З кожним роком проблема інвестиційних шахрайств набирає все більших обертів, оскільки шахраї стають хитрішими і використовують нові технології для обману. Збитки від таких схем зростають у геометричній прогресії, і це стосується не лише прямих злочинів, а й так званих “сірих” підходів від інфоциган. Ці люди часто діють на межі закону, їхня діяльність може не кваліфікуватися як кримінальне чи цивільне шахрайство, проте вона все одно призводить до значних фінансових втрат для жертв. Як експерт з інвестицій у цінні папери на фондових ринках, я бачу, як такі схеми підривають довіру до реальних інвестицій і змушують людей втрачати заощадження, які могли б принести стабільний дохід.
Шахрайські інвестиції у цьому контексті особливо небезпечні, тому що вони маскуються під корисні поради чи курси, але насправді просто викачують гроші. Виходячи з цього, важливо розуміти, що навіть якщо немає прямого краху, як у жорсткому скам, жертви все одно залишаються ні з чим, витративши час і кошти марно. Зрештою, обізнаність про такі інвестиційні шахрайства допомагає захистити себе і зосередитися на перевірених стратегіях, які приносять реальну користь.
Якщо ви хочете дізнатися, як реально інвестувати і отримувати справжній пасивний дохід, купувати акції, облігації, ETF, REIT та інші цінні папери, отримати допомогу зі складанням інвестиційного портфеля, звертайтеся за порадою чи консультацією!
Первинна консультація БЕЗКОШТОВНА!
Щорічні збитки від інвестиційних шахрайств
Щорічні збитки від інвестиційних шахрайств зростають експоненціально, і це підтверджується даними з таких джерел, як Global Anti-Scam Alliance. Згідно з їхнім звітом за 2025 рік, глобальні втрати від усіх видів скамів досягли 442 мільярдів доларів, причому значна частина припадає на шахрайські інвестиції, включно з діяльністю так званих “інфоциган”. Ці цифри показують, наскільки широко поширені такі схеми, зачіпаючи як жорсткі злочини, так і “сірі” курси, які не завжди переслідуються за законом, але все одно завдають шкоди. Лише в США, за даними Федеральної торговельної комісії, втрати від шахрайських інвестицій у 2024 році перевищили 12,5 мільярда доларів, із зростанням на 25 відсотків порівняно з попереднім роком, і ця тенденція триває.
Крім того, Федеральне бюро розслідувань зазначає, що онлайн-інвестиційні шахрайства призвели до збитків у 16,6 мільярда доларів у США, що підкреслює роль інтернету в поширенні обману. У глобальному масштабі, за узагальненими оцінками, 23% дорослих людей втрачали гроші через скам, і інвестиційні шахрайства лідирують за сумами збитків. Виходячи з цього, можна зробити висновок, що діяльність інфоциган, які продають сумнівні курси, додає до цих цифр мільярди, оскільки їхні жертви часто не заявляють про втрати, вважаючи це своєю помилкою.
Які види інвестиційних шахрайств ми розглянемо
У цій статті ми розглянемо саме інвестиційні шахрайства у формі схем від інфоциган, оскільки вони не завжди підпадають під категорію жорсткого скаму, але усе одно обманюють людей. Ці шахрайські інвестиційні компанії та самозвані експерти заполоняють інтернет і соціальні мережі, де їхня реклама з’являється легально і щодня вводить в оману мільйони користувачів. Упевнений, що ви могли бачити такі пропозиції у своїй стрічці чи сторіс, де обіцяють легкі гроші без зусиль, але насправді це просто спосіб заробити на вашій довірливості.
Шахрайські інвестиції такого типу особливо підступні, тому що вони маскуються під освітній контент або “секретні стратегії”, але призводять до втрати часу та коштів. Виходячи з цього, фокус на інфоциганах допоможе зрозуміти, як уникнути пасток, які здаються безпечними. Зрештою, розуміння цих видів інвестиційних шахрайств дозволить зосередитися на реальних інвестиціях у цінні папери, де дохідність базується на фактах, а не на обіцянках.
