Первый шаг к пассивному доходу: с чего начать, как получать и увеличивать пассивный доход

Представьте: вы сидите в уютном кафе, а на телефон приходит уведомление — очередные дивиденды от ваших инвестиций. В 2025 пассивный доход стал целью для 42% американцев и 37% европейцев, согласно опросам Bloomberg. Ценные бумаги США и Европы — надёжный способ получать деньги, не тратя время на работу. Акции, ETF и облигации создают поток выплат, который растёт год за годом. Но для того чтобы было так, нужно сделать первый шаг к пассивному доходу.

Но с чего начать? Пассивный доход — это не магия, а результат дисциплины. Сначала вы учитесь управлять финансами, затем копите стартовый капитал, а после инвестируете в активы, приносящие дивиденды и купоны. В этой статье мы разберём каждый шаг: от сокращения трат до создания портфеля, который платит вам ежемесячно. С примерами, расчётами и честными плюсами-минусами вы узнаете, как сделать первый шаг к финансовой свободе.

При необходимости обращайтесь за бесплатной консультацией.

Управление финансами: первый шаг к пассивному доходу

Без контроля над деньгами инвестиции — как полёт без карты. Многие тратят всё, что зарабатывают, не замечая утечек. Например, Вероника из Нью-Йорка подсчитала, что $200 в месяц на доставку еды за год превращаются в $2400 — сумму, которой хватило бы на старт инвестиций. Первый шаг — понять, куда уходят ваши деньги.

Запишите доходы и расходы за месяц. Используйте приложения вроде Mint или простой блокнот. Разделите траты на обязательные (аренда, продукты) и необязательные (кафе, подписки). Создайте бюджет, например: 50% на нужды, 30% на хотелки, 20% на сбережения. Финансовая подушка на 3–6 месяцев расходов обязательна. Если ваши траты $1000 в месяц, отложите $2000–$3000. Это даст уверенность, что вы не сорвётесь, начав инвестировать.

Первый шаг к пассивному доходу — составление бюджета и понимание структуры доходов и расходов. После этого можно присматриваться к инвестированию

Таблица 1. Как начать управлять финансами и сделать первый шаг к пассивному доходу

Накопления на депозите: первый шаг к капиталу

Депозит — безопасный способ собрать деньги для инвестиций. В США, например, вклады до $250 000 защищены FDIC, в Европе — до €100 000. Хуже ситуация обстоит в Украине и ряде других постсоветских стран. Средняя ставка в 2025 в валюте около 1.5% годовых. Например, вложив $5000 под 1%, вы получите $50 за год без риска потери капитала.

Но депозиты — это лишь старт. Хотя фактически это уже не первый шаг к пассивному доходу, он является ключевым. Их доходность не обгоняет инфляцию в долгосрочной перспективе. Если $5000 на депозите через 5 лет станут $5390, то ценные бумаги могут принести больше за счёт дивидендов. Цель депозита — накопить $500–$5000, чтобы уверенно войти на фондовый рынок.

Таблица 2. Сравнение депозитов в 2025 году

Ценные бумаги — первый шаг к реальному пассивному доходу

Ценные бумаги — это первый шаг к пассивному доходу. Можно с уверенностью сказать что ценные бумаги являются источником настоящего пассивного дохода. Они приносят деньги через дивиденды (для акций и ETF) или купоны (для облигаций). Новичкам не нужно быть экспертами: достаточно выбрать надёжные активы и держать их. Если вы хотите больше знать про источники пассивного дохода, прочтите отдельную детальную статью.

Акции платят часть прибыли компании. Например, Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) даёт 2.5% годовых, а Verizon Communications (NYSE: VZ) — 5%. ETF, такие как Vanguard S&P 500 ETF (NYSE: VOO), объединяют сотни компаний и платят около 1.5%. Облигации, вроде U.S. Treasury Bonds (NYSE: TLT), гарантируют 3% годовых. Эти активы создают стабильный поток дохода.

Таблица 3. Акции, ETF и облигации для пассивного дохода

Расчёты доходности: сколько можно заработать

Поняв в целом как можно сделать первый шаг к пассивному доходу, стоит также понимать калькуляцию. Давайте посчитаем доход от портфеля в $10 000, разделённого поровну между акциями, ETF и облигациями. Мы фокусируемся на дивидендах и купонах.

• PepsiCo (NASDAQ: PEP) — 3% годовых. С $3333 вы получите $100 в год.
• iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: AGG) — 3%. С $3333 — $100 в год.
• German Government Bond (XETRA: BUND) — 2.5%. С $3333 — $83 в год.

Таким образом, $10 000 приносят $283 в год, или $23.5 в месяц. Это как оплаченный интернет или кофе каждые 30 дней без усилий.

