Створення інвестиційного портфеля для дитини є стратегічним кроком, який допомагає забезпечити її фінансову стабільність у майбутньому. Реальність така, що вартість вищої освіти в ЄС зросла на 40% з 2000 по 2023 рік, а середня ціна житла у великих європейських містах збільшилася на 47% за той самий період. Уже з наведених даних зрозуміло, що інвестиції для дитини дозволяють накопичити капітал для навчання, купівлі нерухомості або старту власного бізнесу.
У цій статті ми розберемо, чому цінні папери — оптимальний вибір для жителів ЄС, України та Казахстану, як почати інвестувати, які активи обрати і як прищепити дитині фінансову грамотність. Далі розглянемо ключові принципи формування портфеля, варіанти рахунків, приклади портфелів і підходи до навчання дітей управлінню фінансами.
За потреби ви завжди можете звернутися за безкоштовною консультацією!
Потрібна допомога у складанні інвестиційного портфеля або навчанні інвестуванню? Не знаєте, з чого почати або не впевнені в результатах? Звертайтеся за консультацією і я допоможу вам. Заповніть заявку або напишіть мені в телеграм напряму.
Первинна консультація БЕЗКОШТОВНА.
Важливість інвестицій для майбутнього дітей
Фактично, інвестиції для дитини є способом підготувати її до фінансових викликів дорослого життя. Вартість життя в ЄС, Україні та Казахстані зростає, і це факт. Наприклад, за даними OECD, середня вартість навчання в європейських університетах сягає €50,000 за повний курс, а в топових вишах, таких як у Великобританії, може перевищувати €100,000. Житло в містах, таких як Київ або Алмати, обходиться в середньому в €200,000–€400,000. Ці ціни постійно зростають, і немає жодної надії, що вони суттєво впадуть у найближчому майбутньому.
Інвестиційний портфель для дитини допомагає створити капітал для великих цілей, таких як освіта, переїзд або запуск бізнесу. Крім того, ранні інвестиції вчать дітей цінувати гроші та дають змогу використовувати складний відсоток, який за 15–20 років перетворює скромні вкладення на значну суму. Далі ми розберемо, чому цінні папери — найкращий інструмент для таких цілей.
Чому інвестиції в цінні папери — найкращий вибір для майбутнього дітей?
Цінні папери, такі як акції, облігації та ETF, забезпечують високу дохідність і гнучкість для довгострокових інвестицій для дітей. За даними S&P Global, середньорічна дохідність індексу MSCI World (який включає компанії США та Європи) з 1970 по 2023 рік склала близько 9,5% з урахуванням реінвестованих дивідендів. Це значно вище дохідності банківських депозитів у ЄС, Україні та Казахстані (1–3%) або нерухомості (4–6% у середньому).
Інвестиційний портфель для дітей на основі цінних паперів дозволяє адаптуватися до ринкових змін і мінімізувати ризики через диверсифікацію. Наприклад, вкладення в акції, такі як Microsoft (NASDAQ: MSFT), або ETF, такі як Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK), забезпечують зростання, а облігації додають стабільності. Далі ми розглянемо, як організувати інвестиції в умовах ЄС, України та Казахстану.
Чи можна відкрити інвестиційний рахунок дитині?
У більшості країн ЄС, а також в Україні та Казахстані відкрити інвестиційний рахунок безпосередньо на ім’я дитини складно. Брокери, такі як Interactive Brokers, рідко надають дитячі рахунки, за винятком деяких країн ЄС, наприклад, Нідерландів або Німеччини, де доступні спеціальні рахунки з обмеженнями для неповнолітніх. У більшості випадків батьки використовують альтернативні підходи, щоб створити інвестиційний портфель для дитини.
Перший варіант — інвестувати через власний брокерський рахунок, виділяючи частину активів для дитини. Наприклад, ви можете купувати акції Nestlé (SIX: NESN) або ETF на свій рахунок, а після досягнення дитиною 18 років передати ці активи на її ім’я. Другий варіант — відкрити додатковий рахунок у брокера, наприклад, через Interactive Brokers, і використовувати його виключно для дитячих інвестицій, з подальшою передачею активів. Обидва підходи вимагають чіткого обліку, щоб кошти для дитини були відокремлені від особистих вкладень.
Навіщо потрібен інвестиційний портфель для дитини?
Інвестиційний портфель для дитини — це не просто накопичення, а інструмент для досягнення важливих життєвих цілей. Він може покрити витрати на навчання в престижному університеті, допомогти з купівлею житла або стати стартовим капіталом для бізнесу. Наприклад, навчання в європейському виші у 2023 році обходиться в середньому в €10,000–€20,000 на рік, а в США — до $50,000 щорічно.