Основні фактори довірливості людей до інвестиційних шахрайств
Люди, навіть дуже розумні та освічені, на жаль, схильні до імпульсивних або авантюрних рішень, що часто призводить їх у пастки та інвестиційні шахрайства. У своїй практиці я неодноразово стикався із ситуаціями, коли високоинтелектуальні клієнти розповідали про свій досвід участі в сумнівних схемах, які на перший погляд здавалися перспективними. Практика показує, що інтелект не завжди захищає від емоційних маніпуляцій, і при детальному, критичному розгляді кожен фактор викликає безліч питань, але в момент взаємодії люди просто не звертають на них уваги.
Шахрайські інвестиційні компанії експлуатують ці слабкості, створюючи ілюзію легкого успіху. Виходячи з цього, важливо аналізувати свої мотиви перед будь-яким вкладенням. Зрештою, усвідомлення цих факторів допомагає розвивати обережність і уникати непотрібних ризиків.
Жага наживи або жадібність як основа для інвестиційних шахрайств
Основний союзник інфоциган і шахраїв в інвестиційних шахрайствах — це жадібність людей, оскільки всі хочуть швидко розбагатіти без особливих зусиль. Шахрайські інвестиції будуються на обіцянках величезних прибутків, і жертви часто ігнорують ризики, мріючи про раптове багатство. Це призводить до того, що люди вкладають заощадження в схеми, які насправді приносять дохід лише організаторам.
Шахрайські інвестиційні компанії вміло підігрівають цю жадібність через яскраві історії успіху та скріншоти “прибутку”. Виходячи з цього, завжди варто пам’ятати, що реальні інвестиції в цінні папери або облігації дають стабільне, але не фантастичне зростання. Зрештою, подолання жадібності — ключ до розумних рішень і шанс уникнути інвестиційних шахрайств.
Лінь і споживацька позиція в житті
Майже всі хочуть пасивний дохід із нічого, і це робить людей вразливими до інвестиційних шахрайств від інфоциган. Якщо людина не заробила в житті значних коштів через працю, вона чомусь думає, що може вкласти 100 доларів і отримати мільйон у вигляді пасивного доходу. Ця лінь призводить до того, що жертви віддають перевагу “чарівним” курсам замість реального навчання та роботи над портфелем, а також над збільшенням свого заробітку. Інвестиційні шахрайства останніх років активно експлуатують ці бажання людей.
Шахрайські інвестиції експлуатують цю споживацьку позицію, пропонуючи готові рішення без зусиль. Виходячи з цього, у моїй практиці я бачу, як клієнти, які бажають “пасиву”, зрештою втрачають усе, тому що не вивчають основи. Справжній пасивний дохід приходить від диверсифікованих інвестицій, а не від лінивих схем.
Соціальна інженерія та психологічний тиск
Інфоцигани та шахраї часто використовують психологічні прийоми і застосовують соціальну інженерію для досягнення мети в інвестиційних шахрайствах, створюючи терміновість або довіру через фейкові відгуки. Проте навіть це не є виправданням для жертви, оскільки кожен може взяти паузу і перевірити інформацію. Таким чином, хоча тиск і змушує діяти імпульсивно, але відповідальність зрештою лежить на самій людині.
Шахрайські інвестиційні компанії майстерно будують “стосунки” через чати чи вебінари, щоб маніпулювати емоціями. Тому завжди варто ставити питання і не піддаватися на маніпулятивні тактики. Зрештою, розпізнавання соціальної інженерії допомагає уникнути втрат.
Відсутність спеціальних знань і критичного мислення
На жаль, для величезної кількості людей, навіть молодого покоління, відсутня базова фінансова освіта, відома як “фінансова грамотність”, і це робить їх легкою здобиччю для інвестиційних шахрайств. Люди не мають уявлення, у що і як можна інвестувати, яка норма дохідності чи принцип роботи інструменту, тому вони потрапляють на гачок шахраїв та інфоциган. Проте винні також і вони самі, тому що інтернет дає можливість отримання практично будь-яких знань безкоштовно, і ігнорування цього — вибір. Біда також полягає в тому, що інвестиційні шахрайства самі часто пропонують “навчити” фінансової грамотності і вже на основі цього завдають шкоди.
Шахрайські інвестиції процвітають на цій необізнаності, пропонуючи “прості” шляхи до багатства. Виходячи з цього, у своїй практиці я рекомендую починати з вивчення основ, таких як, наприклад, індексні ETF або акції великих компаній. Зрештою, розвиток критичного мислення — найкращий щит від обману.
