Вы знаете, что инвестиции отличаются от депозитов? А чем именно? Как оказывается, многие украинцы, к сожалению, не понимают принципиальной разницы между вкладами и инвестициями. Чем инвестиции отличаются от депозитов для них неведомо. А ведь если вы хотите остаться «при деньгах» да еще и приумножить накопления – стоит разобраться!
В этой короткой статье я решил сделать краткий обзор по теме чем инвестиции отличаются от вкладов (депозитов). Мы рассмотрим некоторые критерии и на небольших примерах разберем основные отличия. Начнем со схожести депозита и инвестиции.
Схожесть и отличия инвестиций и депозитов (вкладов)
Сам вопрос чем инвестиции отличаются от депозитов – не надуманный. Действительно, есть много общего у инвестиций и депозитов. Некоторые люди думают, что оформление депозита или покупка валюты – это инвестиций. На самом деле это не так. В тоже время, и инвестиция и депозит – направлены на получение прибыли от тех активов, которыми вы располагаете.
В связи с этим, внешне кажется, что депозит и инвестиции отличаются не сильно. Вы положили деньги на депозит – получаете проценты. Вы одолжили деньги под процент – получаете выплаты. Вы купили акции – получаете дивиденды по ним.
Но на внешнем сходстве все и заканчивается. Люди, которые десять лет подряд будут класть деньги на депозит в Украине, по прошествии этого срока получат результат. Как правило не очень радостный. Люди, которые десять лет подряд будут покупать акции ведущих компаний или недвижимость для сдачи в аренду – получат иной результат. Как правило – устраивающий многих.
Ниже я приведу некоторые отличия инвестиций и депозитов, а в заключение – мы посмотрим чем инвестиции отличаются от депозитов на примере таблицы.
Риски и гарантированность
Депозит – один из наименее рискованных вариантов вложения средств. Если говорить о некоторых очевидных вещах, и о том, чем инвестиции отличаются от депозитов, можно сказать следующее. Депозиты намного надежнее инвестиций, в целом. Если вы правильно оформите депозит в банке, то получите высокую защиту от рисков. В случае с грамотными инвестициями, риски можно оценить, как умеренные (средние), а чаще – весьма высокие.
Депозиты в Украине (их сохранность) гарантируются до определенной суммы. В инвестициях вам вообще никто и ничего не гарантирует. Купили дом – он рухнул, проблемы – ваши. Купили акции – компания обанкротилась, сами виноваты. В случае депозита – отнесли не плохой банк, вам по крайней мере вернут 200 тыс. грн. (на момент написания статьи, февраль 2020 года).
Доходность и рост
Депозит имеет умеренную доходность, а инвестиции могут приносить от небольших доходов до огромных сумм. Естественно, доходность находиться в зависимости от рисков. Иногда указывают, что депозиты также имеют высокую доходность, но на деле это не более чем заблуждение или осознанное мошенничество.
Учитывая средневзвешенную доходность инвестиций в диапазоне от 8 до 30% (бывает и 1%, бывает и 1000%), доходность по депозиту, например, в 16% годовых – смотрится перспективно. В тоже время, практика показывает, что такие проценты часто выплачиваются в период финансовой нестабильности. На этом фоне с учетом инфляции и девальвации – ваша доходность может быть и отрицательной. Не заблуждайтесь!
Основа дохода – прирост стоимости актива, а не небольшие отчисления с него. Исключение составляет тактика реинвестирования: когда вы направляете все доходы от ваших активов на их расширение и приобретение (для депозита это называют капитализацией).
Разновидность депозитов и инвестиций
Одним из пунктов чем инвестиции отличаются от депозитов является разновидность. Если для депозита можно придумать всего лишь варианты в разных валютах и банках, то для инвестиций у вас огромное поле для маневра. Это и недвижимость, и фондовый рынок, и стартапы, и действующий бизнес…
Ликвидность и доступность
Депозиты, снова-таки, при правильном оформлении – высоколиквидный инструмент. Вы можете досрочно расторгнуть договор и получить средства на счет. Если не сразу, то в течении нескольких дней. Если рассмотреть, чем отличаются инвестиции от вкладов в плане ликвидности то становиться понятно, что для инвестиций высокая ликвидность редкость. В случае необходимости, более-менее выгодно продать квартиру или долю в бизнесе у вас не выйдет. На это может уйти много времени. Даже в случае инвестиции в акции может пройти достаточно времени до того, как реальные деньги будут у вас на счету.
Доступность депозитов сегодня крайне велика. Любой может через интернет банк открыть депозит менее чем за минуту. Что касается инвестиций, то они доступны не всем, в силу определенных нюансов. Прежде всего это величина активов (депозит можно открыть имею 100 грн. на счету, а вот счет у брокера, допустим, уже 100 дол., купить квартиру – от 20-30 тыс. дол. и так далее). Данное отличие инвестиций от депозитов – и плюс, и минус.
Чем инвестиции отличаются от депозитов: принципиальные отличия
Принципиальное отличие инвестиции от депозита (вклада) в том, что при инвестировании сам актив (накопления) растет в цене вместе с прибылью, которую вы получаете на регулярной основе. При этом, в большинстве случаев инфляция для инвестиции – играет положительную роль. Например, вы купили акции компании Кока Кола. По ним, вы получаете 2,3% дивидендов годовых, в долларах. В тоже время, по прошествии нескольких лет, в том числе, с учетом уровня инфляции и достижений компании (стабильный сбыт продукции, увеличение продаж) – стоимость этих акций выросла в цене. И ваши инвестиции в 1000 дол. превратились в 1200 дол.
В случае с депозитом, все в точности до наоборот. Актив не растет в цене, хотя и приносит прибыль, а инфляция наоборот уничтожает его ценность со временем. Например, вы положили сумму на депозит. Систематически получаете проценты, но по прошествии нескольких лет, покупательская способность вашего актива уменьшилась (потому, что цен на продукцию выросли, а ваш вклад остался таким же – не увеличился в объеме).
Чем отличаются инвестиции от вкладов (депозитов): сравнительная таблица
Ниже приведена небольшая сравнительная таблица, которая поможет вам очень просто разобраться чем инвестиции отличаются от депозитов. Кроме этого, вы сразу же поймете преимущества и того, и другого вида вложений ваших средств.
| Депозиты | Инвестиции | |
| Доходность | невысокая | от невысокой до очень высокой |
| Ликвидность | высокая (при правильном оформлении) | от высокой до крайне низкой |
| Надежность | высокая | от средней до крайне низкой |
| Доступность | доступны всем | доступны не всем |
| Разновидность | несколько вариантов (гривна, доллар, евро…) | большое количество вариантов (недвижимость, бизнес, акции, облигации…) |
| Диверсифици-рованность | низкая (даже при нескольких депозитах в разных банках) | от низкой (недвижимость) до высокой (акции, ETF) |
Я уверен, что для себя вы прояснили чем инвестиции отличаются от депозитов и что из них вам более подходит. От себя добавлю еще лишь один тезис. Если вы хотите сформировать капитал и стать достаточно богатым человеком, на депозитах вы далеко «не уедете». Депозиты не пригодны для умножения денег, но являются хорошим инструментом для обеспечения из сохранности и формирования первичной суммы для инвестиций.
Если вы хотите стать богатым и иметь более высокий уровень жизни, чем сейчас, вам нужно присматриваться к инвестициям. Помочь в этом может наши разделы Инвестиции и Инвестирование.
Удачи в инвестициях и накоплении денег!