Крім того, портфель може стати джерелом пасивного доходу або фінансовою страховкою. Довгострокові інвестиції для дітей створюють подушку безпеки, яка захистить від непередбачених ситуацій. Наприклад, капітал у €100,000 через 18 років може забезпечити дитині незалежність при переїзді за кордон або старті кар’єри. Далі ми розберемо ключові принципи формування такого портфеля.
Основні принципи формування портфеля для дитини
Створення інвестиційного портфеля для дітей вимагає дотримання базових принципів, які забезпечують зростання капіталу та мінімізацію ризиків. Ці принципи ґрунтуються на довгостроковому підході і допомагають досягти фінансових цілей.
Довгостроковість
Довгострокові інвестиції для дітей — основа успіху, оскільки горизонт у 10–18 років дозволяє згладити ринкові коливання. Наприклад, якщо вкласти €1000 у Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) з дохідністю 8% річних, через 18 років сума зросте до €4000 завдяки складному відсотку. Ранній старт максимізує потенціал зростання.
Диверсифікація
Розподіл коштів між різними активами знижує ризик втрат. Наприклад, поєднання акцій Unilever (LSE: ULVR), облігацій єврозони та ETF, таких як iShares Core MSCI World ETF (NYSE: IWDA), захищає портфель від волатильності. За даними Morningstar, диверсифіковані портфелі знижують волатильність на 20–30% порівняно з портфелями з одного активу.
Системність
Регулярні вкладення посилюють ефект складного відсотка. Наприклад, інвестуючи €50 щомісяця у Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) з дохідністю 8%, через 15 років можна накопичити близько €15,000. Системність допомагає уникнути залежності від ринкових спадів.
Контроль ризиків
Контроль ризиків включає вибір надійних активів і регулярне перебалансування. Наприклад, якщо акції зростуть і займуть 80% портфеля замість запланованих 60%, частину можна продати і вкласти в облігації. Це зберігає баланс між ризиком і дохідністю.
Адаптація до трендів
Інвестиційний портфель для дитини має враховувати перспективні сектори, такі як зелена енергетика або штучний інтелект. Наприклад, ETF, такі як Invesco Solar ETF (NYSE: TAN), дають доступ до ринків, що зростають, зберігаючи диверсифікацію. Актуальні тренди інвестицій у 2025 році можна знайти в окремому розділі на моєму сайті.
Вибір активів для дитячого інвестиційного портфеля
Для інвестиційного портфеля для дітей можна обрати два підходи: купівля акцій великих компаній і облігацій або інвестиції в індексні фонди через ETF. Обидва підходи мають свої переваги та недоліки, які важливо враховувати.
Плюси та мінуси акцій
Акції великих компаній, таких як Microsoft (NASDAQ: MSFT) або L’Oréal (Euronext: OR), забезпечують високий потенціал зростання. Реінвестування дивідендів посилює дохідність. Наприклад, дивідендна дохідність Procter & Gamble (NYSE: PG) у 2024 році становить близько 2,5%, а реінвестування за 10 років може збільшити дохідність на 25–30% (дані Investopedia).
Однак акції схильні до волатильності. Наприклад, у 2022 році акції Amazon (NASDAQ: AMZN) впали на 50%, але до 2024 року відновилися на 70%. Для довгострокових інвестицій для дітей це не критично, але вимагає терпіння.
Плюси та мінуси ETF
ETF, такі як Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) або iShares Core MSCI World ETF (NYSE: IWDA), забезпечують безпечне зростання капіталу за рахунок диверсифікації. Вони включають сотні компаній, знижуючи ризик, пов’язаний з окремими активами. Наприклад, Vanguard FTSE Europe ETF має середньорічну дохідність 8% і комісію 0,08%.
Мінус ETF — нижча дохідність порівняно з окремими акціями в періоди бурхливого зростання. Однак їхня стабільність робить їх ідеальним вибором для дитячого портфеля.
Варіанти комбінованого підходу
Комбінований підхід поєднує акції, облігації та ETF для балансу ризику та дохідності. Наприклад, портфель може включати 50% акцій (Nestlé (SIX: NESN), Apple (NASDAQ: AAPL)), 30% ETF (iShares Core MSCI World ETF (NYSE: IWDA)) і 20% облігацій єврозони. Це забезпечує зростання та захист капіталу.
| Актив | Переваги | Недоліки | Приклад |
| Акції | Висока дохідність, дивіденди | Високий ризик | Microsoft (NASDAQ: MSFT) |
| ETF | Диверсифікація, низькі комісії | Менший потенціал зростання | Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) |
| Облігації | Стабільність, низький ризик | Низька дохідність | Облігації єврозони |
Таблиця 1. Порівняння активів для інвестиційного портфеля для дитини
Приклади портфелів для дітей різного віку
Портфель для новонародженого (0–10 років)
Для дітей молодшого віку підходить агресивний портфель з акцентом на зростання. Наприклад, 70% акцій, 20% ETF і 10% облігацій. Акції технологічних і споживчих компаній забезпечують потенціал зростання, а ETF додають стабільності.