Найпоширеніші види інвестиційних шахрайств
Щороку мільйони людей потрапляють на гачок шахраїв та інфоциган в інвестиційних шахрайствах, і існують сотні способів обману, але найнебезпечніші саме напівлегальні підходи. Коли шахраї та інфоцигани видають себе за професіоналів, це може не призвести до прямого скаму, але вони заробляють на продажу курсів чи навчання, а жертви втрачають частину грошей або все цілком, або ж і близько не досягають обіцяного. Таким чином, серед типових “розводів”, які могли вам траплятися, розглянемо поширені схеми інфоциган, кожну з яких варто розібрати детально.
Шахрайські інвестиційні компанії часто поєднують ці схеми, щоб максимізувати прибуток від довірливих людей. Тому розуміння таких схем і завідомо нереалістичних обіцянок допоможе уникнути пасток. Реальні інвестиції в цінні папери дають передбачуваний дохід, на відміну від цих обманів. Отже, які найвідоміші сьогодні інвестиційні шахрайства можна зустріти? Я виділив 9 найупізнаваніших, упевнений, ви бачили щось подібне в рекламі в соцмережах.
#1. Обіцянка високої дохідності або відсотка дохідності
Усі хочуть отримувати більше і розбагатіти, на цьому й ловлять довірливих людей інфоцигани в інвестиційних шахрайствах, обіцяючи нереальні відсотки. У що б ви не інвестували, існує поняття середньоринкової дохідності, яка становить від 6 до умовно 20 відсотків річних залежно від інструменту, і 20 відсотків — це вже дуже високий результат. Таким чином, усе, що вище, — ознака найвищого ризику, а обіцянки 50 відсотків річних або тим більше 100 відсотків і вище — це очевидний обман, оскільки таких доходів немає в системній діяльності.
Коли вас переконують у зворотному, згадайте, що навіть Уоррен Баффет у Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) за останні 5 років отримував приблизно 26 відсотків на рік, а до цього близько 20 відсотків, і це легенда інвестицій. Шахрайські інвестиції ігнорують ці факти, фокусуючись на хайпі. Виходячи з цього, завжди порівнюйте з ринком, щоб не втратити капітал.
#2. Пасивний дохід від торгівлі (трейдингу)
Це типова пастка в інвестиційних шахрайствах, тому що від торгівлі не може бути в принципі пасивного доходу, трейдинг — це дуже складне і майже непередбачуване заняття. Якщо ви розберетеся в цьому дуже добре, можливо, ви щось і заробите, навіть немало, але на це йтиме весь день, і ви будете в шаленому стресі через постійні ризики втрати грошей. Таким чином, обіцянки пасиву від трейдингу — обман, і завжди запитуйте: скільки трейдерів-мільярдерів ви знаєте? Я жодного.
Шахрайські інвестиційні компанії продають ботів або сигнали, але вони не дають реального доходу без вашої участі. Виходячи з цього, краще інвестувати в стабільні активи з меншою, але реальною дохідністю. Зрештою, пасив — це дивіденди, а не щоденний трейдинг.
#3. Пасивний дохід за опціонами
Небезпечна пастка в інвестиційних шахрайствах, оскільки опціони — дуже складний інструмент, і часто це призводить до повної втрати грошей, пасивний дохід і опціони пов’язані між собою як північ і південь, тобто вони по суті взаємовиключні поняття. Завжди запитуйте: скільки “опціонщиків”-мільярдерів ви знаєте? Я жодного. Таким чином, схеми з пасивом від опціонів — обман, оскільки інструмент призначений для хеджування, а не для легкого доходу.
Інвестиційні шахрайства маскують ризики, обіцяючи високу дохідність, але реальні опціони вимагають експертизи, якої у інфоциган немає. Категорично уникайте цього, фокусуючись на простих облігаціях або акціях великих компаній.
