В 2025 году всё больше людей стремятся к финансовой независимости: согласно данным Morningstar, объём инвестиций в инструменты, приносящие пассивный доход, такие как дивидендные акции и REIT, вырос на 12% по сравнению с прошлым годом. Создание пассивного дохода через инвестиции в ценные бумаги — это не просто способ заработать, но и возможность обрести свободу: путешествовать, работать меньше или посвятить время любимому делу. Представьте, что каждый месяц на ваш счёт поступают деньги, пока вы наслаждаетесь жизнью, — это и есть пассивный доход.
В этой статье мы разберём, как добиться такого результата, инвестируя в акции, облигации, ETF и REIT. Вы узнаете, как выбрать подходящие инструменты, составить портфель и минимизировать риски. Мы покажем реальные примеры, расчёты и стратегии, чтобы создание пассивного дохода стало для вас достижимой целью, даже если вы начинаете с небольшой суммы.
Нужно понять и принять, что пассивный доход не появится у вас через неделю или даже месяц, но вы можете создать его если приложите усилия.
Единственный настоящий пассивный доход можно получать только по ценным бумагам (акциям, облигациям, ETF, REIT) в виде дивидендов. Если вы хотите научится инвестировать и получать пассивный доход — обращайтесь за консультацией.
Первичная консультация БЕСПЛАТНА!
Что такое пассивный доход через ценные бумаги
Пассивный доход через ценные бумаги — это регулярные выплаты, которые вы получаете от своих инвестиций без необходимости активного управления. Это могут быть дивиденды от акций, купонные выплаты от облигаций, распределения от ETF или доход от REIT. Такой подход позволяет вам зарабатывать, пока вы занимаетесь своими делами, будь то работа, отдых или хобби.
Основное преимущество такого дохода — его предсказуемость и автоматизация. Например, если вы вложите деньги в акции компании Procter & Gamble (NYSE: PG), которая выплачивает дивиденды 2,4% годовых, или в фонд облигаций iShares Core U.S. Aggregate Bond (NYSE: AGG), вы будете получать регулярные выплаты, которые можно реинвестировать или использовать для жизни. Главное — правильно выбрать активы и составить стратегию.
Если вы хотите разобраться в вопросе и понимать настоящие источники пассивного дохода, прочтите статью перейдя по ссылке. Это важно для правильного понимания концепции и сохранения вашего времени и денег.
Создание пассивного дохода с акциями
Пассивный доход через акции — один из самых популярных способов для инвесторов. Дивидендные акции, такие как Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) с доходностью 3% годовых, позволяют получать выплаты ежеквартально. Компании с долгой историей дивидендных выплат, известные как «дивидендные аристократы», особенно привлекательны, так как они ежегодно увеличивают выплаты, обеспечивая рост дохода.
Стратегия проста: выбирайте компании с устойчивой доходностью и реинвестируйте дивиденды, чтобы увеличить ваш портфель. Например, если вы вложите $10,000 в Coca-Cola (NYSE: KO) с дивидендной доходностью 3,1%, вы получите $310 в год. Реинвестируя эти деньги, через 10 лет при росте дивидендов на 4% годовых ваш доход вырастет до $460 в год.
Компания | Дивидендная доходность | Стабильность выплат (лет) |
Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) | 3,0% | 62 |
Coca-Cola (NYSE: KO) | 3,1% | 61 |
ExxonMobil (NYSE: XOM) | 3,5% | 41 |
Таблица 1. Сравнение дивидендных акций
Создание пассивного дохода с ETF и как это работает
Пассивный доход с ETF — это удобный способ для тех, кто хочет диверсифицировать вложения. ETF, такие как Vanguard High Dividend Yield (NYSE: VYM), объединяют десятки дивидендных акций, обеспечивая доходность около 3% годовых. Это снижает риск, связанный с падением отдельной компании, и упрощает управление портфелем.
Допустим, вы вложили $5000 в Vanguard High Dividend Yield (NYSE: VYM) с доходностью 3%. За год вы получите $150 дивидендов. Если реинвестировать их, то через 10 лет при средней доходности 6% (с учётом роста цены пая) ваш портфель вырастет до $8965, а годовой доход составит $269. ETF также имеют низкие комиссии — у VYM expense ratio всего 0,06%, что делает их экономичным выбором.
Подробнее про создание пассивного дохода от ETF в отдельной статье.
Создание пассивного дохода с облигациями
Облигации — это классический инструмент для пассивного дохода. Они приносят регулярные купонные выплаты, а их стоимость остаётся относительно стабильной. Например, фонд iShares Core U.S. Aggregate Bond (NYSE: AGG) инвестирует в широкий спектр облигаций США и обеспечивает доходность около 3,5% годовых. Если вложить $5000, вы будете получать $175 ежегодно.
Государственные облигации, такие как казначейские бумаги США, считаются более безопасными, но дают меньший доход (2–3%). Корпоративные облигации, например, от Microsoft (NASDAQ: MSFT), могут приносить 4–5%, но несут больший риск дефолта. Выбор зависит от вашего аппетита к риску и финансовых целей.