| Актив | Тікер | Частка | Опис |
| Акції | Apple (NASDAQ: AAPL) | 40% | Лідер технологічного сектору |
| Акції | NVIDIA (NASDAQ: NVDA) | 30% | Лідер у ШІ та напівпровідниках |
| ETF | iShares Core MSCI World ETF (NYSE: IWDA) | 20% | Глобальна диверсифікація |
| Облігації | Облігації єврозони | 10% | Низький ризик, стабільність |
Таблиця 2. Портфель для новонародженого
Портфель для підлітка (10–16 років)
Для підлітків портфель стає збалансованим, щоб захистити капітал перед великими витратами, такими як навчання. Наприклад, 50% акцій, 30% ETF і 20% облігацій.
| Актив | Тікер | Частка | Опис |
| Акції | Microsoft (NASDAQ: MSFT) | 30% | Технології та дивіденди |
| ETF | Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) | 30% | Широкий ринок Європи |
| Облігації | Облігації єврозони | 20% | Низький ризик |
| Акції | Unilever (LSE: ULVR) | 20% | Стабільний споживчий сектор |
Таблиця 3. Портфель для підлітка
Портфель для старшокласника (16–18 років)
Для дітей старшого віку портфель стає консервативним, щоб зберегти капітал. Наприклад, 40% ETF, 30% облігацій і 30% акцій.
| Актив | Тікер | Частка | Опис |
| ETF | Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) | 40% | Низькі комісії, стабільність |
| Облігації | Облігації єврозони | 30% | Безпека |
| Акції | Procter & Gamble (NYSE: PG) | 30% | Дивідендна стабільність |
Таблиця 4. Портфель для старшокласника
Роль фінансової грамотності в інвестиціях для дітей
Фінансова грамотність для дітей так само важлива, як сам інвестиційний портфель для дитини. Без знань про гроші капітал може бути витрачений за короткий час. За даними National Financial Educators Council, 65% молодих людей, які отримали великі суми без фінансової підготовки, витрачають їх протягом двох років.
Батьки можуть навчати дітей основам інвестування, пояснюючи, як працюють акції, ETF і складний відсоток. Наприклад, можна показати, як €1000, вкладені в iShares Core MSCI World ETF (NYSE: IWDA) з дохідністю 8%, через 10 років перетворюються на €2200. Підлітків можна залучати до управління невеликими сумами через навчальні рахунки на платформах, таких як Interactive Brokers, щоб вони вчилися приймати рішення.
- Пояснюйте, як працює складний відсоток.
- Навчайте аналізувати фінансові новини.
- Розповідайте про баланс ризику та дохідності.
Ці кроки допоможуть дитині не лише отримати капітал, а й навчитися ним управляти.
Як почати формувати портфель для дитини?
Формування інвестиційного портфеля для дитини починається з визначення стратегії. Спочатку оцініть свої фінансові можливості та цілі: скільки ви можете інвестувати щомісяця (наприклад, €50–€200), який горизонт (10–18 років) і рівень ризику ви готові прийняти. Оберіть тип активів — акції для зростання, облігації для стабільності або ETF для диверсифікації. Складіть початковий портфель, спираючись на вік дитини: агресивний для молодших (70% акцій, 20% ETF, 10% облігацій) або збалансований для старших. Враховуйте нюанси, такі як податки в ЄС, Україні або Казахстані, і проконсультуйтеся з фінансовим консультантом, щоб уникнути помилок.
Далі відкрийте рахунок для інвестицій. У ЄС, Україні та Казахстані використовуйте платформи, такі як Interactive Brokers, для створення додаткового рахунку під дитячі вкладення або інвестуйте на своєму основному рахунку, виділяючи окремий сегмент. Починайте з невеликих регулярних переказів, щоб використовувати ефект складного відсотка. Наприклад, інвестуйте в Vanguard FTSE Europe ETF (NYSE: VGK) або акції Microsoft (NASDAQ: MSFT). Якщо процес здається складним, делегуйте управління фінансовому консультанту, який допоможе з вибором активів і дотриманням регуляцій.
Нарешті, регулярно моніторте і перебалансовуйте портфель. Щорічно перевіряйте розподіл активів: якщо акції зросли до 80%, продайте частину і перерозподіліть в облігації. Враховуйте економічні зміни, такі як інфляція в ЄС або валютні ризики в Україні та Казахстані. Залучайте дитину до процесу в міру її дорослішання, щоб розвивати фінансову грамотність. Якщо потрібно, коригуйте стратегію з консультантом, щоб портфель залишався актуальним і ефективним.
Успіхів вам в інвестиціях!