#4. Пасивний дохід за криптовалютою
Хоча я намагаюся не заглиблюватися в криптовалюту, оскільки це не сфера моїх компетенцій як експерта з цінних паперів, реклама і пропозиції іноді не просто лякають, а й викликають відверту агресію через максимальну недобросовісність в інвестиційних шахрайствах. Пасивний дохід і криптовалюта ніяк не пов’язані, тому що на відміну від цінних паперів, криптовалюта не виробляє і не генерує жодного грошового потоку — за акціями платять дивіденди від прибутку компанії, за облігаціями уряд або компанія погашає кредит. Варіант стейкінгу криптовалюти і отримання пасивного доходу дуже ризикований, навряд чи це вийде зробити з біткоїном або ефіром, можливо, ще з кількома видами, але постійні коливання ціни та волатильність повністю знищать вашу дохідність.
Шахрайські інвестиційні компанії хайпують це в соцмережах, але доходу ви швидше за все не побачите. Повірте багаторічній практиці, якщо ви розраховуєте на пасивний дохід, краще дотримуватися традиційних ринків. Зрештою, крипта — спекуляція, а не пасив.
#5. Заробіток на Forex
Це небезпечний вид інвестиційних шахрайств і обману інфоциган, оскільки часто призводить до повної втрати грошей, торгівля валютними парами не може розглядатися як інвестиційна діяльність у принципі — це спекуляції. Валютні курси надзвичайно важко спрогнозувати, щоб отримувати дохід, потрібно взяти величезне кредитне плече або ризикувати великою сумою.
Завжди запитуйте: скільки Forex-трейдерів-мільярдерів ви знаєте? Я жодного. Шахрайські інвестиції на Forex маскуються під “прості” стратегії, але вони ніколи не приведуть вас до успіху чи навіть збереження грошей, ви гарантовано втратите частину коштів.
#6. Пасивний дохід на Forex
Ще жорсткіший обман в інвестиційних шахрайствах, ніж заробіток на торгівлі на Forex, оскільки сама реалізація інструменту не передбачає жодних відрахувань чи виплат, ви можете отримати дохід виключно від вдалої спекуляції. Схеми з передачею активів під “управління” третім особам взагалі не витримують критики, оскільки можуть обернутися жорстким скамом і повною втратою грошей навіть не через інструмент, а через неповернення.
Щоб не потрапити в ці інвестиційні шахрайства, завжди запитуйте: скільки пенсійних фондів, банків чи великих інвесторів, включно з мільярдерами, які отримують пасивний дохід за Forex, ви знаєте? Я жодного. Шахрайські інвестиційні компанії пропонують це як “пасив”, але це брехня.
#7. Участь в ICO або запуску “токенів”
Це вже сотні чи тисячі разів перевірені схеми інвестиційних шахрайств, у які через жадібність і дурість усе ще йдуть люди, на ICO заробляє тільки той, хто його проводить, і, можливо, “партнери”-продажники з часткою від скаму. Результат завжди очевидний — злет і падіння токенів у діапазоні від 95 до 99,9 відсотків. Завжди перед такими “інвестиціями” запитуйте: кому і навіщо потрібна “чернова” криптовалюта? Правильна відповідь — нікому і ні для чого, тому і вкладатися не варто.
Скільки мільярдерів у криптовалюті ви знаєте? Я жодного, крім кількох осіб, які є засновниками або власниками великих бірж (і заробили на комісіях та інших моментах, але не на самій криптовалюті!). Шахрайські інвестиції в ICO — чистий ризик і майже 100% втрата грошей.
#8. “Схеми” виходу на 5000 доларів на місяць при інвестиціях у 100 доларів і подібні
Такі оголошення часто трапляються у Facebook, Instagram та інших соцмережах, а також у відеорекламі на YouTube, і вони експлуатують відсутність критичного мислення, знань і бажання наживи в інвестиційних шахрайствах. Одразу зазначу, що ви вийдете на 5000 доларів щомісячного доходу, інвестуючи 100 доларів на місяць, приблизно через 45-50 років, і то за правильного формування капіталу. Це пропозиція нереальна і завідомо обманює людей, ви повинні розуміти, що норма дохідності на фондовому ринку в середньому умовно 8 відсотків річних, у діапазоні 6-20 відсотків, а дивідендна дохідність — 2,5-5 відсотків річних.
Порахуйте самі, скільки потрібно мати грошей для 5000 доларів на місяць або 60000 доларів на рік — це порядка 1 мільйона 200 тисяч доларів при 5 відсотках дивідендів або близько 800 тисяч при 8 відсотках зростання. Таким чином, такі курси та обіцянки — завідомий обман, ви ніколи не отримаєте таких сум щомісячно, тим більше пасивно, інвестуючи 100 доларів. Шахрайські інвестиції такого типу — чиста маніпуляція.
