного проще, чем вы думаете. Для этого вам понадобиться счет у брокера и понимание какие именно ценные бумаги в сфере страхования (акции, ETF) купить для получения результата. Для этого нужно пройти всего несколько шагов. Основные из них следующие:
👉 Шаг 1. Открыть брокерский счет у зарубежного брокера
👉 Шаг 2. Открыть валютный счет в банке и/или счет в платежной системе
👉 Шаг 3. Перевести деньги на брокерский счет
👉 Шаг 4. Оформить заявку (ордер) на покупку акций или ETF на страхование на вашем счету
В случае необходимости – обращайтесь за советом или консультацией.
Хотите инвестировать в страхование правильно?
Инвестировать уверенно, системно, с прогнозируемыми результатами?
Запишитесь на консультацию прямо сейчас. Первичная консультация бесплатна!
В рамках консультации мы рассмотрим все основополагающие моменты инвестирования и работы с брокерским счетом, составим диверсифицированный портфель под ваши цели, а в случае необходимости поможем открыть счёт на ваше имя.
Я проведу вас за руку от идеи начать инвестировать в ценные бумаги до получения первых дивидендов на ваш счёт (или карту) или роста вашего капитала.
Выводы
Инвестиции в страхование в 2025 году остаются стабильным и перспективным выбором для инвесторов, стремящихся диверсифицировать портфель. Этот сектор сочетает в себе устойчивость, дивидендный доход и возможность роста за счет новых направлений, таких как киберстрахование.
- Страховой рынок показывает стабильный рост, поддерживаемый развитием новых продуктов и технологий.
- Доступны инвестиции через акции компаний, таких как Berkshire Hathaway и AIG, или ETF, включая iShares U.S. Insurance ETF.
- Успех в этом секторе требует анализа регуляторных факторов и тенденций спроса.
- Страхование — это надежный сектор для долгосрочных инвестиций, который остается актуальным даже в условиях экономической неопределенности.
Удачи вам в инвестициях!