Таблица 4. Доход от портфеля $10 000 по видам ценных бумаг

График выплат: как получать доход регулярно

Пассивный доход радует предсказуемостью. Ценные бумаги позволяют выбрать удобный график выплат — от ежемесячных до годовых. Это идеально, если вы хотите, чтобы деньги приходили на мелкие радости, вроде похода в кино. Но нужно понимать что первый шаг к пассивному доходу — бонусы, а конечная цель — финансовая независимость.

Первый шаг к пассивному доходу: с чего начать, как получать и увеличивать пассивный доход? Начните с откладывания денег, сохранения на депозите и после этого начните инвестировать в ценные бумаги

Акции платят дивиденды, обычно ежеквартально. AT&T (NYSE: T) даёт 5% годовых, выплачивая $0.28 на акцию каждые три месяца. Облигации, такие как U.S. Treasury Bonds (NYSE: TLT), платят купоны раз в месяц — около 3% годовых. ETF, например Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSE: VIG), распределяют доход ежеквартально. Комбинируя активы, можно получать деньги каждый месяц.

Таблица 5. Ежемесячный доход от портфеля, пример распределения

Сложности инвестиций в ценные бумаги

Инвестиции — не сказка про лёгкие деньги. Есть подводные камни, но их знание делает вас сильнее. Рассмотрим главные сложности, чтобы вы были готовы. Нужно понять, что невзирая на все сложности, критично важно сделать первый шаг к пассивному доходу. Потом все пойдет само собой и вы будете тратить намного меньше усилий.

Помните, пассивный доход от инвестиций — это единственный настоящий источник пассивного дохода.

Волатильность — первая преграда. Дивиденды Coca-Cola (NYSE: KO) стабильны (3% годовых), но акции могут упасть на 10% из-за новостей. Налоги съедают часть дохода. В США ставка на дивиденды до 30%, в Европе — до 20%. Например, с $100 от Microsoft (NASDAQ: MSFT) вы отдадите $15–$30.

Ещё одна ошибка — выбор ненадёжных активов. Максим купил акции без истории дивидендов и остался без выплат. Изучение компаний и ETF требует времени, но это окупается.

Как снизить риски

• Проверяйте историю выплат: Procter & Gamble (NYSE: PG) платит дивиденды 60 лет.
• Используйте налоговые льготы: в США IRA-счета снижают налоги.
• Диверсифицируйте: комбинируйте акции, ETF и облигации.

Преимущества инвестиций в ценные бумаги

Ценные бумаги — чемпион по пассивному доходу. Их плюсы делают их доступными даже для тех, кто начинает с $100. Давайте разберём, почему это работает. Самое главное их преимущество заключается в том, что они позволяют максимально просто сделать первый шаг к пассивному доходу. В отличии от других «тем», например, той же недвижимости или инвестиций в бизнес напрямую.

Надёжность — главный козырь. PepsiCo (NASDAQ: PEP) платит 3% годовых десятилетиями. Доступность: с $50 можно купить долю в SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY) с доходностью 1.5%.

Диверсификация спасает от потерь: если акции падают, облигации, такие как German Government Bond (XETRA: BUND), держат удар. В 2025 ETF стали выбором 60% новичков из-за простоты и стабильности.

Почему выбирают ценные бумаги (пример актива и выгод) мы рассмотрим дальше в таблице.

Таблица 6. Преимущества ценных бумаг

Первый шаг к пассивному доходу и динамика портфеля

Как растёт доход с ежемесячным вложением? Представьте, что вы вкладываете $50, $100 или $200 каждый месяц. Какой доход это принесёт? Мы посчитаем для портфеля из акций, ETF и облигаций, фокусируясь на дивидендах и купонах.

Портфель:

• Verizon Communications (NYSE: VZ) — 40%, дивиденды 5%.
• iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: AGG) — 30%, доходность 3%.
• U.S. Treasury Bonds (NYSE: TLT) — 30%, купоны 3%.

Средняя доходность — 3.7%. Вот расчёты:

• $50/мес: За год ($600) — $22 дохода. За 5 лет ($3000) — $111/год. За 10 лет ($6000) — $222/год.
• $100/мес: За год ($1200) — $44. За 5 лет ($6000) — $222. За 10 лет ($12 000) — $444.
• $200/мес: За год ($2400) — $89. За 5 лет ($12 000) — $444. За 10 лет ($24 000) — $888.

Капитал растёт за счёт цен активов. Через 10 лет портфель на $100/мес может стоить $15 500, а на $200/мес — $31 000.

Сравнение вложений

Таблица 7. Динамика портфеля по суммам

Приведенные выше расчеты очень примитивны и могут не учитывать множества факторов. Но они четко показывают перспективы пассивного дохода, и вы уже ясно представляете как сделать первый шаг к пассивному доходу.