#9. Гарантована дохідність і повернення коштів
Це часто застосовується як спосіб додавання цінності в інші схеми інвестиційних шахрайств або як аргумент для інфоциган, щоб заманити жертву, але варто розуміти, що ніхто взагалі не може дати гарантій за інвестиціями. Навіть державні облігації можуть бути прострочені та не погашені, тому якщо вам дають 100-відсоткову гарантію — вас намагаються заманити в щось сумнівне. Таким чином, будь-який інвестор чи аналітик ніколи не пообіцяє 100-відсоткову збереженість капіталу, якщо таке обіцяють — це шахраї або дилетанти, які не розуміють, як працює ринок.
Що вас має насторожити в інвестиційних шахрайствах?
Високий дохід, наявність змішаного опису типу “інвестор-трейдер”, терміновість, відсутність системних результатів, власні відгуки не враховуються, пасивний дохід від спекулятивних інструментів — це чіткі ознаки інвестиційних шахрайств, і не варто пов’язувати себе та свої важко зароблені гроші з цими проєктами чи пропозиціями.
Пам’ятайте, інфоцигани зароблять на вас у будь-якому разі, а ви можете втратити частину грошей або всі. Таким чином, завжди беріть паузу і аналізуйте. Шахрайські інвестиції часто поєднують ці ознаки. Виходячи з цього, відмова від підозрілого є мудрим кроком. Потрібно розуміти, що реальні інвестиції мають бути прозорими.
Де можна перевірити інформацію або як не помилитися?
Майже в кожній країні є сайти, на яких публікується список сумнівних інвестиційних проєктів, і в Україні, наприклад, сайт Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (nssmc.gov.ua) у розділі Investor Protection містить список із 447 потенційно скам-схем. Також не зайвим буде перед співпрацею подивитися відгуки або поспілкуватися з тим, хто пропонує послуги. Якщо ви почуєте інформацію, схожу на ту, що ми вище розглянули, варто відмовитися від таких інвестицій.
Пам’ятайте, шахрайські інвестиційні компанії уникають перевірок. Виходячи з цього, використовуйте інформацію регуляторів і, зрештою, це врятує ваші важко зароблені кошти.
Як не потрапити на гачок шахраям?
Усі рішення щодо інвестицій повинні прийматися на “холодну” голову, і перед початком потрібно все детально дізнатися, щоб уникнути інвестиційних шахрайств. Також потрібно орієнтуватися на середньоринкові результати і користуватися послугами лише перевірених організацій — банками, брокерами тощо, тільки через офіційний сайт, не переходячи за посиланнями від тих, хто пропонує. Не варто одразу інвестувати багато грошей — потрібно подивитися, що і як відбувається, і ніколи не можна передавати в управління гроші, крім як через свій рахунок і тільки під вашим контролем.
Шахрайські інвестиції процвітають на імпульсах. Виходячи з цього, контроль — ключ. Зрештою, обережність окупається.
Висновки щодо інвестиційних шахрайств
Інвестиційні шахрайства від інфоциган і шахраїв продовжують завдавати величезних збитків, експлуатуючи жадібність, лінь і відсутність знань, але обізнаність — ваш найкращий інструмент захисту. Ми розглянули популярні схеми, від обіцянок високої дохідності до пасиву на Forex або ICO, і всі вони призводять до втрат. Пам’ятайте, що реальні інвестиції в цінні папери дають стабільне зростання, а не фантастичні обіцянки.
Шахрайські інвестиції та компанії заробляють на вашій довірливості, але ви можете уникнути цього, перевіряючи інформацію через регуляторів і розвиваючи критичне мислення. Завжди орієнтуйтеся на факти, а не на хайп. Зрештою, обережність збереже ваші кошти. Інвестуйте усвідомлено, вивчайте ринок і не піддавайтеся на “легкі” шляхи. Це захистить від інвестиційних шахрайств і допоможе побудувати справжнє багатство.
За потреби звертайтеся за безкоштовною порадою чи консультацією.
Успіхів вам в інвестиціях!