Тип облигаций | Доходность (% в год) | Уровень риска |
Государственные | 2–3% | Низкий |
Корпоративные | 4–5% | Средний |
Фонд облигаций (AGG) | 3,5% | Низкий–средний |
Таблица 2. Доходность и риски облигаций
Инвестиции в REIT: стабильный доход от недвижимости
Инвестиции в REIT (фонды недвижимости) — это способ получать доход от недвижимости без необходимости её покупки. REIT, такие как Realty Income (NYSE: O), владеют коммерческой недвижимостью и выплачивают дивиденды, часто ежемесячно. Realty Income известен как «ежемесячный дивидендный фонд» с доходностью 5,5%.
Преимущество REIT — высокие выплаты и доступность: вам не нужно покупать офис или склад, чтобы зарабатывать. Однако они чувствительны к росту процентных ставок и колебаниям рынка недвижимости. Например, в 2022 году, когда ставки росли, многие REIT потеряли 20–30% стоимости, но дивиденды продолжали выплачиваться, что поддержало инвесторов.
Подробнее про инвестиции в REIT, а также инвестиции в REIT в Украине вы можете прочесть в специализированных статьях.
Создание пассивного дохода: стратегия и портфель
Создание пассивного дохода требует сбалансированного подхода. Более подробно информацию касательно инвестиционных портфелей и их состава вы можете найти в специальном разделе. Там же вы найдете варианты готовых инвестиционных портфелей. Но нужно понимать что портфель для пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые стуоит учитывать.
Рассмотрим портфель на $10,000:
- 30% в дивидендные акции: Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) — $3000.
- 30% в ETF: Vanguard High Dividend Yield (NYSE: VYM) — $3000.
- 20% в облигации: iShares Core U.S. Aggregate Bond (NYSE: AGG) — $2000.
- 20% в REIT: Vanguard Real Estate (NYSE: VNQ) — $2000.
Средняя доходность портфеля — 4% годовых, что даёт $400 в год или $33 в месяц. Если реинвестировать доход, через 5 лет при доходности 5% ваш портфель вырастет до $12,763, а ежемесячный доход составит $53.
Риски и как их минимизировать
Инвестиции для пассивного дохода несут риски. Рыночный риск может снизить стоимость акций и ETF, процентный риск влияет на облигации и REIT, а низкая ликвидность может затруднить продажу активов. Например, во время кризиса 2020 года акции ExxonMobil (NYSE: XOM) упали на 40%, но дивиденды продолжали выплачиваться.
Чтобы минимизировать риски, диверсифицируйте портфель, выбирайте надёжные активы и избегайте чрезмерной концентрации в одном секторе. Регулярный мониторинг и ребалансировка портфеля также помогут.
Риск | Пример | Решение |
Рыночный риск | Падение акций XOM | Диверсификация по классам активов |
Процентный риск | Рост ставок, падение REIT | Выбор облигаций с разным сроком |
Низкая ликвидность | Трудности с продажей ETF | Выбор фондов с высоким объёмом торгов |
Таблица 3. Риски и способы управления
Как начать или первые шаги для пассивного дохода
Как вы уже поняли, пассивный доход может и должен создаваться поэтапно, масштабируемо. Для того чтобы начать этот процесс, достаточно пройти стандартные шаги. Создание пассивного дохода начинается со следующих простых шагов:
- Откройте брокерский счёт с доступом к NYSE или NASDAQ.
- Определите сумму: начните с $500–1000.
- Выберите активы: акции, ETF, облигации или REIT.
- Инвестируйте и настройте автоматическое реинвестирование.
- Постепенно увеличивайте вложения, добавляя $50–100 ежемесячно.
Например, с $500 вы можете купить паи Vanguard Real Estate (NYSE: VNQ) с доходностью 4%, что даст $20 в год. Это небольшой, но уверенный старт, который нужно будет развивать.
Хотите выйти на пассивный доход? Хотите получать ежемесячные регулярные дивиденды в валюте на ваш счет в банке или на карту? Обращайтесь за консультацией!
Я проведу вас за руку от открытия счета у брокера до получения первых дивидендов (пассивного дохода) на счет. Вы сможете заниматься вашим любими делом или бизнесом, инвестировать и выйти на пассивный доход.
Первичная консультация БЕСПЛАТНА!
Создание пассивного дохода реально, нужно просто начать!
Создание пассивного дохода через инвестиции в акции, облигации, ETF и REIT — это реальный путь к финансовой независимости. Регулярность, дисциплина и правильный выбор активов помогут вам со временем выйти на стабильный доход, который будет работать на вас.
В 2025 году такие инструменты становятся всё доступнее, и начать можно даже с небольшой суммы.
Попробуйте уже сегодня: выберите надёжный ETF, например, Vanguard High Dividend Yield (NYSE: VYM), или REIT, такой как Realty Income (NYSE: O), и сделайте первый шаг к своей финансовой свободе.
